Como usar o cartão Wise na Europa: taxas, limites e recursos

Se você pretende visitar o velho continente, pode estar se perguntando como usar o cartão Wise na Europa. Afinal, o provedor é uma excelente alternativa para ter mais economia, segurança e praticidade em uma viagem internacional: são mais de 40 moedas disponíveis para fazer saques e compras em mais de 170 países, sempre com a cobrança do câmbio comercial sem margem e tarifas reduzidas.

Neste artigo, você vai explorar em detalhes as formas de uso do cartão Wise na Europa. Prepare-se para saber mais sobre as taxas cobradas, limites, recursos e algumas dicas para economizar durante a sua estadia.

Você vai encontrar neste artigo:

• É possível usar meu cartão Wise na Europa?

• Sobre o cartão Wise

• Como funciona o cartão Wise?

• Taxas e custos ao usar o cartão Wise na Europa

• Como sacar dinheiro na Europa com o cartão Wise

• Como obter um cartão Wise: passo a passo

• Como adicionar dinheiro ao cartão Wise?

• É seguro usar o cartão Wise na Europa?

• Use o Google Pay ou Apple Pay e gaste com seu telefone

• Vantagens de usar o cartão Wise na Europa

É possível usar meu cartão Wise na Europa?

Sim, você pode usar o cartão de débito internacional da Wise para fazer compras e saques em euro e outras moedas usadas no espaço europeu, como a coroa dinamarquesa e a coroa norueguesa. O cartão é aceito em mais de 170 países ao redor do mundo.

Em todas as conversões, o usuário paga a taxa de câmbio do mercado médio e tarifas de serviço reduzidas. Assim, evita os custos desfavoráveis da Conversão Dinâmica de Moeda (DCC), funcionalidade para terminais de pagamento e varejistas que permite a escolha entre pagar com a moeda local ou com a moeda do país de origem.

É importante lembrar que os pagamentos no exterior usando o real terão mais custos. Uma forma de reduzir as tarifas no exterior é optar por saques e compras usando a moeda local, que você pode adicionar ao seu cartão previamente.

Sobre o cartão Wise

A Wise oferece um cartão de débito internacional vinculado à sua conta multimoedas. Ele pode ser usado para compras e saques em mais de 170 países usando mais de 40 moedas diferentes. Ao fazer operações no exterior usando a moeda local, não há novas tarifas. Já a conversão do dinheiro usa o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma taxa de serviço a partir de 0,43%.

Para solicitar o cartão, é preciso ter uma conta Wise, que pode ser aberta pelo site ou aplicativo do provedor em minutos. Depois, basta pedir o cartão e aguardar a sua entrega no endereço informado.

Como funciona o cartão Wise?

O cartão da Wise funciona na modalidade de débito. Vinculado à conta multimoeda do provedor, ele permite o uso de qualquer uma das moedas adicionadas em conta ou realiza a conversão inteligente no momento da compra e/ou saque.

Em todas as opções as tarifas aplicadas são reduzidas, incluindo o câmbio comercial e taxas de serviço a partir de 0,43%. É importante lembrar que a função de conversão automática não funciona para operações que envolvem o real. Assim, se você quiser converter o seu dinheiro durante uma viagem deverá ter saldo em alguma moeda estrangeira.

Taxas e custos ao usar o cartão Wise na Europa

Para residentes do Brasil, a solicitação do cartão Wise é gratuita. As únicas tarifas aplicadas são a de BRL 30 para a substituição do cartão, caso necessário, e 2% para operações de financiamento de conta.

Você pode usar o saldo da Wise em euro e outras moedas aceitas na Europa. Assim, conseguirá operar como um local, realizando transações gratuitas. No entanto, se não tiver a moeda do seu país de destino, o cartão pode fazer a conversão automática usando as menores tarifas possíveis.

Por exemplo, a Wise vai escolher a moeda com a menor taxa de câmbio ou conversão disponível em sua conta para trocar pela moeda desejada. Mas lembre-se que será preciso ter outras moedas além do real caso queira usar a função no exterior.

Como sacar dinheiro na Europa com o cartão Wise

O cartão de débito da Wise pode ser usado para saques em caixas eletrônicos de diversos países da Europa. O processo é simples e pode ser realizado em ATMs que suportam a bandeira MasterCard.

1. Dirija-se a um ATM;

2. Insira o seu cartão e selecione a opção "saque";

3. Insira o valor que deseja sacar;

4. Digite a sua senha;

5. Retire o dinheiro e recolha o cartão.

Limites de saque em caixas eletrônicos do cartão Wise

É preciso prestar atenção a alguns limites na hora de usar o seu cartão Wise no exterior. Há limites mensais, diários e de transferências baseados em um valor padrão, mas que podem ser alterados pelo aplicativo do provedor. Consulte a tabela abaixo e, sempre que tiver dúvidas, a sua conta no app.

