Qual o melhor cartão em libras no Brasil? Conheça as alternativas 2024
Ao planejar uma viagem para o Reino Unido, é fundamental conhecer as alternativas para levar dinheiro ao exterior. Entre as soluções do mercado, encontrar o melhor cartão em libras pode trazer uma grande economia em comparação com o uso de cartões bancários comuns, além de mais praticidade ao escolher uma conta digital.
Neste guia, entenda as vantagens dos cartões em libras, como eles funcionam e conheça algumas das melhores opções disponíveis no Brasil, incluindo os provedores internacionais Wise e Revolut.
O que é um cartão em libras
Um cartão em libras é uma alternativa para quem precisa levar dinheiro ao exterior. Com ele, é possível converter o dinheiro do real para libras e guardar a nova moeda em conta. Ao viajar para o Reino Unido, por exemplo, fica muito mais fácil fazer compras e pagamentos usando a moeda local.
Além de não se preocupar com a conversão da moeda durante a viagem, o usuário pode obter preços mais vantajosos para o câmbio, tarifas de serviço e IOF. Especialmente nas contas multimoedas, como as da Wise e Revolut, os custos são reduzidos e transparentes, exibidos antes do início de cada operação.
Com mais moedas disponíveis, esses provedores facilitam viagens para diferentes destinos e simplificam o controle dos gastos e das recargas em plataformas digitais.
Para que serve um cartão em libras?
Com um cartão em libras, o viajante pode fazer pagamentos e saques usando a moeda local do Reino Unido. Isso significa que as operações no exterior serão muito mais baratas e simples, principalmente em comparação com as de cartões internacionais regulares.
Ao fazer uma recarga em libras antes da viagem, é possível monitorar o preço da moeda para converter quando o real estiver valendo mais. Em provedores digitais, como a Wise e a Revolut, também é comum encontrar tarifas de câmbio e serviço menores, como câmbio comercial e IOF de 1,1%.
A possibilidade de fazer recargas e acompanhar gastos pelo celular também facilita o controle financeiro e ajuda a reduzir o risco de perdas e roubos ao portar dinheiro em espécie.
Vantagens e desvantagens do cartão em libras
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Mais segurança ao evitar grandes quantias de dinheiro; ✅ Normalmente, não há tarifas para gastar o saldo em libras; ✅ Alguns provedores aplicam a taxa de câmbio comercial sem margem; ✅ Alguns provedores dão acesso a contas multimoedas; ✅ Saques disponíveis em caixas eletrônicos internacionais. | ❌ Cada provedor tem tarifas próprias para o câmbio e as operações no exterior; ❌ Há tarifas para as recargas em moeda estrangeira; ❌ Muitas contas digitais não permitem depósitos em dinheiro. |
3 melhores cartões em libras no Brasil
O Brasil conta com bons cartões em libras disponíveis, embora a oferta seja um pouco limitada em comparação com outras moedas, como o euro e o dólar. A seguir, confira as 3 melhores opções para solicitar no Brasil.
Wise
O cartão de débito internacional da Wise é uma solução bastante interessante para quem deseja converter e guardar libras. Vinculado à conta multimoedas do provedor, suporta a libra e mais de 40 outras moedas para pagamentos e saques em mais de 170 países.
A conta é gratuita, sem taxa de adesão ou anuidade, e pode ser aberta e gerenciada por aplicativo ou website, de forma 100% digital. Um dos seus diferenciais são os preços reduzidos: câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifa de serviço a partir de 0,43%.
O usuário Wise também tem direito a 2 saques gratuitos por mês no valor de até BRL 1.400, pode enviar pagamentos para mais de 70 países e receber dinheiro em até 9 moedas usando dados de contas locais.
Vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta gratuita e 100% digital; ✅ Converta e gaste em libra e +40 moedas; ✅ Cartão aceito em mais de 150 países; ✅ Câmbio comercial e IOF de 1,1%; ✅ 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. | ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial; ❌ Não é possível fazer pagamentos em dinheiro; ❌ Conta empresarial não disponível no Brasil. |
Revolut
Um dos provedores digitais mais populares do mundo, a Revolut está chegando ao Brasil com a sua conta multimoedas e um cartão de débito internacional vinculado. São 27 moedas disponíveis para comprar e sacar em mais de 150 países, incluindo a libra no Reino Unido.
