Como usar o cartão Wise no exterior: conheça recursos e tarifas

Está planejando uma viagem internacional e quer saber como usar o cartão Wise no exterior de forma prática e econômica? Com uma conta Wise, você pode converter e guardar mais de 40 moedas para gastar em mais de 170 países, pagando sempre o câmbio comercial sem margem.

Neste artigo, confira todas as informações essenciais sobre como funciona o cartão Wise no exterior, incluindo tarifas, limites e dicas úteis para economizar durante a viagem.

Sumário:

• É possível usar meu cartão Wise no exterior?

• Vantagens e desvantagens de usar o cartão Wise no exterior

• Como funciona o cartão Wise?

• Como obter um cartão Wise: passo a passo

• Taxas e custos ao usar o cartão Wise no exterior

• Como sacar dinheiro no exterior com o cartão Wise

• Como colocar dinheiro no meu cartão Wise

• É seguro usar o cartão Wise no exterior?

• Use o Google Pay ou o Apple Pay e gaste com seu celular

• Conclusão: vale a pena usar seu cartão Wise no exterior?

É possível usar meu cartão Wise no exterior?

Sim, é possível usar o cartão de débito internacional da Wise para fazer operações financeiras em mais de 170 países. Veja algumas das principais formas de uso:

1. Faça pagamentos sem tarifas usando o saldo da sua conta Wise;

2. Você terá direito a alguns saques internacionais gratuitos por mês;

3. Acompanhe os seus gastos com praticidade e rapidez pelo app da Wise;

4. Vincule o seu cartão ao Apple Pay ou Google Pay e faça pagamentos com o celular;

5. O dinheiro também pode ser convertido no momento da operação caso você não tenha a moeda do país de destino.

Não é necessário fazer nenhuma configuração específica para usar o cartão Wise no exterior. Após ativado, ele já pode ser usado para compras em lojas físicas e digitais internacionais.

Leia também como usar o cartão Wise nos EUA, no Chile, e na Europa.

Vantagens e desvantagens de usar o cartão Wise no exterior

Escolher o cartão Wise pode trazer várias vantagens à sua viagem internacional, principalmente em comparação com o uso de um cartão bancário regular. Confira as principais vantagens e desvantagens da alternativa:

Sobre o cartão Wise

O cartão de débito internacional da Wise é vinculado a uma conta digital multimoedas que permite converter, guardar e gastar dinheiro em mais de 40 moedas diferentes. Para solicitá-lo, é preciso abrir uma conta Wise pelo site ou aplicativo do provedor. Depois, você pode pedir o cartão e aguardar a sua entrega no endereço informado.

Confira algumas das principais funcionalidades do cartão Wise:

1. Pagamentos e saques em +170 países usando +40 moedas;

2. Sem taxas para gastar as moedas disponíveis em conta;

3. Câmbio comercial e IOF de 1,1% em todas as operações;

4. Tarifas de serviço a partir de 0,43%, informadas antes da operação.

5. Recargas rápidas na moeda desejada ou conversão na hora da compra.

Como funciona o cartão Wise?

O cartão Wise é um cartão de débito internacional vinculado à conta multimoeda do provedor. Ele pode ser usado em compras em lojas físicas e digitais ou saques em caixas eletrônicos do exterior.

Para usá-lo, você pode adicionar saldo e converter para a moeda desejada ou deixar que o cartão converta o valor no momento da operação. Nas duas opções são aplicados o câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas.

Como obter um cartão Wise: passo a passo

Para solicitar o seu cartão Wise, será preciso apresentar endereço de e-mail, documento de identidade válido e comprovante de residência. Veja o passo a passo do processo pelo site ou app.

No aplicativo

1. Faça login e clique na aba "Cartões";

2. Clique em "Peça o seu cartão";

3. Escolha entre um cartão de débito comum, ecológico ou digital;

4. Informe o endereço de entrega do cartão;

5. Crie uma senha segura.

No site

1. Faça login no app e clique em "Cartão";

2. Escolha o tipo de cartão desejado;

3. Clique em "Solicite o seu cartão";

4. Informe o endereço de entrega;

5. Crie uma senha segura.

Como ativar meu cartão Wise fora do Brasil?

Para ativar o seu cartão Wise, basta realizar um pagamento usando o cartão físico, com chip, e senha. Depois disso, os pagamentos por aproximação também estarão liberados. Se a operação for recusada, use o cartão em um caixa eletrônico para retirar dinheiro ou consultar saldo.

O cartão Wise possui taxas de transação no exterior?

