Wise, Nomad ou Avenue? Compare recursos, tarifas e encontre a melhor conta internacional

A Wise, Nomad e Avenue são provedores que facilitam a vida de quem precisa enviar dinheiro para o exterior, investir em mercados globais ou gerenciar contas internacionais. Cada um tem suas vantagens e desvantagens e atende a um público específico.

Ainda não sabe qual escolher? Neste artigo fizemos a comparação de taxas e recursos da Wise x Nomad x Avenue, cobrindo tudo o que você precisa saber sobre transferências internacionais, contas e cartões para ajudar na sua decisão. Acompanhe!

Resumo: Embora sejam parecidos, os serviços financeiros da Wise, Nomad e Avenue atendem a necessidades específicas e têm funcionalidade e taxas diferentes. Continue lendo e acompanhe uma análise detalhada sobre os serviços desses provedores internacionais.

Wise vs Nomad vs Avenue: lado a lado

Então, para resumir:

• A Wise envia transferências para mais de 160 países, enquanto a Nomad e Avenue apenas para os Estados Unidos;
• A Wise tem uma conta e cartão multimoedas com suporte para mais de 40 moedas. Por outro lado, a Nomad opera com dólar e a Avenue com dólar e euro;
• Ambos os provedores disponibilizam cartão de débito internacional, mas somente o da Wise é gratuito.
• A Nomad e a Avenue oferecem acesso a investimentos nos Estados Unidos através da conta internacional, a Wise não tem essa opção;
• Todas as contas são regulamentadas por órgãos financeiros como o Banco Central do Brasil e nos países onde operam.

As partes importantes: Wise, Nomad ou Avenue

Para escolher entre os provedores, vale a pena comparar aspectos como tarifas, recursos e reputação. Confira abaixo o nosso comparativo da Wise, Nomad e Avenue.

*A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

Dados coletados no dia 30 de julho de 2024 nos sites da Wise, Nomad e Avenue.

• Taxa de câmbio: todos os provedores utilizam a taxa de câmbio comercial na conversão da moeda;
• Tarifas: o IOF de 1,1% incide nas tarifas de transferência de todos os provedores. A Wise tem taxas variáveis baseadas no país de destino e moedas a partir de 0,33%. Enquanto isso, a Nomad aplica uma taxa de até 2% sobre o valor da transação e a Avenue inclui o spread de 0,5 a 2%, dependendo do tipo de câmbio;
• Velocidade de transferência: 50% das transferência da Wise são instantâneas e a maioria dos pagamentos chegam em até 1 dia útil. A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações. Com a Nomad demora normalmente 1 dia útil. Já a Avenue pode fazer a transferência instantaneamente ou levar até 5 dias úteis, dependendo da conta de destino;
• Suporte ao cliente: todos os provedores oferecem atendimento ao cliente online através de e-mail, telefone ou chat. Mas apenas a Wise tem serviço multilíngue;
• Segurança: todos os provedores são totalmente licenciados e regulamentados;
• Avaliações: os serviços da Wise, Nomad e Avenue são avaliados como bons pelos clientes no Reclame Aqui. Todos os provedores receberam uma nota acima de 7,0/10 nos últimos 12 meses.

Prós e contras: Wise x Nomad x Avenue 

O veredito: Qual é melhor Wise, Nomad ou Avenue?

A escolha entre Wise, Nomad ou Avenue depende das suas necessidades específicas de câmbio, serviços de transferência internacional e investimentos.

A Wise se destaca pela flexibilidade da sua conta multimoeda, que suporta mais de 40 moedas, tem cartão de débito vinculado e oferece transferências rápidas e econômicas, com taxas de envio a partir de 0,33% e câmbio comercial.

Apesar de não fornecer acesso a opções de investimento, a Wise é ideal para quem realiza transferências internacionais com frequência e quer mais facilidade no gerenciamento de moedas.

A Nomad é uma plataforma conhecida pela sua conta internacional de investimentos, que oferece o acesso a cartão de débito aceito em mais de 180 países. Com tarifas de até 2% e câmbio comercial na conversão de moedas, a empresa é indicada para brasileiros que buscam acesso ao mercado financeiro nos EUA.

