Melhor banco para abrir conta no exterior: 5 principais alternativas
Com a vida cada vez mais conectada e global, abrir uma conta no exterior deixou de ser um privilégio para poucos. Hoje, qualquer brasileiro que viaja, compra em sites internacionais, investe fora do país ou recebe pagamentos em outras moedas pode considerar essa possibilidade. Graças à digitalização dos serviços financeiros, encontrar o melhor banco para abrir conta no exterior ficou muito mais fácil, prático e acessível.
Neste artigo, você vai entender como funcionam as contas internacionais e o que levar em conta na hora de escolher uma. Vamos comparar taxas, serviços disponíveis e benefícios de cinco bancos e provedores especializados para te ajudar a decidir qual é a melhor conta internacional, de acordo com o seu perfil e suas necessidades. Acompanhe!
O que são contas internacionais?
As contas internacionais são contas bancárias que permitem enviar, receber, guardar e fazer qualquer tipo de movimentação de dinheiro em moedas estrangeiras, como dólar ou euro. Elas funcionam de maneira similar a uma conta-corrente comum, mas facilitam transações internacionais, permitindo que você opere na moeda local do país desejado ou em outras moedas com tarifas competitivas e câmbio automático.
Diferente das contas nacionais, que operam apenas em real, as contas internacionais são ideais para quem viaja, faz compras no exterior, investe em outros países ou recebe pagamentos do exterior. Elas tornam as operações internacionais mais práticas e econômicas, com menores custos, como o IOF reduzido em saques realizados fora do Brasil e transferências internacionais mais rápidas e baratas, por exemplo.
Principais usos de uma conta no exterior:
✔️ Enviar ou receber remessas internacionais;
✔️ Receber salários ou pagamentos por serviços prestados para o exterior;
✔️ Fazer câmbio de moedas com praticidade e tarifas reduzidas;
✔️ Realizar investimentos em moedas estrangeiras e ativos disponíveis no mercado global;
✔️ Efetuar compras em sites internacionais, direto do cartão internacional;
✔️ Facilidade para efetuar pagamentos ou saque durante uma viagem internacional.
Com a Wise você pode:
-Usar o cartão em mais de 150 países
-Guardar +40 moedas na sua conta
-Enviar dinheiro para mais de 140 países
5 principais bancos e alternativas para contas no exterior em moeda estrangeira
Atualmente, várias instituições financeiras oferecem contas internacionais em moeda estrangeira para brasileiros. As mais populares são os bancos digitais e provedores especializados, que tornam mais simples o câmbio e os pagamentos no exterior, tudo com controle 100% online. Cada opção tem seus prós e contras, por isso é importante conhecer bem cada uma para decidir o melhor banco para abrir conta no exterior.
Abaixo, listamos as cinco principais alternativas para brasileiros. Confira:
Wise: conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas, oferece dados bancários locais em mais de 8 moedas, câmbio comercial e cartão internacional.
Revolut: conta global que permite transferências em mais de 70 moedas e 160 países, e cartão internacional.
C6 Bank: conta C6 Global em euro e dólar para pagamentos e transferências internacionais.
Nomad: conta em dólar para transações na moeda americana e cartão de débito internacional aceito em mais de 180 países.
Banco Inter: o banco brasileiro tem a Global Account, uma conta em dólar sem taxa de abertura e de manutenção.
Qual é o melhor banco para abrir uma conta no exterior sendo brasileiro?
O melhor banco para abrir uma conta no exterior depende muito das suas necessidades. Em alguns casos, determinadas contas são mais vantajosas para acessar uma moeda específica. Em outros, provedores que oferecem suporte a múltiplas moedas podem ser mais interessantes devido à versatilidade e praticidade. No fim, a melhor alternativa varia de acordo com o seu perfil financeiro e as moedas que você precisa.
Para te ajudar, vamos comparar os serviços oferecidos e as principais taxas praticadas nas contas internacionais de cinco instituições financeiras. Em seguida, vamos detalhar os recursos de cada uma e o que considerar na hora de escolher um provedor internacional para enviar dinheiro para o exterior. Confira:
| Bancos e alternativas | Taxa de abertura | Taxas de manutenção | Cartão disponível | Moedas disponíveis | Tarifas de transferência |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Gratuita | Zero | Sim, de débito internacional | +40 moedas para enviar | Taxa de serviço a partir de 0,78% + câmbio comercial |
| Revolut | Gratuita | Zero | Sim, de débito internacional | +de 70 moedas | Taxa de 0,5% para transferências SWIFT + adicional de 0,5% se houver conversão de moedas |
| C6 Bank | US$ 10 ou gratuita* | Zero | Sim, cartão de débito internacional | Dólar e euro | Envio: Câmbio comercial + spread de até 0,90% + IOF de até 1,1% Wire transfer recebimento: US$ 10 ou € 10 Wire transfer envio: US$ 20 ou € 20 sem dedução de bancos do exterior | US$ 10 ou € 10 com dedução |
| Nomad | Gratuita | Zero | Sim, cartão de crédito e de débito internacional | Dólar | ACH: Gratuito Wire: US$ 6 |
| Banco Inter | Gratuita | Zero | Sim | Dólar | Wire: US$ 15 ACH: gratuita |
Na tabela acima fica clara a principal diferença entre os provedores: enquanto Wise e Revolut atuam com diferentes moedas, Nomad e Banco Inter oferecem suporte apenas ao dólar e o C6 Bank ao dólar e euro. Essa diferença é relevante para quem busca uma conta internacional com mais flexibilidade, seja para viagens, compras em sites estrangeiros, investimentos ou recebimentos em moedas variadas. Quanto maior a variedade de moedas disponíveis, maior a autonomia do usuário para operar em diferentes moedas. Se a sua ideia é operar apenas no dólar, por exemplo, vale conhecer outras vantagens que os provedores que operam exclusivamente com a moeda oferecem.
