Como receber salário do exterior: melhores opções e custos no Brasil
Com o crescimento do trabalho remoto e a expansão dos chamados “trabalhadores globais”, cada vez mais profissionais precisam realizar operações financeiras internacionais. Se você é freelancer, nômade digital ou tem um contrato em outro país, provavelmente quer saber como receber salário do exterior de forma segura e econômica.
Neste artigo, você vai conhecer as principais opções de recebimento de valores do exterior no Brasil, seus serviços e custos. Além de bancos convencionais, aproveite para comparar plataformas digitais com contas multimoedas, como a Wise, que permitem receber e manter dinheiro em diferentes moedas, como um local.
Como trazer salário do exterior para o Brasil?
Normalmente, é possível receber salários do exterior como pessoa física ou pessoa jurídica. A pessoa física (PF) é o profissional empregado por uma empresa estrangeira, que recebe pagamentos diretos em sua conta pessoal. Já a pessoa jurídica (PJ) recebe pagamentos em uma conta empresarial, que emite faturas e responde como uma entidade separadamente.
Neste artigo, você saberá mais sobre a forma PJ, bastante comum para freelancers e empresários que atendem clientes no exterior. Ao conhecer os melhores métodos de recebimento disponíveis, será possível encontrar a solução mais rápida e econômica de acordo com as suas necessidades específicas. Por exemplo, contando com provedores como a Wise, que utilizam o câmbio comercial sem adicionar margem de lucro ao valor da moeda.
O que é SWIFT?
O SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é um sistema global que permite a comunicação entre bancos para a realização de transferências internacionais. Ele funciona como uma rede que conecta instituições financeiras em diversos países, garantindo pagamentos e transações seguros. Contudo, transferências via SWIFT costumam ter taxas elevadas e prazos mais longos, dependendo dos bancos intermediários envolvidos.
Quais são os documentos necessários?
Normalmente, uma transferência internacional vai exigir o nome e o endereço do recebedor, além do preenchimento dos seus dados bancários. Algumas operações ainda podem exigir a apresentação de documentos adicionais, dependendo do valor e da origem do pagamento.
Veja alguns exemplos de situações em que isso pode acontecer:
- Transferências de valores elevados: bancos e plataformas podem solicitar contratos, invoices ou documentos que comprovem o serviço prestado ou a origem dos fundos transacionados;
- Pagamentos recorrentes: pode ser necessário apresentar o Imposto de Renda para o provedor dos pagamentos e declarar os valores recebidos anualmente;
- Normas regulatórias: alguns países ou empresas podem exigir a apresentação de documentos pessoais atualizados para garantir a conformidade com suas normas regulatórias.
Com a Wise Empresas você pode:
-Usar o cartão em +150 países
-Guardar +40 moedas na sua conta
-Receber dinheiro em +20 moedas
Como emitir uma invoice?
A fatura, também conhecida como invoice, é um documento semelhante a uma nota fiscal, que deve ser emitido para formalizar transações comerciais internacionais. Ela deve conter todos os dados da empresa prestadora do serviço, os dados do cliente no exterior, as datas de emissão e vencimento do documento, as informações sobre o serviço prestado, os valores e formas de pagamento.
A invoice deve ser emitida em plataformas especializadas e é obrigatória para operações com valor superior a USD 3.000 ou o equivalente em outras moedas. Além do documento, prestadores de serviços no exterior precisam se registrar no Siscoserv (Sistema Integrado de Comércio Exterior de Serviços, Intangíveis e Outras Operações que Produzam Variações no Patrimônio).