No entanto, antes de escolher a Nomad como provedor, é importante saber que ela opera exclusivamente em dólares americanos (USD) e só permite transferências para contas nos Estados Unidos.

Assim como a Nomad, a Avenue é voltada para investimentos internacionais e oferece uma conta internacional com cartão de débito. Apesar de ter um atendimento ao cliente abrangente, que inclui chat, telefone, WhatsApp e e-mail, a Avenue opera apenas em dólar ou euro e realiza transferências apenas para contas nos Estados Unidos.

Sobre Wise, Nomad e Avenue

A Wise, Nomad e Avenue são três plataformas que se destacam por oferecer soluções práticas para transferências, gerenciamento de moedas e investimentos no exterior. No entanto, antes de decidir qual provedor usar para suas transações no exterior, é preciso conhecer mais sobre a história de cada um deles:

Como eles funcionam? Wise, Nomad e Avenue

A abertura de conta é um dos principais requisitos para usar a Avenue, Nomad ou Wise. Entenda a seguir como funciona esse processo e o envio de dinheiro internacionalmente em cada uma delas:

Como enviar dinheiro internacionalmente com a Wise

Para usar qualquer serviço da Wise, é necessário abrir uma conta online pelo site ou aplicativo. O processo é simples, totalmente gratuito, e você só precisa fornecer seus dados pessoais e documentos de identificação.

Depois que sua conta Wise estiver ativa e funcionando, você poderá fazer transferências internacionais online seguindo o passo a passo abaixo:

1. Faça login na sua conta;
2. Clique no botão “Enviar” e escolha de onde você deseja fazer a transferência (conta fora da Wise ou saldo da conta multimoeda);
3. Indique quanto você deseja transferir ou quanto você precisa que o destinatário receba;
4. Insira os detalhes do beneficiário (número da conta bancária ou e-mail);
5. Confirme os detalhes da sua transferência;
6. Escolha o método de pagamento;
7. Efetue o pagamento da transferência;
8. Após a confirmação do pagamento, acompanhe o envio da remessa para o beneficiário.

A Wise utiliza sua própria rede de contas locais para realizar as transferências. Na prática, ao enviar dinheiro, o cliente transfere o valor para a conta Wise em seu país. A empresa então converte o valor para a moeda de destino e efetua a transferência a partir de sua conta local no país de destino.

Esse método evita as altas taxas e a lentidão da rede SWIFT, tornando o envio de dinheiro para o exterior mais rápido e econômico para o cliente.

Como enviar dinheiro internacionalmente com a Nomad

A abertura da conta também é um requisito para acessar os serviços da Nomad. Para isso, os clientes devem baixar o aplicativo da empresa, preencher os formulários, enviar a documentação, selfie e aguardar até 1 dia útil para a liberação da conta.

Com a aprovação da conta, os clientes podem realizar transferências internacionais para outras contas Nomad nos EUA seguindo as etapas abaixo:

1. Acesse o aplicativo da Nomad e toque em “Transferir dinheiro”;
2. Escolha a opção “Para outra conta Nomad”;
3. Informe o CPF ou o Número da Conta do favorecido;
4. Insira o valor que deseja enviar;
5. Confira os dados da transação e confirme.

Para efetuar a transferência para contas americanas de mesma titularidade, a Nomad utiliza o sistema Wire. Nessa modalidade, os fundos são transferidos diretamente entre bancos, e o banco que recebe o dinheiro é responsável por creditá-lo na conta do destinatário.

Por outro lado, nas transferências para contas americanas de terceiros, é usada a Rede ACH (Automated Clearing House), um sistema americano que processa transferências eletrônicas de dinheiro entre bancos. Gerenciada pela NACHA (National Automated House Association), ela facilita transações financeiras para consumidores, empresas e governos.