Conta Wise
🏅 Ótimo para: realizar transferências internacionais em múltiplas moedas com rapidez, segurança e tarifas reduzidas.
A conta multimoedas da Wise é uma solução completa para quem busca internacionalizar as finanças: oferece conta gratuita com suporte a mais de 40 moedas, dados locais em mais de 8 moedas e cartão de débito internacional para realizar pagamentos em mais de 140 países.
O provedor se destaca pela transparência nas taxas: aplica câmbio comercial na conversão, IOF de até 3,5% e tarifas reduzidas, sempre informadas antes de realizar a operação.
- Taxa de envio de transferência: a partir de 0,78%
- Taxa de recebimento de transferência: Gratuito em pagamentos domésticos e em mais de 20 moedas | US$ 6,11 em USD por wire e Swift | £ 2,16 em GBP por Swift | € 2,39 em EUR por Swift
- Taxa de câmbio: comercial sem margem
Conta Revolut
🏅 Ótimo para: fazer pagamentos internacionais com praticidade e tarifas competitivas.
A Revolut também é um provedor digital com conta multimoedas gratuita e cartão internacional, facilitando pagamentos no exterior. Ele oferece suporte para enviar dinheiro para mais de 160 países e em mais de 70 moedas. A única observação é que, no Brasil, a plataforma permite apenas transferências do real para dólar e, depois, do dólar para outras moedas.
- Taxa de envio de transferência: 0,5% para transferências SWIFT + 0,5% (se houver conversão de moedas);
- Taxa de recebimento de transferência: não cobra tarifa para receber transferências bancárias, mas pode haver taxas cobradas por bancos intermediários.
- Taxa de câmbio: comercial sem margem
Conta C6 Bank
🏅 Ótimo para: fazer câmbio e transferências em dólar e euro.
O C6 Bank oferece aos seus clientes a C6 Global, uma conta internacional em dólar e euro sem mensalidades. Ela facilita o câmbio do real para USD ou EUR, transferências nas duas moedas e pagamentos internacionais com o cartão de débito Mastercard.
- Taxa de envio de transferência: spread de até 0,90% | US$ 20 ou € 20 sem dedução de bancos do exterior (Wire Transfer) | US$ 10 ou € 10 com dedução (Wire Transfer)
- Taxa de recebimento de transferência: US$ 10 ou € 10 (Wire transfer)
- Taxa de câmbio: câmbio comercial.
Conta Nomad
🏅 Ótimo para: enviar transferências para contas americanas, fazer investimentos e pagamentos em USD.
A Nomad oferece uma conta em dólar, cartão internacional e acesso a investimentos no mercado americano para brasileiros. Com ela, é possível realizar operações na moeda americana e pagar com o cartão em mais de 180 países, sempre com a conversão automática a partir do dólar.
- Taxa de envio de transferência: taxa de conversão a partir de 1% + IOF + US$ 10 (quando o envio é de volta para o Brasil)
- Taxa de recebimento de transferência: gratuito, mas pode haver cobrança de bancos intermediários
- Taxa de câmbio: câmbio comercial
Conta Inter Global
🏅 Ótimo para: enviar transferências para contas americanas, fazer investimentos e pagamentos em USD.
A Nomad oferece uma conta em dólar, cartão internacional e acesso a investimentos no mercado americano para brasileiros. Com ela, é possível realizar operações na moeda americana e pagar com o cartão em mais de 180 países, sempre com a conversão automática a partir do dólar.
