Melhor cartão em euro no Brasil: quais são as alternativas disponíveis em 2024?
Se você pretende viajar para a Europa, provavelmente está buscando o melhor cartão em euro. No Brasil, já existem diversos cartões internacionais, alguns multimoedas, que permitem converter e guardar saldo na moeda internacional para gastar no exterior com praticidade e economia.
A seguir, entenda como funcionam os cartões em euro, quais são as vantagens da alternativa e conheça algumas das melhores opções para residentes brasileiros, incluindo os provedores internacionais Wise e Revolut.
O que é um cartão em euro
Um cartão em euro oferece a possibilidade de converter dinheiro do real para o euro e guardar a moeda estrangeira em conta. Assim, o usuário pode fazer pagamentos e saques no exterior como um local, sem precisar se preocupar com o câmbio.
Algumas alternativas são vinculadas a contas multimoedas, que ampliam as possibilidades para o uso de dinheiro internacional. Isso porque, além do euro, o usuário pode operar com diferentes moedas usando a mesma conta. Em uma viagem para a Europa, por exemplo, é possível se planejar para usar o euro, a coroa dinamarquesa e a coroa sueca.
Além de mais flexibilidade para a compra de moeda, a solução garante melhores tarifas de câmbio, IOF e serviço. Esse é o caso de provedores como Wise e Revolut, que oferecem contas 100% digitais.
Para que serve um cartão em euro?
Um cartão em euro serve para fazer pagamentos e saques em países que aceitam a moeda. Alguns provedores ainda permitem a vinculação a carteiras digitais, como o Google Pay e o Apple Pay, facilitando operações pelo celular.
Com a possibilidade de converter dinheiro antes de uma viagem internacional, o usuário consegue monitorar o preço da moeda e fazer a conversão em um momento mais favorável. Ainda é comum conseguir tarifas de câmbio e serviço mais baixos, principalmente em comparação com as dos cartões bancários regulares.
Em provedores como a Wise e a Revolut, o cliente pode acompanhar todos os gastos e fazer novas conversões pelo celular, com rapidez e praticidade. Sem precisar transportar dinheiro em espécie, o risco de sofrer perdas e roubos também é menor.
Vantagens e desvantagens do cartão em euro
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Não é preciso portar grandes quantias de dinheiro; ✅ Normalmente, não há tarifas para gastar o saldo em euros; ✅ Alguns provedores aplicam a taxa de câmbio comercial sem margem; ✅ Alguns provedores dão acesso a contas multimoedas; ✅ Saque dinheiro em caixas eletrônicos internacionais. | ❌ Cada provedor tem tarifas próprias para o câmbio e as operações no exterior; ❌ As recargas em moeda estrangeira são tarifadas; ❌ Muitas contas digitais não permitem depósitos em dinheiro. |
4 melhores cartões em euro no Brasil
A boa notícia é que existem diversos cartões em euro disponíveis no Brasil. A seguir, confira o top 4 da Exiap com uma comparação completa entre recursos, diferenciais e tarifas.
Wise
Conhecida como uma das melhores soluções do mercado, a Wise tem um cartão de débito internacional vinculado à sua conta multimoedas. Ela permite converter dinheiro para euro e mais de 40 outras moedas para usar o saldo em pagamentos e saques em mais de 150 países.
A conta é gratuita, sem taxa de adesão ou anuidade, e pode ser gerenciada 100% online, pelo site ou aplicativo do provedor. Para adicionar saldo em euro, são cobrados o câmbio comercial com o valor de mercado, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço a partir de 0,43%.
O usuário Wise também tem direito a 2 saques gratuitos por mês no valor de até BRL 1.400. Ao ultrapassar esse limite, são cobradas a tarifa de BRL 6,50 por cartão e uma taxa de 1,75% sobre o valor que ultrapassar os BRL 1.400.
Vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desavantagens |
|---|---|
✅ Conta gratuita, sem taxa de abertura ou manutenção; ✅ Permite converter e gastar em euro e +40 moedas; ✅ Cartão aceito em mais de 150 países; ✅ Câmbio comercial e IOF de 1,1%; ✅ 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. | ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial; ❌ Conta empresarial não disponível no Brasil; ❌ Pagamentos em dinheiro indisponíveis; |
Revolut
Outra alternativa vinculada a uma conta multimoedas é o cartão internacional da Revolut. Recém chegado ao Brasil, o provedor está liberando os seus serviços aos poucos para os usuários cadastrados na lista de espera do país.
São 27 moedas disponíveis para operar em mais de 150 territórios, incluindo o euro. Além de câmbio e pagamentos internacionais, também é possível contar com serviços bancários adicionais, como poupanças e investimentos em criptomoedas.
A Revolut é outra alternativa com tarifas favoráveis: câmbio comercial sem margem (para as conversões dentro dos limites do plano gratuito), IOF de 1,1% e tarifas variáveis de acordo com a moeda convertida, a quantia e o horário da operação.