Comparação de câmbio e taxas ao receber salário do exterior
Para encontrar a melhor forma de receber salário do exterior, é importante comparar os custos e condições de diferentes fornecedores. A seguir, veja as tarifas e moedas disponibilizadas pelas principais contas empresariais do mercado.
| Taxas e recursos | Wise para Empresas | Remessa Online para empresas | C6 Global para empresas |
|---|---|---|---|
| Taxas de abertura | BRL 250 | Gratuito | USD 15 |
| Taxas mensais | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Taxas de recebimento | Receber pagamentos locais em mais de 8 moedas, incluindo EUR, GBP, CAD e outras - Gratuito Receber pagamentos Swift (+ de 20 moedas) - A tarifa da Wise varia de acordo com a moeda | Receber de BRL 0 a BRL 50.000: 0,99% Receber de BRL 50.000 a BRL 100.000: 0,90% a 0,75% Receber de BRL 100.000 mil a BRL 200.000: 0,75% a 0,60% Receber mais de BRL 200.000: custo de 0,60% | USD 10 ou EUR 10 por recebimento via Wire
|
| Taxas de envio | A partir de 0,78% | Tarifa externa de BRL 10 a BRL 79 a depender da quantia e da moeda + Spread variável: De BRL 0 até BRL 55.000 - 3,5% De BRL 55.000 até BRL 100.000 - 0,80% a 0,65%) De BRL 150 mil até BRL 250 mil – 0,65% a 0,60%) Mais de BRL 250.000 – 0,60% | Tarifa fixa de USD 20 ou EUR 20 por transferência sem dedução de bancos do exterior ou USD 10 ou EUR 10 por transferência com dedução de bancos do exterior + Percentual de 2% para dólar, e 2,5% para euro em horário comercial e 4% para ambas as moedas fora de horário comercial |
| Taxa de câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem | Comercial sem margem |
| Moedas disponíveis para manter | + 40 moedas | Não permite guardar moedas estrangeiras | Dólar e euro |
| Moedas disponíveis para receber | + 20 moedas | + 5 moedas | Dólar e euro |
| Moedas disponíveis para envio | + 50 moedas | + 5 moedas | Dólar e euro |
* Consulta realizada em 15/02/2025 nos sites Wise, Remessa Online e C6 Bank.
A Wise para Empresas tem uma taxa de abertura única de BRL 250, mas oferece recursos bastante completos para quem precisa fazer transações internacionais, incluindo a possibilidade de manter diversas moedas em conta.
Já a Remessa Online PJ é gratuita e abrange uma quantidade intermediária de moedas, mas não oferece uma conta que permita armazená-las e nem possui um cartão de débito. Por fim, o C6 Global para empresas tem uma taxa de abertura de USD 15, oferece suporte ao euro e ao dólar, que podem ser mantidos em conta, mas tem tarifas elevadas para envios e recebimentos.
A seguir, confira melhor os recursos e benefícios de cada plataforma.
Wise para Empresas
🏅 Ótimo para: receber e manter moedas estrangeiras a custos reduzidos.
A Wise é um provedor online especializado em pagamentos e transferências internacionais. Com contas multimoedas disponíveis para pessoas físicas e jurídicas, permite receber e guardar mais de 40 moedas, aproveitando dados locais para recebimentos diretamente em mais de 8 moedas estrangeiras. Também oferece um cartão de débito vinculado para usar em pagamentos e saques no exterior.
- Taxa de câmbio: comercial sem margem;
- Tarifas de serviço: a partir de 0,78%;
- Taxas de recebimento:gratuito para receber pagamentos locais em mais de 8 moedas, as tarifas variam a depender da moeda ao receber por Swift (+ de 20 moedas).
Remessa Online para empresas
🏅 Ótimo para: aproveitar descontos ao enviar e receber grandes quantias de dinheiro.
A Remessa Online é mais uma plataforma especializada em envios e recebimentos internacionais. Sem tarifas de adesão, oferece contas para pessoas físicas e jurídicas com acesso a uma quantia intermediária de moedas e preços relativamente baixos. Apesar disso, não permite a manutenção de moedas estrangeiras em conta, realizando todas as suas operações a partir do real, e nem possui cartão internacional vinculado.
