Melhor cartão em dólar no Brasil: quais são as alternativas disponíveis 2024?
Ao planejar uma viagem internacional, seja para os Estados Unidos ou diversos outros países, você pode estar se perguntando qual o melhor cartão em dólar disponível no Brasil. Afinal, operar em USD pode trazer muita praticidade e economia para as suas operações financeiras durante uma estadia no exterior.
Neste guia, encontre tudo o que é preciso saber sobre os principais cartões em dólar do mercado brasileiro, seus benefícios e custos. Conheça também algumas das melhores opções para quem procura praticidade e economia, incluindo a Wise e a Revolut.
O que é um cartão em dólar
Um cartão em dólar permite que usuário converta e guarde dinheiro na moeda estrangeira para usá-la em compras e saques internacionais. Algumas alternativas são vinculadas a contas multimoedas, que facilitam as recargas e o uso de dinheiro local em diferentes países.
Um cartão em USD garante flexibilidade para a compra de moeda no momento desejado, aproveitando as melhores tarifas de câmbio, e reduz as preocupações com a conversão do dinheiro durante a viagem.
Algumas contas digitais, como as da Wise e Revolut, ainda oferecem a conveniência do gerenciamento das finanças por meio de aplicativos ou website, o que facilita o controle dos gastos. Outra vantagem é a economia de contar com tarifas de serviço e IOF reduzidas em comparação com as de cartões bancários convencionais.
Para que serve um cartão em dólar?
Um cartão em dólar é uma ótima solução para quem pretende viajar aos EUA, principalmente, mas também pode ser uma boa alternativa para outros países que aceitam a moeda ou que a utilizam como principal moeda de conversão.
Ao viajar para o exterior, fazer pagamentos como um local ajuda a reduzir expressivamente os gastos com o câmbio. Isso porque, a troca é feita previamente, usando uma taxa favorável para a moeda e taxas de serviço e IOF reduzidas. Já no país de destino, o usuário paga com a moeda local, sem se preocupar com novas tarifas de conversão.
O meio de pagamento ainda garante mais segurança por reduzir a quantidade dinheiro em espécie a se transportar. Além disso, não tem vinculação a uma conta bancária regular, o que mantém o saldo bancário protegido e torna o risco de perdas e roubos muito menor.
Vantagens e desvantagens do cartão em dólar
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Mais segurança por não precisar portar grandes quantias de dinheiro; ✅ Normalmente, não há tarifas para gastar os dólares disponíveis em conta; ✅ Alguns provedores aplicam a taxa de câmbio comercial sem margem; ✅ Alguns provedores dão acesso a contas multimoedas; ✅ Saques disponíveis em caixas eletrônicos internacionais. | ❌ Cada provedor terá tarifas próprias para a conversão e o uso do dinheiro no exterior; ❌ As recargas em moeda estrangeira são tarifadas; ❌ Muitas contas digitais não permitem depósitos em dinheiro. |
4 melhores cartões em dólar no Brasil
No Brasil, já existem diferentes cartões em dólar disponíveis. Confira os 4 com a melhor avaliação da Exiap, compare recursos e tarifas e encontre o mais adequado para as necessidades da sua viagem.
Wise
A Wise oferece um cartão de débito internacional que permite converter mais de 40 moedas diferentes para usar em pagamentos e saques em mais de 170 países. Com uma conta multimoeda gratuita, sem taxa de adesão ou anuidade, o seu cartão pode ser solicitado pelo aplicativo ou site do provedor.
Você pode adicionar saldo em dólar pagando o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço, a partir de 0,43%. Ainda é possível converter valores para outras moedas, enviar pagamentos a mais de 70 países e receber dinheiro em até 9 moedas diferentes usando dados de contas locais.
Vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Sem tarifas de abertura ou adesão ✅ Converta e gaste em dólar e +40 moedas; ✅ Cartão aceito em mais de 150 países; ✅ Câmbio comercial e IOF de 1,1%; ✅ 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. | ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial;
❌ Não oferece conta empresarial; ❌ Pagamentos em dinheiro indisponíveis; |
Revolut
Também com uma conta multimoedas, a Revolut chegou ao Brasil em maio de 2023 e está em fase de implementação dos seus serviços.
No país, são 27 moedas disponíveis para operar em mais de 150 territórios. Um grande diferencial é oferecer acesso a mais diversidade de serviços bancários, que incluem cofres para poupança e investimentos em criptomoedas.