Não, a Wise não cobra taxas de transação no exterior. Se o usuário tiver saldo suficiente em sua conta, pode fazer pagamentos sem nenhuma tarifa adicional. Se não houver saldo na moeda do país de destino, a Wise usará a tecnologia de conversão inteligente: é escolhida a melhor moeda para o local e a conversão aplica o câmbio comercial e a pequena taxa de serviço do provedor.

Taxas e custos ao usar o cartão Wise no exterior

No Brasil, a solicitação do cartão Wise é gratuita. Você só paga BRL 30 se precisar substituir o cartão ou uma tarifa de 2% para operações de financiamento de conta.

Ao usar o saldo da Wise, não será preciso pagar novas tarifas. Se não tiver a moeda necessária, o cartão usará a função de conversão inteligente. É importante lembrar que ela não está disponível para operações que envolvem o real. Isso significa que é preciso ter outras moedas na sua conta Wise se quiser fazer a conversão dos recursos de forma automática.

O cartão Wise possui taxas de transação no exterior?

O cartão Wise não tem taxas de transação internacional. Ao viajar para o exterior, você pode gastar qualquer moeda que tenha em sua conta gratuitamente.

Se não tiver saldo na moeda do país de destino, o cartão vai usar a tecnologia de conversão inteligente para fazer o câmbio da forma mais econômica possível. Mas lembre-se que ela não é aplicada a operações em real, então é preciso ter saldo em outras moedas.

Como meu cartão Wise sabe qual moeda usar?

Se você não tiver dinheiro na moeda que precisa, o cartão Wise fará a conversão do valor usando a moeda com a menor taxa disponível. Por exemplo, se as moedas da sua conta tiverem a mesma tarifa de conversão, o provedor vai escolher a que tem a menor taxa de câmbio.

Assim, sempre será cobrada a menor taxa disponível. Mas é importante lembrar que a tecnologia não funciona para operações em real.

O que acontece se eu gastar dinheiro em uma moeda que não tenho na minha conta?

Ao fazer um pagamento ou saque com uma moeda diferente das que estão em sua conta, a Wise faz a conversão do dinheiro automaticamente usando a moeda que tiver a menor taxa de conversão. Veja alguns exemplos da tecnologia de conversão inteligente:

• Se você fizer uma compra de 100 euros e tiver 150 euros em conta, o valor da compra será retirado do seu saldo e a transação será gratuita;

• Se você fizer uma compra de 100 euros sem ter saldo na moeda, o valor será convertido de outra moeda disponível em sua conta com a cobrança da tarifa de conversão do provedor, a partir de 0,43%;

• Se fizer uma compra de 100 euros e tiver apenas 90 euros em conta, mas algum saldo em dólar, a Wise vai usar os 90 euros disponíveis e converter o restante do valor usando os dólares. Também será aplicada a taxa de conversão do provedor.

Como sacar dinheiro no exterior com o cartão Wise

O cartão Wise pode ser usado para saques internacionais em caixas eletrônicos de mais de 170 países. O processo é bem semelhante ao de um saque comum:

1. Encontre um caixa eletrônico que ofereça suporte à rede MasterCard;

2. Insira o seu cartão e selecione a opção "saque";

3. Insira o valor que deseja sacar;

4. Digite a sua senha;

5. Retire o dinheiro e recolha o seu cartão.

Limites de saque em caixas eletrônicos com o cartão Wise

A Wise tem limites de saque para o uso do cartão no exterior. Eles são definidos para um valor padrão, mas é possível alterá-los pelo aplicativo.  Você também pode acompanhar os valores disponíveis dentro dos limites diário ou mensal consultando o app.

Veja como alterar os limites de retirada do cartão Wise no aplicativo Wise:

1. Acesse a sua conta e clique na aba Cartão;

2. Selecione "Gerenciar métodos de pagamento";

3. Selecione a opção Limites da conta;

4. Escolha o limite que você gostaria de alterar;

5. Clique no botão na parte inferior da tela para alterar os limites para o máximo possível, ou então escolha a configuração padrão.

Taxas de saque em caixas eletrônicos com o cartão Wise

Ao fazer um saque em um caixa eletrônico, você pode encontrar a opção de sacar o dinheiro na moeda local ou pedir que o terminal converta o valor para você. No último caso, tarifas expressivas podem ser aplicadas.

Uma forma de evitar custos desnecessários é optar pelo saque na moeda do país onde estiver. Se encontrar uma mensagem perguntando sobre a conversão pela máquina, escolha "continuar sem conversão" e deixe a Wise responsável pelo câmbio do seu dinheiro. Saiba mais sobre o processo aqui.