- Taxa de câmbio: comercial sem margem;
- Tarifas de serviço: tarifa externa de BRL 10 a BRL 79 a depender da quantia e da moeda e spread de 0,60% a 3,5%, com descontos à medida que o valor enviado aumenta;
- Taxas de recebimento: vão de 0,60% a 0,99%, sendo reduzidas à medida que o valor recebido aumenta.
C6 Global para empresas
🏅 Ótimo para: operações vinculadas a uma conta bancária nacional, em reais
O C6 Bank é um banco digital nacional que oferece contas pessoais e empresariais. Além de serviços bancários em reais, oferece contas globais vinculadas em euro ou dólar que permitem receber e manter dinheiro do exterior, além de fazer pagamentos e transferências. A conta tem a taxa de abertura de USD 15 e aplica tarifas fixas elevadas para transferências via wire.
- Taxa de câmbio: comercial sem margem;
- Tarifas de serviço: USD 20 ou EUR 20 por operação sem dedução de bancos do exterior ou USD 10 ou EUR 10 por transferência com dedução de bancos do exterior + 2% para dólar, e 2,5% para euro em horário comercial e 4% para ambas as moedas fora de horário comercial;
- Taxas de recebimento: USD 10 ou EUR 10 por recebimento via Wire.
Qual é a melhor forma de receber salário do exterior?
A melhor forma de receber dinheiro do exterior é escolher um provedor seguro e confiável, que atenda às suas necessidades em termos de custos, velocidade e disponibilidade de moedas. Plataformas que oferecem dados de contas locais, como a Wise e o C6, são boas soluções para quem prefere manter seus salários em moedas estrangeiras, seja para usar no exterior ou fazer a troca em momentos mais vantajosos financeiramente.
Escolha da plataforma de recebimento
Veja os principais pontos a considerar na hora de escolher um provedor para receber dinheiro do exterior como empresa:
- Tarifas de conversão: optar por plataformas que aplicam a taxa de câmbio comercial e têm taxas de serviço reduzidas ajuda a reduzir os custos da conversão do seu dinheiro;
- Moedas suportadas: garanta que o seu provedor permita receber e manter salários nas moedas necessárias, facilitando o seu uso como um local;
- Velocidade de transferência: considere o tempo que o provedor leva para processar e disponibilizar o salário na sua conta;
- Limites: confira os limites de envio e recebimento permitidos pelo seu provedor e se eles são suficientes para as suas operações;
- Segurança: selecione provedores com boa reputação no mercado, regulamentados e que investem na proteção do seu dinheiro.
Qual o limite para receber dinheiro do exterior?
Não há um limite geral para o recebimento de dinheiro do exterior por empresas. Apesar disso, pessoas jurídicas devem fazer a declaração dos valores recebidos corretamente no Imposto de Renda. Também devem respeitar os limites de faturamento estabelecidos para a sua categoria de negócio. Por exemplo, microempreendedores individuais podem ter faturamento anual de até BRL 81 mil, enquanto microempresas podem receber até BRL 360 mil ao ano.
Ainda é importante considerar que cada provedor pode estabelecer limites próprios para os recebimentos empresariais:
Limites de recebimento da Wise para empresas: para a maioria das moedas, a Wise não impõe limites para recebimento e armazenamento de fundos em contas empresariais, mas pode haver limites para USD, por exemplo;
Limites de recebimento da Remessa Online para empresas: os limites da conta da Remessa Online for Business é de BRL 180 mil por dia e BRL 360 mil por ano, que se renovam automaticamente após completar um ano a partir da data de vencimento de cada operação;
Limites de recebimento do C6 Global para empresas: o valor máximo de transferência varia conforme o perfil de cada cliente, sendo possível verificar e solicitar ajustes de limites diretamente pelo aplicativo do C6 Bank.
Como declarar salário recebido no exterior?
