Wire transfer: o que é, como funciona e quanto custa

Andrea Côrtes
Lucia D. Martin
Atualizado
17 de novembro de 2023

Você sabe o que é wire transfer? Entre as modalidades de transferência eletrônica mais populares dos Estados Unidos, ela envia fundos diretamente de um banco para o outro, dispensando intermediários.

Para tirar as suas dúvidas, o guia a seguir apresentará tudo o que é preciso saber sobre o método de pagamento, incluindo seus custos, prazos, vantagens, desvantagens e o passo a passo para fazer um envio.

É importante lembrar que apesar de bastante usado, o wire transfer tem alguns inconvenientes, como falta de flexibilidade, procedimentos pouco práticos e custos elevados. Assim, você também vai conhecer alternativas mais econômicas, rápidas e práticas de usar, como a plataforma Wise, Remessa Online e o banco digital Nomad.

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Você pode conferir neste artigo:

  1. Comparação de transferência bancária

  2. O que é wire transfer?

  3. As transferências wire são seguras?

  4. Taxas do wire transfer

  5. Vantagens e desvantagens do wire transfer

  6. Alternativas ao wire transfer

  7. Como enviar uma transferência wire

  8. Quanto tempo leva uma wire transfer internacional

  9. Limites de transferência bancária

  10. Você pode cancelar uma wire transfer?

Comparação de transferência bancária

Antes de escolher o seu método de transferência, é importante comparar as taxas cobradas em cada plataforma. Para ajudar, confira uma comparação do custo e prazo para receber USD 1.000 via wire transfer no Brasil por meio de alguns dos principais provedores de transferências internacionais disponíveis no país.

Banco/ProvedorEnvioCustos e taxas adicionaisValor a receberPrazo de transferência
WiseUSD 1000 para BRL

USD 17,15 

(3,52 Wire Transfer + USD 9,90 taxa Wise + USD 3,73 IOF - 1,1%)

BRL 5.051,55Em média, até 1 dia útil
Remessa OnlineUSD 1000 para BRLBRL 61,59 +IOF de BRL 19,27  (0,38%)BRL 5.051,84Em média, até 1 dia útil

* Todos os valores da tabela foram pesquisados em 25/01/2023. Como os impostos e a taxa de câmbio estão sujeitos a mudanças, é sempre importante verificar os valores do momento com o seu banco ou provedor ao planejar uma transferência.

Além da Wise e da Remessa Online, o banco Nomad também é um provedor disponível no mercado brasileiro. Não foi possível fazer uma simulação do envio no seu site, mas não são cobradas tarifas específicas para as transferências wire internacionais. Contudo, é preciso considerar que o banco digital fazer envios e recebimentos apenas em dólar. Você vai saber mais sobre as taxas da Nomad ao longo deste artigo.

O que é o wire transfer?

De forma simples, wire transfer é um modelo de transferências eletrônicas de dinheiro entre diferentes contas bancárias. Muito comum nos Estados Unidos, ele facilita o envio de recursos por enviar valores diretamente, sem usar intermediários.

Normalmente, uma transferência eletrônica utiliza uma rede administrada por bancos e agências, exigindo informações específicas de quem recebe o dinheiro, como nome e número de conta. No caso do wire, as transferências podem ser domésticas ou internacionais, feitas por bancos ou provedores como Wise, Remessa Online e o banco digital Nomad.

É comum que os envios sejam tarifados pelos bancos, com custos que podem variar de USD 5 a mais de USD 35 por operação. Os valores variam conforme o banco, o local do beneficiário e valor dos envios.

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Quais são os tipos de transferência bancária?

Existem dois tipos principais de transferência wire: as domésticas e as internacionais.

Wire doméstico

Como o próprio nome indica, o wire doméstico é um tipo de pagamento que acontece entre bancos ou provedores de um mesmo país. A operação costuma ser concluída no mesmo dia, dentro de algumas horas ou minutos, e exige apenas informações sobre o destinatário, seu banco e sua conta bancária.