A plataforma é mais uma solução com tarifas competitivas, que aplica o câmbio comercial sem margem para conversões que respeitam os limites do plano gratuito, IOF de 1,1% e tarifas variáveis conforme a moeda, a quantia e o horário da operação.
O usuário também pode aproveitar alguns serviços bancários adicionais, como cofres para construir poupanças e uma plataforma de investimentos em criptomoedas. É importante lembrar que a Revolut está liberando os seus serviços aos poucos para os usuários do país.
Vantagens e desvantagens da Revolut
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta multimoedas gratuita disponível; ✅ 27 moedas disponíveis; ✅ Cartão aceito em mais de 150 países; ✅ Câmbio comercial (para um limite de operações); ✅ Acesso a poupanças e investimentos. | ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial; ❌ Pode aplicar margem adicional sobre o câmbio; ❌ Serviço em fase de implementação no Brasil. |
Visa Travel Money
Além das contas multimoedas, poucas alternativas permitem recargas em libras no Brasil. Uma delas é o Visa Travel Money (VTM), cartão pré-pago para viagens oferecido pela bandeira Visa em parceria com bancos, provedores e casas de câmbio.
O VTM pode ser usado para compras e saques no exterior usando as moedas dólar, euro ou libra, lembrando que a oferta pode variar conforme o operador. O usuário deve escolher o cartão na versão desejada para operar com apenas uma moeda em conta.
Apesar da grande aceitação da bandeira, a alternativa é a que apresenta as tarifas mais elevadas: IOF de 5,38%, margem sobre o câmbio e tarifas de serviço que variam a depender do banco ou provedor parceiro. No site da Visa, é possível encontrar algumas soluções, como as do Banco Rendimento e Bradesco.
Vantagens e desvantagens da VTM
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Grande aceitação da bandeira Visa; ✅ Cartão recarregável, em alguns casos a distância; ✅ Diferentes moedas disponíveis; ✅ É possível escolher o operador desejado; ✅ Aproveite os benefícios da bandeira Visa. | ❌ Condições podem variar bastante a depender do operador; ❌ Nem todos os bancos permitem recarga online; ❌ São comuns tarifas de saque, manutenção e inatividade. |
Onde posso usar um cartão em libras?
Você pode usar um cartão em libras para sacar dinheiro em milhões de caixas eletrônicos ao redor do mundo, fazer pagamentos em em restaurantes e lojas (físicas e digitais) e reservar hotéis sem pagar tarifas de transação.
Antes de viajar para o Reino Unido, é possível converter e guardar libras na quantia desejada para gastar no exterior. Outra possibilidade é fazer o câmbio a partir do país de destino via canais digitais, como permitem a Wise e a Revolut.
Alguns cartões também trocam o dinheiro no momento da operação. A Wise, por exemplo, tem a funcionalidade de conversão inteligente, que escolhe a moeda em conta com a menor tarifa para a operação. No entanto, é importante lembrar que a operação não pode ser feita a partir do real.
Cartão em libras no Brasil
Um cartão em libras dificilmente será vantajoso no Brasil. Como os pagamentos no país são feitos em real, uma nova conversão precisaria ser feita para retornar o dinheiro à moeda local, gerando novas tarifas e encargos.
Por outro lado, caso a sua intenção seja comprar em lojas online do Reino Unido, a solução ajudará a reduzir custos como os da conversão de moeda em cartões de crédito internacionais regulares.
Custos de obter um cartão em libras no Brasil
Vale reforçar que cada banco ou provedor pode aplicar as suas próprias tarifas para converter o dinheiro e até incluir taxas de operação no exterior. Alguns custos importantes para pesquisar antes da escolha são:
Taxa de abertura de conta;
Anuidade ou manutenção;
Taxa de solicitação;
Taxa de câmbio;
Taxa de serviço (conversão);
IOF;
Taxa de saque;
Taxa para operação internacional.
