Como receber dinheiro do exterior pelo PicPay
O PicPay é um aplicativo de serviços financeiros que já conta com mais de 34 milhões de usuários ativos no Brasil. Pela plataforma, é possível fazer pagamentos, investimentos, seguros e vendas. Mas como receber dinheiro do exterior pelo PicPay? É possível?
Neste guia, você vai conhecer os serviços oferecidos pelo PicPay, incluindo envios e recebimentos de dinheiro internacional. Além disso, também vai poder explorar soluções alternativas mais práticas e econômicas para operar em moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut.
Você vai encontrar neste artigo:
Quais serviços o PicPay oferece?
O PicPay oferece uma grande variedade de serviços, que abrangem desde pagamentos e transferências até investimentos e empréstimos. A seguir, saiba mais sobre os principais recursos da plataforma:
Pagamentos e transferências: o PicPay permite realizar pagamentos e transferências instantâneos, tanto para estabelecimentos comerciais quanto para contatos pessoais;
PicPay Store: um marketplace integrado ao aplicativo, a PicPay Store oferece acesso a produtos, gift cards, recargas de celular e pagamentos de serviços de streaming;
Cartão de crédito: a plataforma disponibiliza um cartão de crédito sem anuidade para usar em compras e pagamentos nacionais e internacionais;
Empréstimo: os usuários PicPay podem solicitar empréstimos pessoais em diferentes modalidades pelo app. É possível simular as condições em tempo real antes de iniciar a operação;
Conta digital com rendimento CDI: a conta digital PicPay garante o rendimento do saldo com valor atrelado ao CDI, maior que o da poupança.
Como receber dinheiro do exterior com PicPay?
O PicPay permite a compra de moeda estrangeira, além do envio e o recebimento de dinheiro internacional. O processo é realizado em parceria com a Câmbio Online, redirecionando o usuário para uma plataforma externa.
Veja um passo a passo de como receber dinheiro do exterior pelo PicPay:
Faça login no PicPay e acesse a sua "Carteira";
Clique em "Mais opções da carteira";
Selecione "Câmbio".
Clique em "Continuar" para visitar a Câmbio Online;
Selecione "Remessa";
Escolha a opção "Recebimento" e informe se o recebimento será de uma conta própria, conta de outra pessoa ou AdSense;
Faça o seu cadastro ou entre na sua conta da Câmbio Online para seguir com o preenchimento dos dados de pagamento;
Caso tenha selecionado o recebimento de outra titularidade, será preciso preencher alguns dados do beneficiário. Em "Dados bancários", digite os dados da conta em que deseja receber o valor.
É importante lembrar que os envios chegarão na conta PicPay já convertidos para o real. Se você pretende manter dinheiro em moedas estrangeiras, pode ser interessante explorar outros provedores especializados em transferências internacionais, como a Wise e a Revolut.
No caso da Wise, usuários brasileiros podem adicionar saldo em mais de 40 moedas diferentes. Além disso, têm acesso a dados bancários locais para receber pagamentos em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina.
Na Revolut, também é possível receber transferências bancárias em moedas estrangeiras se o remetente fizer uma transferência SWIFT. Nesse caso, o dinheiro será depositado na conta da moeda específica a ser recebida. Ainda não foram informadas as moedas disponíveis para usuários do Brasil.
Quais dados preciso fornecer para receber dinheiro do exterior com o PicPay?
Para receber dinheiro do exterior com o PicPay, você vai precisar informar o IBAN (número internacional de conta bancária) ao pagador. Depois de entrar na conta do Câmbio Online, o IBAN aparecerá em seu nome e já poderá ser compartilhado.
Quanto custa receber dinheiro na sua conta PicPay?
Para receber dinheiro pelo PicPay, é aplicada uma pequena taxa de serviço de acordo com a moeda e a quantia enviada, além de IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para contas de mesma titularidade.
Quanto tempo leva para receber dinheiro do exterior com o PicPay?
O prazo para o envio de uma remessa internacional pela plataforma Câmbio Online é de até 2 dias úteis para operações pagas e conciliadas dentro do horário bancário.
Quais moedas posso receber com o PicPay?
No site do Câmbio Online, são disponibilizadas as cotações das moedas dólar americano, euro, libra esterlina, dólar canadense e dólar australiano. Apesar disso, não é possível receber em outras moedas além do real usando o PicPay. Na plataforma, todos os envios são creditados em BRL.
Já outros provedores, como a Wise e a Revolut, oferecem a possibilidade de abrir saldos em moedas estrangeiras ou concedem acesso a dados bancários locais para quem precisa receber e manter dinheiro em diferentes moedas.
É seguro receber dinheiro do exterior com o PicPay?