Como todos os rendimentos recebidos do exterior são tributáveis, é preciso ter atenção ao pagamento de impostos de acordo com a tabela progressiva estipulada pela Receita Federal.
Veja o passo a passo para declarar esses valores no Imposto de Renda:
- Baixe e instale o programa da Receita Federal;
- Clique em “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Física e do Exterior"”
- Clique em “Outras Informações”,
- Converta o valor anual recebido para dólares americanos e, depois, reais;
- Informe os valores recebidos em cada mês do ano declarado;
- Confirme se todas as informações estão corretas e envie a declaração.
Na hora de converter o valor para dólar, lembre-se de seguir a cotação do dólar fixada pelo Banco Central para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior à data do pagamento.
Quais impostos são aplicados para receber salário do exterior?
Para as pessoas físicas, o imposto é obrigatório quando os salários ultrapassam BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00 ao ano. Já no caso das pessoas jurídicas que recolhem pelo lucro, o tributo varia de acordo com a atividade do negócio.
- Empresas do regime Lucro Real terão alíquota de 15% para lucros de até BRL 20.000 mensais com adicional de 10% sobre a parcela para as empresas que excederem a quantia por mês;
- Empresas do regime Lucro Presumido têm alíquotas que variam majoritariamente entre 8% (para comércio e indústria) e 32% (para serviços em geral).
Dicas para facilitar a declaração
Veja algumas dicas para fazer a declaração do Imposto de Renda corretamente, evitando erros e contratempos:
- Pesquise a modalidade de preenchimento adequada ao seu caso (completo ou simplificado);
- Confira se os dados das fontes pagadoras estão corretos;
- Declare os valores recebidos do exterior e os lucros de investimentos, se aplicável;
- Informe os seus dependentes e o quanto eles ganham;
- Tenha todos os comprovantes das operações correspondentes com você.
Conclusão
Saber como receber salário do exterior pode ser de grande ajuda para freelancers, prestadores de serviços e empreendedores que atuam em mercados internacionais. Na hora de escolher os melhores fornecedores de serviços financeiros, é importante optar por soluções seguras e econômicas, que garantam o melhor aproveitamento dos valores recebidos.
Entre as principais opções do mercado, a Wise tem uma taxa de abertura única de BRL 250, mas oferece recursos completos que incluem dados locais para quem precisa receber e manter moedas estrangeiras em conta. Já a Remessa Online é gratuita para PJ e abrange uma quantidade intermediária de moedas, mas permite armazenar saldo em moedas estrangeiras, enviando os valores para uma conta bancária em reais. Já o C6 Global é vinculado à conta do banco em reais e tem uma taxa de abertura de USD 15 com suporte ao euro e ao dólar, mas apresenta tarifas elevadas para envios e recebimentos.
Perguntas frequentes: Receber dinheiro do exterior como PJ
Para receber um salário do exterior, você precisa abrir uma conta em um provedor especializado, como Wise, Remessa Online ou C6 Global. Essas empresas facilitam a solicitação de pagamentos internacionais e direcionam o valor para a sua conta, seja em reais ou moedas estrangeiras.
Você pode receber salário em dólar no Brasil usando plataformas como Wise ou C6 Global, que fornecem detalhes bancários locais nos EUA e permitem manter a moeda em conta.
Você pode receber pagamentos de fora do país em plataformas como Wise, Remessa Online ou C6 Global, que realizam a entrega de valores enviados do exterior para contas no Brasil, sejam elas em moedas estrangeiras ou reais.
No Brasil, os salários recebidos do exterior também estão sujeitos à declaração do Imposto de Renda e podendo ser tributados dependendo dos valores recebidos. Consultar um contador pode ajudar a entender melhor as suas obrigações fiscais.
A Wise se destaca entre as outras plataformas por oferecer uma conta multimoedas que permite receber e guardar dinheiro em moedas estrangeiras a custos reduzidos e transparentes, que inclui o câmbio comercial e pequenas taxas de serviço.