Taxas do cartão em libras
A seguir, confira as tarifas dos principais cartões em libras oferecidos no Brasil. Compare os valores e lembre-se de entrar em contato com o operador específico do cartão VTM para obter informações detalhadas.
| Provedor | Wise | Revolut | Visa Travel Money (VTM) |
|---|---|---|---|
| Anuidade | Gratuito | Gratuito | Varia conforme operador |
| Solicitação | Gratuito | Gratuito | Varia conforme operador |
| Substituição | BRL 30 | Ainda não informado no Brasil | Varia conforme operador |
| Moedas suportadas | +40 | 27 | Euro, dólar e libra* |
| Câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Taxa de câmbio diária da Visa (com margem) |
| IOF | 1,1% | 1,1% | 5,38 |
| Taxa de conversão | A partir de 0,43%* | Variável conforme moeda, quantidade e horário | Varia conforme operador |
| Taxa de saque | 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. A partir da 3ª operação, 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre valor que ultrapassar os BRL 1.400 | Ainda não informado no Brasil | Varia conforme operador |
* Alguns operadores podem oferecer mais ou menos moedas.
** Podem ser aplicadas tarifas adicionais caso o valor transferido seja superior ao limite da conta gratuita no Brasil.
** A tarifa varia conforme a moeda e o país de destino.
Consulta realizada em 18/07/2023 nos sites da Wise, Revolut e Visa. Como os valores estão sujeitos a alterações, confira-os antes de tomar qualquer decisão financeira.
Qual taxa de câmbio será usada?
A taxa de câmbio aplicada vai variar conforme o banco ou provedor escolhido. Existem 2 possibilidades: usar a tarifa média de mercado ou a cotação turismo, que adiciona uma margem de lucro sobre o valor da moeda.
A boa notícia é que 2 dos cartões apresentados neste guia, a Wise e a Revolut, utilizam o câmbio comercial. A Wise aplica a tarifa para todas as operações, enquanto a Revolut pode adicionar uma taxa às conversões que ultrapassam os limites do plano gratuito. Na Europa, por exemplo, são aplicadas tarifas de 1% ou 0,5%, mas ainda não foram divulgados valores no site do Brasil.
Já o Visa Travel Money utiliza a taxa de câmbio diária da Visa, que prevê uma margem adicional. Como os valores podem variar a depender do operador do cartão, esse custo também deve ser confirmado com o banco ou provedor parceiro escolhido.
Como obter um cartão em libras no Brasil
Você pode pedir um cartão em libras por diferentes canais. Em provedores digitais, como Wise e Revolut, o pedido é online, por aplicativo ou website, basta ter uma conta ativa para fazer a solicitação. Nos dois casos o pedido é gratuito, mas pode ser cobrada uma taxa de entrega para os usuários da Revolut no Brasil.
Já o Visa Travel Money terá diferentes formas de solicitação dependendo do banco ou provedor parceiro. O banco Rendimento, por exemplo, tem novas parcerias com casas de câmbio, que podem oferecer o cartão em agências físicas ou após pedidos online, ou por telefone.
Melhor cartão em libras no Brasil - Conclusão
Em comparação com os cartões em dólar ou em euro, as soluções em libra são mais limitadas no Brasil. Apesar disso, provedores digitais como a Wise e a Revolut podem garantir opções interessantes para quem procura o melhor cartão em libra no país.
Aliados à praticidade de contas totalmente digitais, os custos reduzidos dessas plataformas tornam a conversão de moeda muito mais econômica em comparação com a de cartões de débito e crédito bancários comuns. Isso sem contar com a possibilidade de usar outras moedas no mesmo cartão, sempre que precisar.
Já o Visa Travel Money, apesar de bastante tradicional e popular, é a solução com as maiores tarifas por incluir uma margem sobre o câmbio e aplicar IOF de 5,38%. As tarifas de serviço também podem variar bastante a depender do parceiro operador do cartão, que ainda pode cobrar taxas de abertura ou inatividade.
Melhor cartão em libras no Brasil - FAQ
Um cartão em libras permite fazer compras, pagamentos e saques como um local no Reino Unido. Geralmente, apresenta tarifas reduzidas em comparação com as de cartões internacionais regulares.
Sim, o Brasil conta com a oferta de alguns cartões em libras, com destaque para os dos provedores Wise, Revolut e o Visa Travel Money.
Os custos de um cartão em libras variam conforme o provedor ou banco que o oferece. Vale a pena ter atenção às taxas de abertura e manutenção, ao valor do câmbio, IOF e à taxa de serviço para conversão de moeda.