O provedor também aplica o câmbio comercial sem margem para as conversões dentro dos limites do plano gratuito e apresenta tarifas variáveis de acordo com a moeda convertida, a quantia e o horário. Por estar no Brasil há pouco tempo, o serviço ainda está sendo liberado para os inscritos na lista de espera do provedor.
Vantagens e desvantagens da Revolut
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta multimoedas gratuita disponível; ✅ 27 moedas para residentes brasileiros; ✅ Suporte a mais de 150 países e regiões; ✅ Câmbio comercial para operações dentro do limite; ✅ Acesso a poupanças e investimentos. | ❌ Sem agências físicas ou atendimento presencial; ❌ Margem adicional sobre o câmbio de conversões que ultrapassam o limite; ❌ Liberação do acesso à conta em processo para novos clientes. |
Nomad
Vinculado a uma conta corrente americana gratuita, o cartão de débito da Nomad permite converter e guardar dólares para fazer compras em lojas online e físicas, além de saques no exterior.
A plataforma também utiliza tarifas reduzidas que incluem o câmbio comercial, IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço de até 2% para as conversões. Um diferencial é o acesso a investimentos variados nos Estados Unidos e poder contar com saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede AllPoint no país.
Vantagens e desvantagens da Nomad
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta sem anuidade ou taxa de manutenção; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Acesso a investimentos nos Estados Unidos; ✅ Aproveite descontos em lojas parceiras; ✅ Saques gratuitos em caixas da rede All Point. | ❌ Só permite guardar e usar dólares; ❌ Transferências apenas para contas americanas; ❌ Pagamentos em dinheiro indisponíveis. |
C6 Global
Exclusivo para correntistas do C6 Bank, o cartão de débito internacional C6 Global pode ser solicitado nas versões dólar e euro. O usuário só pode operar com uma moeda por vez e deve pagar o valor de USD 10 (Descontado diretamente do saldo da conta em reais no banco) ao fazer a solicitação.
Com tarifas competitivas, que incluem o câmbio comercial, IOF de 1,1% e spread de 2% para o dólar e 2,5% para o euro, também é uma solução interessante para viajar ao exterior. São permitidos saques internacionais e transferências por Wire Transfer.
Vantagens e desvantagens da C6 Global
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta sem anuidade ou manutenção; ✅ Disponível nas versões euro e dólar; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Saques gratuitos em caixas da rede Chase nos EUA; ✅ Cartões adicionais disponíveis. | ❌ É possível usar somente uma moeda por cartão; ❌ Disponível apenas para correntistas do C6 Bank; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
Onde posso usar um cartão em dólar?
Um cartão em dólar pode ser usado em lojas e estabelecimentos físicos e digitais que aceitam a moeda no exterior. Também pode ser usado para saques em caixas eletrônicos internacionais.
Se você estiver indo para os Estados Unidos, por exemplo, pode adicionar saldo em dólar na quantia que pretende gastar durante a viagem. Já no local de destino, conseguirá fazer operações como um local, sem precisar se preocupar com a conversão do dinheiro.
Alguns cartões também oferecem a opção de converter o dinheiro no momento do pagamento. No caso da Wise, a função de conversão inteligente está disponível, mas não funciona para operações a partir do real. Assim, é preciso ter dinheiro em outras moedas caso você queira aproveitar a modalidade.
Cartão em dólar no Brasil
No Brasil, poucos estabelecimentos aceitam pagamentos em dólar. Provavelmente você só conseguirá usar a moeda em lojas de aeroportos internacionais ou em lojas digitais do exterior.
No entanto, é possível fazer pagamentos com o cartão internacional em máquinas de pagamentos da bandeira do seu cartão e pagar uma taxa para converter os dólares para reais.
Custos de obter um cartão em dólar no Brasil
É importante ter em mente que cada banco ou provedor tem tarifas próprias para a solicitação e o uso de um cartão em dólar. Assim, é importante conferir todos os custos envolvidos antes de escolher o seu:
Taxa de abertura de conta;
Anuidade ou taxa de manutenção;
Taxa de solicitação;
Taxa de câmbio;
IOF;
Taxa de serviço (conversão);
Taxa de saque;
Taxa para operação internacional.