- Taxa de envio de transferência: taxa de conversão a partir de 1% + IOF + US$ 10 (quando o envio é de volta para o Brasil)
- Taxa de recebimento de transferência: gratuito, mas pode haver cobrança de bancos intermediários
- Taxa de câmbio: câmbio comercial
Fatores a considerar ao abrir uma conta no exterior
Abrir uma conta no exterior é um processo relativamente fácil, principalmente com a disponibilidade de contas digitais. No entanto, antes de fazer o seu cadastro em um banco ou provedor especializado, é importante considerar todos os aspectos de ter uma conta internacional:
- Moeda e finalidade: verifique as moedas disponíveis e escolha aquela que atende às suas necessidades (viagens, investimentos ou recebimentos internacionais, entre outras);
- Custos e taxas: conheça as tarifas de manutenção, saques, transferências internacionais e conversão de câmbio para não ser surpreendido;
- Usabilidade: confira a reputação do provedor com outros usuários, a disponibilidade de aplicativos e site, além do suporte ao cliente;
- Critérios de segurança: opte por uma instituição devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil e conheça os sistemas de proteção e segurança de seus dados adotados;
- Tributação: informe-se como declarar a conta internacional à Receita Federal, principalmente na declaração do Imposto de Renda.
Como abrir uma conta no exterior passo a passo
As etapas para abrir uma conta internacional em moeda estrangeira variam conforme o provedor escolhido. Enquanto alguns bancos exigem a presença do titular em uma agência, outras instituições financeiras, como a Wise, oferecem um processo 100% online, simples e rápido. Veja as etapas para abrir a sua conta internacional:
- Acesse o site ou baixe o aplicativo Wise. Clique em “Abrir conta”;
- Informe seu e-mail e escolha o tipo de conta: pessoal ou empresarial (para PJ);
- Informe seus dados pessoais (nome, data de nascimento, país de residência, telefone, etc.);
- Verifique sua identidade seguindo as etapas descritas no site/aplicativo;
- Com a conta verificada, cadastre uma senha e comece a utilizar a sua conta Wise!
Documentos necessários para abrir uma conta no exterior
Os documentos solicitados para abrir conta no exterior podem variar conforme a instituição financeira escolhida. Geralmente, é necessário apresentar:
- Documento de identificação (RG, passaporte, Carteira Nacional de Habilitação);
- Comprovante de residência;
- Foto (selfie tirada no momento da abertura, se online);
- Comprovante de rendimentos.
Aspectos legais e tributários de contas no exterior
Ter uma conta internacional é totalmente legal para residentes no Brasil, desde que sejam seguidas as regras estabelecidas pelo Banco Central e pela Receita Federal. Geralmente, as contas internacionais no Brasil são disponíveis para segmentos específicos como: agentes autorizados a operar em câmbio, emissores de cartões de crédito internacionais e sociedades seguradoras. É fundamental manter a transparência fiscal e cumprir todas as exigências legais para não sofrer multas e outras penalidades.
Além de pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que incide sobre diversas operações de câmbio como remessas internacionais e compras com cartão de crédito (com alíquotas variáveis), é necessário declarar os rendimentos tributáveis recebidos do exterior no Imposto de Renda. Os brasileiros que possuem investimentos ou participação em empresas no exterior também devem preencher a Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE), uma vez por ano ou a cada trimestre, conforme enquadramento estabelecido pelo Banco Central.
Limites e regulamentações de movimentação
Não há um limite máximo estabelecido pelo Banco Central do Brasil para transações em contas internacionais. No entanto, cada instituição financeira pode estabelecer seus limites para transferências internacionais, por exemplo.
É importante saber que transações de valores mais altos exigem comprovação de origem, como envio de Declaração de Imposto de Renda ou motivo da remessa.
Para entender os limites e regulamentações vigentes sobre movimentação de conta internacional no Brasil, é indicado consultar um especialista e as regras atualizadas diretamente no site oficial do Banco Central do Brasil.
Conclusão: Qual o melhor banco para abrir conta no exterior?
Abrir uma conta internacional pode facilitar muito a vida de quem faz transações em moedas estrangeiras, seja para viajar, investir, receber pagamentos ou realizar compras no exterior. Como vimos, há diversas alternativas disponíveis no Brasil que oferecem soluções econômicas e práticas, com suporte a uma ou mais moedas internacionais e tarifas competitivas.
Para escolher o melhor banco para abrir conta internacional, é fundamental considerar suas necessidades específicas. Mais do que comparar taxas, vale avaliar fatores como segurança, usabilidade, finalidade da conta e as exigências legais. Uma escolha bem planejada garante mais controle, economia e autonomia nas operações com o exterior e conformidade com a legislação brasileira.
Perguntas frequentes - Melhor banco para abrir conta no exterior
Sim, ter uma conta internacional é legal para brasileiros. No entanto, é necessário declarar corretamente à Receita Federal e seguir as regras do Banco Central para operações de câmbio e internacionais.
Sim, você pode abrir uma conta internacional online. Atualmente, diversos provedores e bancos oferecem essa possibilidade. Wise. Revolut, Banco Inter, Nomad e C6 Bank são algumas das contas internacionais digitais disponíveis.
O valor mínimo para abrir uma conta internacional varia conforme a instituição financeira. Muitas opções no mercado não exigem um depósito inicial, facilitando o acesso para diferentes perfis de clientes.
Sim, moradores do Brasil podem abrir uma conta internacional em bancos ou plataformas especializadas para enviar, receber dinheiro, fazer câmbio e usar em viagens ao exterior.