Melhores contas correntes gratuitas: comparação completa e como abrir a sua

Se você precisa de serviços bancários, mas não quer perder dinheiro ao pagar taxas elevadas, abrir uma conta corrente gratuita pode ser uma forma de fazer operações financeiras com economia. Com o crescimento das alternativas digitais, já é possível escolher entre contas diversas, tanto em bancos quanto em provedores digitais.

Neste artigo, você vai entender como abrir uma conta gratuita, conhecendo as melhores opções do mercado, os requisitos e documentos necessários. Também vai conhecer alguns provedores especializados em transferências internacionais digitais, como as plataformas Wise e Revolut.

Onde posso abrir uma conta bancária gratuita?

De acordo com a regulamentação do Banco Central, todos os bancos no Brasil são obrigados a oferecer um pacote de serviços essenciais sem cobrar tarifas. Ou seja, é possível abrir uma conta corrente gratuita em qualquer instituição financeira. No entanto, os serviços costumam ser limitados e são cobrados valores extras para recursos adicionais como transferências internacionais, câmbio de moedas e cartões de crédito.

Atualmente, existem duas opções principais para abrir uma conta gratuita: grandes instituições financeiras, bancos digitais e provedores de transferências internacionais, que oferecem o benefício das contas multimoeda.

Nos bancos você terá acesso a mais serviços financeiros, como investimentos, conta poupança, oferta de crédito e empréstimos, por exemplo. Já os provedores têm o objetivo específico de facilitar transferências internacionais com mais economia e praticidade, sem contar a facilidade para abrir uma conta de forma 100% digital e sem burocracia.

Qual provedor tem as melhores contas?

Para encontrar o melhor banco ou provedor, é importante considerar as suas necessidades. Para ajudar na escolha, veja a tabela comparativa abaixo e confira os principais recursos e custos dos bancos mais famosos do Brasil.

*O banco Inter oferece uma conta global em dólar vinculada à sua conta nacional, em reais.

Consulta realizada em 23/10/2024 nos sites Banco do Brasil, Inter, Wise e Revolut.

Como mostra a tabela, as contas bancárias de grandes bancos oferecem mais recursos financeiros, incluindo acesso a investimentos e poupanças. Apesar disso, seus recursos para o envio de dinheiro internacional costumam ser limitados e os custos de operação maiores.

Já os provedores de transferências internacionais costumam suportar mais operações internacionais, mas nem sempre garantem acesso a poupanças e investimentos.

O que preciso para abrir uma conta bancária sem taxas?

No geral, cada banco ou provedor tem requisitos diferentes para a abertura de uma conta bancária. No caso dos bancos, é comum a exigência de comprovantes de residência além dos documentos de identificação. Já nos provedores online, o processo costuma ser mais simples, exigindo e-mail, nome e endereço.

Veja os documentos mais comuns que devem ser apresentados:

• Documento de identificação: são válidos RG, CNH ou passaporte, válidos e com imagens atualizadas;
• CPF: o Cadastro de Pessoa Física é exigido para as transações bancárias no Brasil;
• Comprovante de residência: são aceitos documentos como conta de luz ou água no seu nome;
• Comprovante de renda: os bancos costumam perguntar a renda mensal dos seus usuários e podem pedir comprovantes como a declaração do Imposto de Renda.

O que levar em consideração na hora de escolher uma conta corrente gratuita

Para escolher a melhor conta corrente gratuita, é importante garantir que você terá acesso a todos os serviços de que precisa. Além disso, lembre-se de conferir se existem cursos adicionais associados a alguns recursos.

A seguir, veja alguns serviços e funcionalidades importantes para o dia a dia:

• Caixa eletrônico: verifique se o banco ou provedor oferece saques em caixas eletrônicos. Alguns bancos digitais têm menos opções para retirada, mas provedores especializados em operações internacionais costumam facilitar saques no exterior;
• Suporte ao cliente: um bom suporte é fundamental para casos de imprevistos. Os bancos tendem a ter mais canais de atendimento, incluindo o suporte presencial. Já os bancos digitais ou plataformas como a Wise oferecem atendimento por chat online ou telefone;
• Outros custos e comissões: algumas contas podem ter abertura gratuita, mas oferecer serviços específicos, como transferências ou câmbio, com taxas. Provedores como a Wise informam todos os custos aplicados a uma operação, enquanto alguns bancos informam apenas o valor final de uma conversão de moedas;
• Segurança: certifique-se de que o banco ou provedor seja regulamentado pelo Banco Central ou por outros órgãos competentes em seus países de origem. Além disso, lembre-se de conferir os sistemas de segurança utilizados, verificando se há a possibilidade de bloquear cartão e conta em casos de suspeitas.

Conclusão

Abrir uma conta corrente gratuita é uma ótima maneira de economizar nas operações financeiras. Entre as diversas opções disponíveis no mercado, você pode optar por grandes bancos ou provedores digitais como Wise e Revolut.

Normalmente, os bancos oferecem mais serviços voltados para operações nacionais, apesar de muitos facilitarem o câmbio de moedas e contarem até com contas em moedas estrangeiras, como o banco Inter. Como vantagem, esses bancos garantem acesso a mais recursos, incluindo poupanças e investimentos.

Já os provedores especializados em transferências internacionais garantem mais benefícios para quem precisa fazer compras, saques ou pagamentos no exterior. Isso porque facilitam o câmbio e o envio de valores para outros países, além do armazenamento de diversas moedas. No entanto, também permitem algumas operações nacionais, como guardar, gastar e transferir reais.