Wire internacional

As transferências eletrônicas internacionais já envolvem bancos ou provedores de países distintos. Nesse caso, os pagamentos podem ter um prazo de até 5 dias úteis. Também pode ser preciso informar o código SWIFT para remessas que utilizem a rede de comunicação.

Outros tipos de transferência bancária

Existem, ainda, outros tipos de transferências eletrônicas de fundos que não são processadas por redes bancárias convencionais. Saiba mais sobre eles a seguir.

Transferências ACH

As transferências ACH, sigla para Automated Clearing House, são feitas por meio de uma rede de câmaras de compensação americana para a transferência de dinheiro. Assim, têm uma espécie de intermediário que processa cada operação, de forma similar ao DOC e TED, bastante utilizados no Brasil.

Assim como o wire transfer, o ACH tem seus envios tarifados, mas os prazos são maiores. Uma transferência ACH pode levar de 1 até 5 dias úteis para ser concluída. Alguns bancos oferecem envios rápidos mediante o pagamento de taxas extras.

Leia também: O que é pagamento ACH? Entenda o modelo de pagamento, suas taxas e prazos.

Provedores alternativos

Hoje, provedores alternativos já conseguem fazer transferências nacionais e internacionais de dinheiro de forma simplificada. Por exemplo, carteiras digitais como o PayPal, fornecedores como a Wise e Remessa Online e até bancos digitais, como o Nomad.

Essas ferramentas costumam agilizar e facilitar os envios entre contas próprias e apresentam tarifas reduzidas em comparação com os bancos. Muitas vezes, ainda é possível usar o wire transfer de forma integrada aos provedores apresentados.

Saiba mais sobre os melhores bancos digitais em nosso guia completo.

As transferências wire são seguras?

Sim, as transferências wire são seguras. Primeiro, porque não há necessidade de fazer depósitos ou trocar o dinheiro em espécie. Segundo, porque os prestadores de serviço que realizam os envios originados nos Estados Unidos devem seguir regras rigorosas como as do Office of Foreign Assets Control, agência do tesouro do país.

Mesmo com as garantias de segurança, é importante que o usuário conheça o beneficiário das transferências, confira as informações recebidas e sempre tenha atenção para evitar enganos ou fraudes. Isso porque não é fácil cancelar uma transferência após a sua conclusão.

Taxas do wire transfer

O wire transfer pode ser uma das formas mais caras de transferir dinheiro, especialmente se a operação for realizada por um banco. As tarifas para envios domésticos tendem a variar entre USD 21 e USD 35. Os recebimentos também têm custos de entre USD 4 a USD 15, mas costumam ser gratuitos nos bancos digitais.

As operações internacionais já podem ser mais caras por sua complexidade. Por exemplo, alguns bancos podem cobrar uma margem adicional à taxa de câmbio, além de recolher impostos estabelecidos pelo governo dos EUA, assim como o IOF é aplicado no Brasil.

Algumas instituições ainda cobram tarifas do beneficiário, descontadas do valor final recebido. No entanto, há provedores especializados que garantem recebimentos gratuitos, como o Nomad. Os valores podem ser menores para os envios, como mostra o exemplo das tarifas praticadas para o envio de USD 1000 ao Brasil usando a Wise.

Banco/ProvedorTarifa wireCâmbioTarifas adicionais
WiseUSD 3,52*Comercial sem margemUSD 13,63 de tarifa de serviço (tarifa Wise + IOF de 1,1%)
NomadUSD 0Comercial sem margemIOF de 0,38% + taxa de serviços de até 2%
Remessa OnlineUSD 0Comercial sem margemIOF de 0,38% (BRL 19,27) + tarifa administrativa (BRL 61,59)

*Valores pesquisados em 25/01/2023. Para receber pagamentos via wire transfer em dólar, é cobrada uma tarifa de USD 4,14.

*O provedor também costuma cobrar uma tarifa de USD 10, que está suspensa por tempo limitado. Ainda é importante considerar que o banco Nomad só faz transferências em dólar, portanto, não é possível receber remessas em real.