Como enviar dinheiro internacionalmente com a Avenue

Apenas os correntistas da Avenue podem ter acesso aos serviços oferecidos pela empresa. Por isso, antes de fazer transferências para o exterior, você precisa abrir uma conta online e gratuita, apresentando documentos de identidade, conta corrente e demais informações.

Ao ter a sua conta Avenue aprovada e liberada, será possível enviar dinheiro internacionalmente seguindo o passo a passo abaixo:

1. Acesse sua conta Avenue;
2. Na tela inicial, clique na aba “Saldos”;
3. Clique na opção “Retirada”;
4. Cadastre os dados da conta internacional;
5. Clique no botão “Retirar dinheiro” no final da página.

Assim como a Nomad, a Avenue não tem uma rede própria e utiliza o sistema ACH para receber transferências internacionais de contas de terceiros ou de mesma titularidade.

Cartão Wise vs Nomad vs Avenue

A Wise, Nomad e Avenue têm cartões de débito internacionais aceitos em vários estabelecimentos comerciais pelo mundo. Quer saber qual é o melhor para a sua viagem? Confira a comparação a seguir e escolha o seu favorito.

* A primeira via do cartão é gratuita apenas para clientes do nível 2 do programa Nomad Pass no Brasil.

** Para mais de dois saques, se o total retirado for até BRL 1.400, a taxa é de BRL 6,50 por saque adicional. Se o total ultrapassar BRL 1.400, você paga BRL 6,50 por saque adicional mais 1,75% sobre o valor que exceder BRL 1.400.

Dados coletados no dia 30 de julho de 2024 nos sites da Wise, Nomad e Avenue.

Ambos os cartões oferecem recursos vantajosos. Se você viaja bastante, o cartão da Wise é uma ótima escolha. Ele suporta várias moedas e tem taxas econômicas para saques. Mas se você precisa de limites maiores para saques e compras, os cartões Nomad e Avenue são melhores. Eles deixam você fazer transações maiores sem se preocupar com limites baixos.

Cartão Wise vs Nomad vs Avenue: onde você pode usá-los?

O cartão Wise pode ser usado em mais de 150 países e aceita 40 moedas. O cartão Avenue também é aceito em mais de 150 países, mas só funciona com dólar ou euro. Já o cartão Nomad é aceito em mais de 180 países, mas só pode ser usado com dólar.

Qual é melhor para usar na Europa? Wise, Nomad ou Avenue

Para usar na Europa, o cartão Wise é a melhor opção. Ele suporta 40 moedas diferentes, incluindo EUR, GBP e CZK. Isso significa que você pode carregar o cartão com essas moedas e gastá-las diretamente em vários países europeus sem se preocupar com taxas adicionais de conversão.

Taxas da Wise vs Nomad vs Avenue

A Wise aplica taxas transparentes e fáceis de entender. Sua conta multimoeda e cartão de débito são gratuitos e sem anuidade. As tarifas de transferências internacionais incluem o câmbio comercial e IOF de 1,1%, além de uma tarifa variável a partir de 0,33%. Todos os valores são informados ao usuário antes do envio da transferência internacional, garantindo transparência.

A Nomad utiliza uma estrutura de taxas semelhante à da Wise e também permite a simulação das tarifas no site, demonstrando um compromisso com a transparência. No entanto, a Nomad faz a conversão em uma moeda e aplica preços mais altos nas transferências. Além disso, cobra USD 20 pela entrega do cartão físico, o que pode ser uma desvantagem para alguns usuários.

Por fim, a Avenue é a menos transparente de todas. Para visualizar a taxa aplicada à sua transferência, é necessário primeiro criar uma conta e, em seguida, gerar uma cotação. Além disso, a Avenue apresenta cobranças maiores nas transações e nos saques, o que pode torná-la uma opção menos atraente em comparação com os outros provedores.

Confira abaixo mais detalhes sobre a estrutura de taxas de cada provedor:

Dados coletados no dia 30 de julho de 2024 nos sites da Wise, Nomad e Avenue.

Wise vs Nomad vs Avenue: qual é mais barato?