Caso queira alterar algum limite, siga o passo a passo no aplicativo Wise:

1. Acesse a sua conta e clique na aba "Cartão";

2. Selecione "Gerenciar métodos de pagamento";

3. Selecione a opção "Limites da conta";

4. Escolha o limite que deseja alterar;

5. Use o botão da parte inferior da tela para alterar os limites de acordo com a sua necessidade.

Taxas de saque em caixas eletrônicos com o cartão Wise

A Wise permite até 2 saques gratuitos por mês com valor menor que BRL 1.400. Depois disso, é cobrada uma pequena taxa de por saque e uma porcentagem sobre o valor que exceder 1400 BRL.

Além da tarifa do provedor, o caixa eletrônico pode fazer cobranças extras. Por exemplo, ao converter o seu dinheiro se você ainda não tiver a moeda local. Para evitar que isso aconteça, escolha o saque na moeda do país da viagem. Se encontrar uma mensagem perguntando sobre a conversão pela máquina, escolha "continuar sem conversão" e deixe a Wise fazer o câmbio do seu dinheiro. Saiba mais sobre o processo aqui.

* Consulta realizada em 26/06/2023 no site da Wise.

Como obter um cartão Wise: passo a passo

O seu cartão Wise pode ser solicitado pelo aplicativo ou site do provedor. O processo é rápido, simples e exige poucas informações, como um endereço de e-mail, documento de identidade e comprovante de residência.

No aplicativo

1. Faça login e clique na aba "Cartões";

2. Clique em "Peça o seu cartão";

3. Escolha o tipo de cartão desejado;

4. Informe o endereço de entrega;

5. Crie uma senha segura.

No site

1. Faça login no app e clique em "Cartão";

2. Escolha o tipo de cartão desejado;

3. Clique em "Solicite o seu cartão";

4. Informe o endereço de entrega;

5. Crie uma senha segura.

Como ativar meu cartão Wise fora do Brasil?

O cartão da Wise não tem etapas específicas de desbloqueio. Para ativá-lo, basta fazer um pagamento usando o cartão físico, usando chip e digitando a sua senha na primeira operação. Depois disso, os pagamentos por aproximação também estarão liberados. Caso a operação seja recusada, use o cartão em um caixa eletrônico para retirar dinheiro ou consultar o seu saldo.

Como adicionar dinheiro ao cartão Wise?

Como o cartão de débito da Wise é vinculado à conta multimoedas do provedor, é preciso adicionar fundos por meio de recargas. Os pagamentos podem ser feitos por transferência bancária, pix e cartão de débito ou crédito.

A transferência bancária e o Pix são as opções de recarga mais baratas e rápidas, que podem ser quase instantâneas. Já os cartões de débito e crédito envolvem custos adicionais e costumam ter um prazo maior. O usuário sempre poderá conferir uma estimativa da conclusão das suas operações ao simular os envios.

É seguro usar o cartão Wise na Europa?

Sim, a Wise é uma empresa confiável regulada em todos os países onde atua. No Reino Unido, é regulada pela Financial Conduct Authority (FCA). Na Bélgica e no Espaço Econômico Europeu (EEE), é autorizada pelo Banco Nacional da Bélgica. No Brasil, o provedor segue todas as regras do Banco Central (Bacen).

O cartão também conta com sistemas e processos de segurança adicionais, como a verificação de identidade do usuário, notificações a cada operação e possibilidade de cancelar e solicitar outro em caso de perda ou roubo.

Use o Google Pay ou Apple Pay e gaste com seu telefone

Outra vantagem do cartão de débito Wise é a possibilidade de adicionar a sua versão digital a carteiras digitais como o Google Pay ou Apple Pay. Basta visitar a plataforma desejada, inserir os dados do cartão e começar a fazer pagamentos usando o celular, sem precisar do cartão físico. Mas lembre-se que nem todos os estabelecimentos aceitam pagamentos nesse formato.

Vantagens de usar o cartão Wise na Europa

Com o suporte a diversas moedas, tarifas reduzidas e transparentes, o cartão Wise pode ser bastante interessante para a sua viagem à Europa. Principalmente em comparação com outros cartões bancários regulares, a alternativa pode garantir muito mais comodidade e economia para a sua viagem. Confira as vantagens:

• Faça pagamentos e saques em euro e +40 outras moedas;

• Use o seu cartão Wise em +170 países;

• Câmbio comercial sem margem em todas as operações;

• IOF de 1,1% ou 0,38%;

• Taxa de serviço a partir de 0,43%.

Conclusão: vale a pena usar seu cartão Wise na Europa?

Ao considerar as vantagens, funcionalidades e os custos da Wise para operações internacionais, fica claro que vale a pena descobrir como usar o cartão Wise na Europa.

Com a possibilidade de converter e gastar em euro e mais de 40 outras moedas, ter acesso a taxas competitivas e a conveniência de gerenciar suas finanças via aplicativo, a solução garante mais facilidade e segurança para a sua viagem. Todas as operações têm tarifas reduzidas, incluindo câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e spread a partir de 0,43%.

Vale lembrar que, ao inserir euros em sua conta, você pode fazer pagamentos e saques nos países que usam a moeda de forma gratuita, sem se preocupar com tarifas de conversão. Se não tiver a moeda desejada, a Wise fará a conversão usando a menor tarifa possível, mas a partir de outra moeda que não seja o real.

Garanta agora o seu cartão Wise e aproveite a economia e tranquilidade de operar como um local na Europa!