Vantagens e desvantagens da Revolut
| Vantagens | Desavantagens |
|---|---|
✅ Conta multimoedas gratuita disponível; ✅ 27 moedas para converter, guardar e gastar; ✅ Presente em mais de 150 países e regiões; ✅ Câmbio comercial para operações dentro do limite; ✅ Acesso a poupanças e investimentos. | ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial; ❌ Margem adicional sobre o câmbio de conversões que ultrapassam o limite; ❌ Serviço em fase de implementação no Brasil. |
C6 Global
O C6 Bank tem uma conta internacional exclusiva para os seus correntistas, a C6 Global. Ela dá acesso a um cartão de débito internacional que pode ser escolhido nas versões euro ou dólar e permite compras e saques no exterior, além de transferências internacionais por wire transfer.
O cartão tem tarifas competitivas para a conversão do dinheiro, que incluem o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 2,5% para adicionar saldo em euros. Os saques são gratuitos na rede Chase nos EUA, mas é aplicada a tarifa de EUR 5 por saque em caixas eletrônicos de outras marcas.
Há uma tarifa de abertura de conta de USD 10, que são descontados da conta bancária no C6, em reais. Alguns casos bem específicos são isentos, como usuários do cartão Carbon Mastercard Black ou que têm mais de BRL 20 mil em CDBs pelo aplicativo do banco.
Vantagens e desvantagens da C6 Global
| Vantagens | Desavantagens |
|---|---|
✅ Conta gratuita e 100% digital; ✅ Disponível nas versões euro e dólar; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Aceito em mais de 210 países e territórios; ✅ Cartões adicionais disponíveis. | ❌ É possível usar somente uma moeda por cartão; ❌ Disponível apenas para correntistas do C6 Bank; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
Visa Travel Money
O Visa Travel Money (VTM) é um cartão pré-pago para viagens disponibilizado pela bandeira Visa em parceria com outros bancos e provedores. Ele pode ser usado para compras e saques internacionais com euro, dólar ou libra, a depender do operador.
O cartão pode ser usado para compras e saques internacionais em estabelecimentos e terminais eletrônicos que aceitam a bandeira Visa. Suas tarifas podem variar bastante dependendo do banco ou provedor que oferece o cartão. Além disso, só é possível operar com uma moeda por vez.
Alguns dos parceiros que disponibilizam o VTM podem ser encontrados no site da Visa, que apresenta as ofertas dos bancos Bradesco, com o MoneyCard, e do Banco Rendimento.
Vantagens e desvantagens da Visa Travel Money
| Vantagens | Desavantagens |
|---|---|
✅ Grande aceitação da bandeira Visa; ✅ Cartão recarregável (em alguns bancos, a distância); ✅ Diferentes moedas disponíveis; ✅ Possível escolher entre diferentes operadores; ✅ Todos os benefícios da bandeira Visa. | ❌ Condições e tarifas variam conforme o banco parceiro; ❌ Nem todos os bancos permitem recarga online; ❌ São comuns tarifas de saque, manutenção e inatividade. |
Onde posso usar um cartão em euro?
Um cartão em euro pode ser usado em diversas lojas internacionais, físicas e online, que aceitam o tipo de pagamento. Você também pode aproveitar para fazer saques em caixas eletrônicos internacionais e retirar dinheiro em espécie de acordo com as suas necessidades.
Ao viajar para algum dos países da Zona do Euro, vale a pena acompanhar o valor da moeda no mercado para adicionar saldo em um momento vantajoso. Ao fazer isso, será possível operar com a moeda local durante a sua viagem, sem se preocupar com novas tarifas para converter dinheiro.
Alguns cartões também oferecem o serviço de câmbio automático, no momento da compra. No caso da Wise, há a função de conversão inteligente,
que utiliza a moeda em conta com a menor tarifa de conversão. No entanto, a função não está disponível para operações a partir do real.
Cartão em euro no Brasil
No Brasil, a maioria dos estabelecimentos só aceita pagamentos em real. Isso significa que o seu cartão em euro não será muito útil no país, a menos que a intenção seja pagar uma nova tarifa de conversão para fazer o câmbio da moeda para o real.
No entanto, a solução pode ser muito útil para compras em lojas online do exterior por permitir pagamentos usando a moeda internacional. Isso ajuda a reduzir custos como os de conversão de moeda praticados pelos cartões de crédito internacionais comuns.
Custos de obter um cartão em euro no Brasil
É importante lembrar que cada provedor terá tarifas próprias para o câmbio e o uso dos cartões em euro no exterior. Antes de escolher o seu fornecedor, confira todas as taxas aplicadas, incluindo tarifa de adesão, mensalidade, câmbio, IOF, taxa de serviço e saque.