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Vantagens e Desvantagens do wire transfer

Embora as transferências bancárias via wire ofereçam uma forma conveniente e segura de enviar recursos e pagar contas, as tarifas aplicadas e os prazos praticados podem ser consideráveis, principalmente para as operações internacionais.

Compare as vantagens e desvantagens da modalidade de transferências eletrônicas a seguir.

Vantagens

  • Operações seguras e convenientes;

  • Envios rápidos para o wire doméstico;

  • Permite transferências internacionais.

Desvantagens

  • Tarifas elevadas dificultam o envio de pequenos valores;

  • Envios internacionais podem ser mais demorados;

  • Uma vez feita uma transferência, ela não é reversível. O remetente não será capaz de recuperar o dinheiro caso aconteça algum problema.

  • Cada instituição pode ter limites de envio próprios.

Alternativas ao wire transfer

Há alguns anos, antes do desenvolvimento das redes de computadores, as transferências bancárias tinham como principal alternativa o envio de cheques físicos ou o pedido de ordens de pagamento.

Embora essas opções ainda estejam disponíveis, elas têm sido cada vez menos usadas devido aos seus custos elevados e a sua falta de praticidade. Por exemplo, envios por correio podem sofrer atrasos e ordens de pagamento devem ser feitas com o auxílio de um profissional do banco utilizado, além de envolver altas tarifas.

Se você procura economia e envios ágeis, pode contar com soluções mais baratas e práticas que o cheque em papel ou as transferências bancárias. Por exemplo, os provedores Wise, Remessa Online e o banco digital Nomad, que garantem:

  • Tarifas menores que as dos bancos;

  • Taxa de câmbio comercial;

  • Gerenciamento de conta por aplicativo ou site;

  • Envios em poucas horas ou minutos.

Como enviar uma transferência wire

Uma transferência wire pode ser feita presencialmente, na sua agência ou usando canais digitais do seu banco, como aplicativo ou internet banking. Embora o processo possa variar de acordo com a instituição ou o fornecedor escolhido, ele segue algumas etapas comuns. Veja um exemplo para o pedido via canais digitais.

  1. Faça login na sua conta por aplicativo ou internet banking;

  2. Informe os dados pessoais e bancários do destinatário. Se for uma transferência internacional, lembre-se de pedir ao beneficiário os códigos IBAN ou SWIFT;

  3. Informe o valor a ser enviado e a moeda do país de destino, no caso de envios internacionais;

  4. Verifique se as informações estão corretas e confirme a transferência.

Se você optar por fazer o procedimento pessoalmente, vai precisar entrar em contato com o banco desejado para agendar uma visita. Depois disso, as informações sobre o recebedor e sua conta bancária deverão ser informadas a um profissional qualificado ou preenchidas em um formulário.

Em todos os casos, lembre-se de anotar o número da operação para consultá-la sempre que necessário. Antes de fazer um envio, confira também todas as tarifas aplicadas pelo seu banco ou provedor.

Quais informações você precisa para fazer uma transferência wire?

Para fazer uma wire transfer, você vai precisar de:

  • Nome e endereço do banco de destino;

  • Nome completo e endereço do destinatário;

  • Código de identificação e número de conta do destinatário;

  • Código SWIFT ou IBAN, para envios internacionais;

  • Valor a ser transferido.

É importante saber que mais informações podem ser solicitadas pelo seu banco ou provedor. Antes de fazer a transferência, reúna todos os dados e tenha-os em mãos.

Quanto tempo leva uma wire transfer internacional

Em média, uma wire transfer doméstica, entre contas norte-americanas, é processada no mesmo dia da sua solicitação. Já uma transferência internacional pode ser mais demorada e levar de 1 a 5 dias úteis para ser concluída.