Sim, o PicPay é uma plataforma de pagamentos segura e confiável. Além de regulada pelo Banco Central do Brasil, a empresa segue todas as normas e os padrões de segurança de dados nacionais e internacionais e usa criptografia para proteger as informações recebidas pelo aplicativo.
Já o Câmbio Online tem uma boa reputação por ser parte da marca Frente Câmbio. Assim, conta com todo o suporte operacional e a experiência de uma grande corretora de câmbio do mercado.
Alternativas ao PicPay
Apesar de oferecer uma solução para pagamentos internacionais integrada aos clientes, o PicPay garante menos recursos para quem precisar fazer ou receber dinheiro internacional.
Algumas plataformas alternativas, como Wise e Revolut, permitem receber e guardar moedas estrangeiras. Com o saldo em dinheiro internacional, o usuário pode escolher se faz a conversão para o real, outra moeda ou faz pagamentos, transferências ou saques com o auxílio de cartões disponibilizados pelas plataformas.
Wise
A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma plataforma de pagamentos e transferências internacionais.
Hoje, oferece uma conta multimoedas gratuita e 100% digital que permite converter, guardar e gastar mais de 40 moedas em mais de 160 países. Além disso, a plataforma disponibiliza dados bancários locais que permitem receber pagamentos em até 9 moedas, incluindo euro, dólar e libra esterlina.
Todos os serviços da Wise são prestados pela própria empresa, sem a necessidade de visitar páginas externas. Por contar com uma rede de contas bancárias próprias, dispensando intermediários, a Wise ainda consegue garantir envios rápidos e com tarifas competitivas.
Confira as principais vantagens e desvantagens da Wise a seguir.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta multimoedas digital e gratuita; ✅ +40 moedas para converter, guardar e gastar; ✅ Cartão de débito internacional aceito em +160 países; ✅ Dados locais para receber pagamentos em até 9 moedas. | ❌ Sem acesso a crédito ou investimentos; ❌ Sem programa de pontos ou cashback. |
Quanto custa receber dinheiro do exterior com a Wise?
A conta multimoedas Wise e o cartão de débito internacional vinculado são gratuitos para usuários do Brasil. Também não são cobradas taxas de manutenção ou encerramento.
O recebimento de dinheiro internacional é gratuito na maioria das moedas. Mas é preciso ter atenção a 2 exceções:
Receber pagamentos por Wire em USD: USD 4,14 por operação;
Receber pagamentos por SWIFT em CAD: CAD 10 por operação.
Como configurar uma conta Wise para receber dinheiro
Configurar a conta Wise para receber dinheiro é simples. Veja o passo a passo usando o aplicativo da plataforma:
Na página inicial, clique em "+ Abrir";
Escolha a opção "Saldo" e clique na moeda desejada;
Visite o saldo criado e clique sobre a opção “solicitar os dados da conta”;
Pode ser necessário fazer um depósito inicial se você estiver realizando o processo pela primeira vez. Nesse caso, o valor ficará disponível para compras, saques e conversões;
Depois, compartilhe os dados necessários com o pagador.
Revolut
A Revolut também tem uma conta multimoedas gratuita com suporte a mais de 30 moedas e 150 países. Com ela, é possível adicionar saldo em moedas estrangeiras ou receber pagamentos internacionais para usar em pagamentos, compras e saques no exterior. Embora seja possível receber pagamentos em moedas estrangeiras, não são informadas as moedas suportadas no Brasil.
Assim como o PicPay, a plataforma oferece alguns serviços bancários adicionais, como poupança e investimentos. Também oferece um cartão de débito internacional vinculado da bandeira Visa.
Confira as principais vantagens e desvantagens da Revolut.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta multimoedas digital e gratuita; ✅ +30 moedas para converter, guardar e gastar; ✅ Cartão de débito internacional aceito em +150 países; ✅ Acesso a poupanças e pagamentos. | ❌ Sem cartão de crédito; ❌ No Brasil, permite converter reais apenas para dólares. |
Quanto custa receber dinheiro do exterior com a Revolut?
A abertura da conta Revolut é gratuita no Brasil e não são cobradas taxas de manutenção da conta.
Não são informadas taxas para o recebimento de dinheiro no site da empresa. Normalmente, as tarifas de câmbio e envio são cobradas do pagador, mas podem ser aplicadas taxas adicionais de bancos intermediários.