A Wise ainda oferece alguns saques internacionais gratuitos por mês. Confira os limites e as tarifas aplicadas:

* Consulta realizada em 22/06/2023 no site da Wise.

Como colocar dinheiro no meu cartão Wise?

Antes de converter o dinheiro será preciso adicionar saldo ao seu cartão. Você pode escolher entre métodos de recarga que apresentam custos e prazos diferentes:

• Transferência bancária;

• Pix;

• Cartão de débito;

• Cartão de crédito.

A transferência bancária e o Pix são as opções de recarga mais baratas e rápidas. Já os cartões de débito e crédito envolvem custos adicionais. Em todos os casos, o processo pode ser feito pelo site ou app da Wise. Veja como:

1. Faça login na sua conta Wise via aplicativo ou site;

2. Selecione o saldo da moeda em que deseja adicionar dinheiro;

3. Selecione a opção "Adicionar";

4. Informe o valor e a moeda em que deseja pagar;

5. Selecione o método de pagamento e clique em "Continuar";

6. Escolha o meio de pagamento e siga as instruções da plataforma.

É seguro usar o cartão Wise no exterior?

A Wise é um provedor seguro e regulado pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e por outras instituições reguladoras nos países em que atua. No Brasil, o provedor é regulado pelo Bacen.

O cartão também conta com sistemas e processos de segurança extras. Por exemplo, a etapa de verificação de identidade, notificações instantâneas a cada operação, acompanhamento dos envios e possibilidade de cancelamento em caso de perda ou roubo.

Em quais países posso usar meu cartão Wise?

Os cartões da Wise podem ser usados em mais de 170 países, incluindo Estados Unidos, Reino Unido, a maior parte do Espaço Econômico Europeu, Austrália, Nova Zelândia, Canadá e Brasil.

De forma resumida, na maioria dos lugares em que os cartões de débito Mastercard são aceitos, considerando lojas físicas e digitais. Há, no entanto, algumas exceções que você pode conferir a seguir.

Existem países onde o cartão Wise não funciona?

Em alguns países, o cartão Wise não pode ser usado devido a sanções globais ou restrições práticas. Confira a lista:

• Afeganistão;

• Burundi;

• República Centro-Africana;

• Chade;

• Congo;

• República Democrática do Congo;

• Coreia do Norte;

• Cuba;

• Eritreia;

• Irã;

• Iraque;

• Líbia;

• Mianmar;

• Rússia;

• Somália;

• Sudão;

• Sudão do Sul;

• Síria;

• Venezuela;

• Iêmen.

Use o Google Pay ou o Apple Pay e gaste com seu celular

O cartão de débito Wise também pode ser adicionado a carteiras digitais como o Google Pay ou Apple Pay. Em processos rápidos e simples, dentro de cada carteira, o usuário insere suas informações para gastar a partir do celular, sem precisar do cartão físico. É importante lembrar que nem todos os estabelecimentos aceitam pagamentos nesse formato.

Dicas para economizar dinheiro ao viajar para o exterior

Ao viajar para o exterior, é possível evitar gastos desnecessários adotando dicas simples. Além de usar o cartão Wise, que aplica tarifas competitivas e transparentes, você também pode prestar atenção a alguns pontos:

• Sempre que possível, pague na moeda local. Ao sacar dinheiro, escolha usar o seu saldo em conta ou deixe a Wise fazer a conversão para você;

• Mantenha diferentes métodos de pagamento à disposição, como cartões de diferentes redes, tipos e uma pequena quantia em dinheiro;

• Monitore o valor do câmbio para fazer a conversão do dinheiro em momentos mais vantajosos;

• Pesquise os caixas eletrônicos disponíveis no seu local de destino antes da viagem.

Conclusão: vale a pena usar seu cartão Wise no exterior?

Para ter acesso a uma variedade de moedas, recursos disponíveis e tarifas reduzidas, certamente vale a pena saber como usar o cartão da Wise no exterior. Com ele, você pode converter e guardar mais de 40 moedas para fazer compras e saques em mais de 170 países.

As tarifas de conversão incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifa de serviço a partir de 0,43%. Ao adquirir as moedas necessárias para a sua viagem, as operações são locais e sem nenhum custo adicional. No entanto, também é possível contar com a conversão inteligente do provedor caso não tenha a moeda necessária durante a viagem.

Se você quer mais segurança, praticidade e economia para a sua viagem, o cartão de débito Wise pode ser solicitado de forma simples e rápida por website ou aplicativo.