Veja uma comparação do prazo de entrega de alguns fornecedores:

FornecedorPrazo de entrega
WiseEm média, até 1 dia útil
Remessa OnlineAté 1 dia útil após a confirmação da TED
Nomad

Wire doméstico - 3 dias úteis


Envio e recebimento internacional - automático (os prazos podem variar a depender da instituição que iniciou a operação).

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Limites de transferência bancária

Cada banco ou fornecedor pode estabelecer limites por operação, diários ou mensais dos valores a serem transferidos via wire. Assim, é importante verificar sempre com o seu banco ou fornecedor quais são os limites permitidos e se será preciso fornecer algum comprovante de renda para realizar o processo.

Para termos uma ideia dos limites praticados, o Bank of America limita suas transferências eletrônicas domésticas a USD 1000 por transação para consumidores.

Já a Wise permite o envio de até USD 1 milhão por transferência local e até USD 6 milhões para transferências da conta Wise em dólar⁶. O Nomad também conta com limites elevados, de USD 50 mil por dia, USD 100 mil por mês e USD 500 mil por ano⁴. Lembrando que pode ser necessário apresentar comprovantes de renda para operações com grandes valores.

Você pode cancelar uma wire transfer?

Embora uma wire transfer possa ser cancelada, o processo não é simples. Isso porque, é preciso que o banco remetente emita um pedido de cancelamento e o banco receptor receba a notificação desse pedido antes que a transferência seja concluída.

Ou seja, depois que o banco receptor aceitar o pagamento, não há mais possibilidade de reverter a operação. Como uma wire transfer costuma ser concluída rapidamente, muitas vezes em minutos, é pouco provável que o cancelamento seja viável.

Uma forma de evitar inconvenientes é confirmar todas as informações do beneficiário da sua transferência para garantir que o dinheiro chegará à pessoa certa. Assim, ao fazer um envio, tenha muita atenção aos valores e às informações preenchidos.

Conclusão

Ao entender o que é wire transfer, fica evidente que o método de transferência eletrônica tem suas vantagens, mas ainda existem alternativas mais interessantes. Isso porque as tarifas praticadas por muitos bancos tornam o processo bastante oneroso, principalmente quando o envio é de pequenos valores ou para outros países.

Dessa forma, soluções como provedores especializados em transferências internacionais, incluindo a Wise, a Remessa Online e o Nomad, podem sair mais favoráveis por apresentarem tarifas menores e mais transparentes, além de prazos de envio reduzidos. Lembrando que o banco Nomad só faz remessas em dólar, portanto, tem limitação de moeda.

Com a Wise, por exemplo, você pode fazer operações em dólar usando os métodos wire ou ACH. A sua escolha vai depender da taxa que gostaria de pagar e, claro, do tempo de envio da transferência internacional. Antes de optar pela melhor alternativa, pode conferir em uma simulação qual formato mais econômico e adequado às suas necessidades.

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Wire transfer FAQs

O que é wire transfer?

O wire transfer é uma modalidade de transferência eletrônica de dinheiro bastante comum nos Estados Unidos. Ela envia fundos diretamente de um banco para o outro e pode ser usada em envios nacionais ou internacionais, processados por bancos ou provedores como Wise, Remessa Online e Nomad.

Quanto tempo leva uma transferência wire?

Em média, uma wire transfer doméstica é processada no mesmo dia da sua solicitação, e muitas vezes, é concluída em minutos. Já uma transferência internacional pode ser mais demorada, levando até 5 dias úteis para ser concluída.

Quanto custa uma wire transfer?

As tarifas para uma wire transfer doméstica costumam variar entre USD 21 a USD 35. Já as operações internacionais costumam ser mais caras quando realizadas por instituições bancárias. Com provedores como a Wise, as tarifas para o serviço são menores e podem ser consultadas antes do início da operação.

Qual é a diferença entre uma wire transfer e uma transferência ACH?

A principal diferença entre os dois modelos de transferência eletrônica é que o Wire envia os fundos diretamente para a conta do beneficiário, sem intermediários, enquanto no ACH o dinheiro passa por uma rede de câmaras de compensação, que então faz o seu envio à conta solicitada.