Taxas do cartão em euro
A seguir, veja as principais tarifas dos cartões em euro apresentados anteriormente. Compare os custos e lembre-se de sempre confirmar os valores no banco ou provedor da sua preferência.
| Provedor | Wise | Revolut | C6 Global | Visa Travel Money (VTM) |
|---|---|---|---|---|
| Anuidade | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Varia conforme operador |
| Solicitação | Gratuito | Gratuito | USD 10 | Varia conforme operador |
| Substituição | BRL 30 | Ainda não informado no Brasil | BRL 25 para cada cartão adicional | Varia conforme operador |
| Moedas suportadas | +40 | 27 | Dólar e euro | Euro, dólar e libra* |
| Câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Taxa de câmbio diária da Visa (com margem) |
| IOF | 1,1% | 1,1% | 1,1% | 5,38 |
| Taxa de conversão | A partir de 0,43%* | Variável conforme moeda, quantidade e horário | USD - 2% EUR - 2,5% | Varia conforme operador |
| Taxa de saque | 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. A partir da 3ª operação, 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre valor que ultrapassar os BRL 1.400 | Ainda não informado no Brasil | Rede Chase nos EUA - gratuito Rede Cirrus - USD 5 ou EUR 5/saque | Varia conforme operador |
* Alguns provedores podem oferecer mais ou menos moedas.
** Podem ser aplicadas tarifas adicionais caso o valor transferido seja superior ao limite da conta gratuita no Brasil.
** A tarifa varia conforme a moeda e o país de destino.
Consulta realizada em 17/07/2023 nos sites da Wise, Revolut, C6 Global e Visa. Como os valores estão sujeitos a alterações, confira-os antes de tomar qualquer decisão financeira.
Qual taxa de câmbio será usada?
Cada provedor ou banco pode aplicar uma margem de câmbio diferente em suas operações. Por exemplo, usando a tarifa média de mercado ou a cotação turismo, que adiciona uma margem sobre o valor da moeda.
De todos os cartões apresentados neste guia, apenas o Visa Travel Money aplica uma margem sobre o câmbio. Por ser oferecido em parceria com bancos e provedores, esse valor também pode variar de acordo com o operador, embora seja baseado na taxa de câmbio diária da Visa.
Já a Wise, a Revolut e o C6 Global utilizam o câmbio comercial. No caso da Revolut, é importante ter atenção a uma tarifa extra para conversões que ultrapassam os limites dos planos gratuitos. Na Europa, por exemplo, são aplicadas tarifas de 1% ou 0,5% a depender do plano contratado. No Brasil, ainda não foram divulgados valores no site oficial.
Como obter um cartão em euro no Brasil
Com as alternativas apresentadas neste guia, é possível obter o seu cartão em euros por meio de provedores digitais, como Wise, Revolut e C6 Bank, e com o auxílio de alguns bancos no caso do Visa Travel Money.
Para iniciar na Wise ou Revolut, basta ter uma conta ativa em alguma das duas plataformas e fazer o pedido do cartão via aplicativo ou website. Já o C6 Global está disponível apenas para correntistas do C6 Bank, que devem pagar a tarifa de USD 10 para abrir a conta internacional.
Por fim, o Visa Travel Money terá diferentes formas de solicitação a depender do banco ou provedor parceiro. Alguns bancos contam com aplicativos para o controle de gastos pelo VTM, enquanto outros realizam operações por telefone ou fornecem o cartão em agências físicas.
Melhor cartão em euro no Brasil - Conclusão
O Brasil conta com uma oferta variada de cartões internacionais e oferece soluções interessantes que permitem encontrar o melhor cartão em euro para a sua viagem.
Se você busca a praticidade de contas digitais e gratuitas, a Wise e a Revolut são provedores com processos 100% online e tarifas competitivas e transparentes. Embora o C6 Global também aplique taxas reduzidas em suas operações, o seu cartão só está disponível para correntistas do banco e há a tarifa de USD 10 para a abertura de conta.
Já o Visa Travel Money é a solução com as maiores tarifas, incluindo uma margem sobre o câmbio, IOF de 5,38% e tarifas de serviço que variam de acordo com o operador. Ainda é possível a cobrança de taxas de abertura ou inatividade.
Melhor cartão em euro no Brasil - FAQ
Um cartão em euro permite compras, pagamentos e saques usando a moeda internacional em outros países. Isso com tarifas reduzidas e sem precisar se preocupar com taxas de conversão durante a viagem.
Sim, o Brasil conta com a oferta de diferentes cartões em euro, com destaque para os dos provedores Wise, Revolut, C6 Global e o Visa Travel Money.
Os custos para pedir um cartão em euro variam conforme o provedor ou banco escolhido. Algumas tarifas importantes são as de abertura e manutenção, o valor do câmbio, IOF e a taxa de serviço para converter valores.