Como configurar uma conta Revolut para receber dinheiro
O usuário Revolut pode receber dinheiro em moedas estrangeiras via transferência SWIFT, que leva entre 3 e 5 dias úteis. Para isso, é preciso conferir os dados da moeda desejada:
Na página inicial , clique em "Contas";
Selecione a moeda em que pretende receber dinheiro;
Se se tratar de uma nova moeda, toque em "Adicionar nova";
Clique nos dados na página inicial e selecione "SWIFT" para ver os seus dados;
Informe os dados da conta SWIFT ao pagador.
É importante lembrar que a plataforma permite receber pagamentos somente nas moedas suportadas pela sua conta. Por isso, certifique-se de selecionar a moeda e os dados de conta corretos.
Posso enviar dinheiro para o exterior pelo PicPay?
Sim, é possível enviar dinheiro para o exterior pelo PicPay. A plataforma oferece a opção de enviar transferências internacionais por meio de uma parceria com a empresa Câmbio Online.
O processo é iniciado no aplicativo do PicPay e, em seguida, o usuário é direcionado para a plataforma parceira, onde deve preencher o valor desejado e selecionar o país de destino. É possível fazer uma simulação para conferir todas as tarifas aplicadas e o montante final a ser recebido.
Quanto custa fazer uma transferência internacional com o PicPay?
Os custos para enviar dinheiro pelo Câmbio Online, empresa parceira do PicPay, incluem uma taxa de serviço de 1,2% e IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para contas de mesma titularidade. Não são cobradas tarifas de abertura, manutenção ou encerramento da conta no PicPay, ou no Câmbio Online.
Vantagens e desvantagens de utilizar o PicPay para transferências internacionais
Como uma plataforma de serviços financeiros voltada para operações nacionais, o PicPay oferece vantagens e desvantagens para o envio e o recebimento de dinheiro do exterior.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Vinculação de conta bancária nacional a conta internacional; ✅ Cashback em compras e pagamentos; ✅ Rendimento do saldo em conta superior ao da poupança; ✅ Cartão de crédito disponível; | ❌ Operações internacionais realizadas em plataforma externa; ❌ Recebimentos em real na conta PicPay. |
O PicPay não permite receber dinheiro diretamente em moedas estrangeiras. Na plataforma, as remessas chegam convertidas para o Real. Além disso, apenas 5 moedas são suportadas, tanto para os envios quanto para os recebimentos.
Assim, plataformas como a Wise e a Revolut podem ser mais práticas e convenientes devido à maior quantidade de moedas suportadas, à possibilidade de manter dinheiro internacional em conta, converter, guardar e gastar a custos reduzidos.
Posso usar o cartão PicPay no exterior?
Sim, você pode usar o cartão de crédito do PicPay no exterior. No entanto, é importante lembrar que o cartão utiliza o limite pré-aprovado em reais, envolvendo altas tarifas de conversão de moeda e IOF de 4,38%. Além disso, a plataforma aplica a tarifa de BRL 20 por saque em caixas eletrônicos internacionais, além de IOF.
Como alternativa mais econômica, o cartão Wise permite o uso de saldo em mais de 40 moedas em mais de 160 países. O usuário ainda tem direito a 2 saques gratuitos por mês com o valor máximo de BRL 1.400.
Conclusão sobre como receber dinheiro do exterior usando o PicPay
Saber como receber dinheiro do exterior pelo PicPay pode parecer interessante se você tem uma conta na plataforma. Mas, apesar da praticidade para o usuário, a necessidade de visitar uma plataforma externa tende a tornar o processo um pouco confuso. Além disso, todos os valores recebidos chegam em reais, inviabilizando a manutenção de saldo em moedas estrangeiras.
Assim, é válido considerar soluções alternativas, como a Wise e a Revolut, que oferecem contas multimoedas com cartões de débito vinculados e processos totalmente digitais. Além de mais possibilidades para receber, converter, guardar e gastar dinheiro internacional, essas soluções garantem tarifas competitivas, que incluem câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e pequenas taxas de serviço.
Perguntas frequentes: como receber dinheiro do exterior usando o PicPay
Sim, o PicPay permite enviar e receber dinheiro do exterior por meio de uma parceria com o Câmbio Online. No entanto, o usuário será creditado em reais e receberá todos os valores convertidos para BRL.
Para receber dinheiro do exterior pelo PicPay, é preciso acessar o app e seguir o caminho "Carteira" > "Mais opções da carteira" > "Câmbio" e seguir as instruções da plataforma Câmbio Online.
Existem várias opções para receber dinheiro do exterior. Plataformas como a Wise e a Revolut oferecem contas multimoedas com acesso a diversas moedas internacionais a taxas mais competitivas.
Sim, é possível usar o cartão de crédito PicPay no exterior. Vale lembrar que as operações estarão sujeitas a taxas de câmbio com margem e IOF de 4,38%, além de taxas adicionais para fazer saques internacionais.