Taxas do cartão em dólar
Veja uma comparação das principais tarifas aplicadas aos cartões em dólar apresentados neste guia. Lembre-se que os valores estão sujeitos a alterações, por isso, é preciso verificá-los com frequência.
| Provedor | Wise | Revolut | Nomad | C6 Global |
|---|---|---|---|---|
| Anuidade | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Solicitação | Gratuito | Gratuito (Entrega de USD 20 no Brasil) | Gratuito | USD 10 |
| Substituição | BRL 30 | Ainda não informado no Brasil | Não informado | BRL 25 para cada cartão adicional |
| Moedas suportadas | +40 | 27 | Dólar | Dólar e euro |
| Câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem* | Comercial sem margem | Comercial sem margem |
| IOF | 1,1% | 1,1% | 1,1% | 1,1% |
| Taxa de conversão | A partir de 0,43% | Variável conforme moeda, quantidade e horário | Até 2% | USD - 2% EUR - 2,5% |
| Taxa de saque | 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. A partir da 3ª operação, 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre valor que ultrapassar os BRL 1.400 | Ainda não informado no Brasil | Rede Allpoint - gratuito Outras redes - USD 5/saque | Rede Chase nos EUA - gratuito Rede Cirrus - USD 5 ou EUR 5/saque |
* Podem ser aplicadas tarifas adicionais caso o valor transferido seja superior ao limite da conta gratuita no Brasil.
** A tarifa varia conforme a moeda e o país de destino.
Consulta realizada em 14/07/2023 nos sites da Wise, Revolut, Nomad e C6 Global. Como os valores estão sujeitos a alterações, confira-os antes de tomar qualquer decisão financeira.
Qual taxa de câmbio será usada?
Para usar um cartão em dólares, será preciso adicionar saldo e converter o dinheiro. Cada provedor ou banco pode aplicar uma margem de câmbio diferente, utilizando a tarifa média de mercado ou adicionando uma margem de lucro sobre a operação.
A boa notícia é que todos os cartões apresentados neste artigo utilizam a taxa de câmbio comercial sem margem. Isso significa que, ao inserir dólares em conta, você paga o valor da moeda no mercado em vez da chamada "cotação turismo", que costuma ser mais cara.
Na Wise, por exemplo, todas as conversões usam o câmbio comercial sem margem. Já a Revolut conta com alguns limites para o câmbio em suas contas na Europa. Ao ultrapassar esse valor, o usuário paga uma tarifa de 1% no plano Standard e 0,5% no plano Plus. No Brasil, ainda não foram divulgados valores no site oficial.
Ainda é importante acompanhar o preço da moeda no mercado para fazer a troca em um momento vantajoso. Por exemplo, quando o real estiver valendo mais em dólares.
Como obter um cartão em dólar no Brasil
Todos os provedores apresentados acima permitem a solicitação de um cartão em dólar por meio de aplicativos ou websites. Normalmente, é preciso já ter uma conta aberta no provedor ou ser correntista, no caso do C6 Bank.
Ainda é comum a exigência de um documento de identificação válido, como RG, CNH ou passaporte, e comprovante de endereço. Após o pedido, o cartão é enviado para o endereço informado e alguns provedores oferecem uma versão digital para o uso em compras virtuais.
Embora os pedidos sejam simples em provedores e bancos digitais, o processo pode apresentar algumas diferenças a depender de quem oferece o cartão. Assim, vale a pena pesquisar as etapas e os documentos exigidos pela plataforma de sua preferência.
Melhor cartão em dólar no Brasil - Conclusão
A escolha do melhor cartão em dólar no Brasil deve considerar as necessidades da sua viagem e os recursos e facilidades de cada alternativa.
Para correntistas do C6 Bank, por exemplo, solicitar o cartão da conta C6 Global pode ser mais simples, embora envolva a cobrança da tarifa de USD 10. Já quem
pretende aproveitar uma conta americana para investimentos internacionais diversificados, o Nomad pode ser uma boa solução.
Por fim, se você procura economia e uma quantidade maior de moedas, pode preferir provedores como a Wise e a Revolut, que facilitam operações em diferentes países a custos reduzidos e transparentes. Lembre-se que a escolha pode ser a responsável por aumentar a comodidade e economia durante a sua estadia no exterior.
Melhor cartão em dólar no Brasil - FAQ
Ao usar um cartão em dólar você consegue fazer compras, pagamentos e saques usando a moeda internacional em outros países. Isso sem precisar se preocupar com tarifas de conversão durante a viagem.
Sim, o Brasil conta com diferentes cartões em dólar disponíveis. Entre os melhores, se destacam os cartões dos provedores Wise, Revolut, Nomad e C6 Global.
Os custos para obter um cartão em dólar variam de acordo com o provedor ou banco escolhido. Tenha atenção ao valor do câmbio, IOF e à taxa de serviço aplicados.