Ao fazer transferências internacionais, bancos digitais e plataformas especializadas costumam oferecer tarifas mais baratas do que os bancos tradicionais. No entanto, as taxas podem variar bastante, e é importante comparar os provedores antes de tomar uma decisão.

Veja a seguir uma comparação entre as taxas da Wise e da Nomad para transferências em BRL para USD e EUR. Infelizmente, a Avenue não permite simulações diretas. A tabela abaixo mostra os resultados das simulações nos sites desses dois provedores:

Simulação realizada no dia 30 de julho de 2024 nos sites da Wise, Nomad e Avenue

Em todas as simulações realizadas, a Wise apresentou as taxas mais econômicas para transferências internacionais em comparação com a Nomad. A Avenue não pode ser incluída na comparação devido à falta de opção de simulação.

Taxas de câmbio Wise vs Nomad vs Avenue

Entender as taxas de câmbio e como cada plataforma realiza a conversão de moedas é essencial para escolher entre Wise x Nomad x Avenue.

A Wise utiliza a taxa de câmbio média do mercado, também conhecida como taxa de câmbio real, a mesma que você encontra em pesquisas do Google ou em ferramentas de conversão de moeda. Isso significa que a plataforma não adiciona uma margem de lucro na troca de moedas.

A Nomad oferece uma taxa de câmbio comercial, mas inclui uma taxa operacional de até 2% sobre a conversão de moeda. Também é adicionada a taxa do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 1,1%.

Por outro lado, o câmbio da Avenue é o resultado da soma do dólar comercial + spread + IOF. As taxas de spread variam de 0,5% a 1,5% nas operações de câmbio para o dia seguinte (D+1) e 1% a 2% no câmbio instantâneo ou câmbio de volta (Dólar para Real).

Wise vs Nomad vs Avenue: qual é mais rápido?

Na Wise, 50% das transferências são concluídas instantaneamente e em rotas populares em 24 horas. No entanto, como a velocidade da transação é afetada por fatores como as moedas envolvidas, forma de pagamento e horário bancário, a plataforma apresenta uma estimativa de envio no momento da configuração do da transferência.

A Nomad finaliza transferências internacionais para contas nos EUA em até 1 dia útil. Isso é possível porque as remessas da plataforma são feitas somente em dólares para contas americanas.

Enquanto isso, o tempo de processamento da Avenue varia dependendo do tipo de remessa. As transferências internas, enviadas entre clientes com conta internacional Avenue, o dinheiro é creditado instantaneamente. Por outro lado, a transferência ACH pode levar até 5 dias úteis para ser concluída.

Limites de transferência internacional da Wise vs Nomad vs Avenue

Os limites das transferências internacionais variam conforme a verificação da conta, método de envio e pagamento escolhido. Abaixo estão as quantias permitidas por cada provedor.

Wise vs Nomad vs Avenue: métodos de pagamento

Todos os provedores permitem pagamentos online para adicionar saldo na conta ou realizar transferências internacionais. Abaixo estão os métodos de pagamento disponíveis para cada provedor:

• Wise: PIX, transferência bancária e cartão;
• Nomad: transferência bancária e pix;
• Avenue: TED ou PIX.

Facilidade de uso

Criando uma conta:

• Wise: online via site ou aplicativo
• Nomad: online via site ou aplicativo
• Avenue: online via site ou aplicativo

Fazendo uma transferência:

• Wise: permite o pagamento de transferências com o saldo da conta, via PIX, TED ou cartão;
• Nomad: utiliza o valor do saldo da conta para pagar transferências internacionais;
• Avenue: utiliza o valor do saldo da conta para pagar transferências internacionais;

Formas de enviar dinheiro:

• Wise: envia transferências entre contas da Wise ou de terceiros em mais de 160 países, seja conta conjunta, para pessoa física ou jurídica;
• Nomad: envia transferências entre contas Nomad e estadunidenses de terceiros ou de mesma titularidade;
• Avenue: realiza transferências entre contas Avenue, bancárias ou de pagamentos de contas estadunidenses.

Línguas:

• Wise: oferece serviço de suporte multilíngue;
• Nomad: oferece suporte de atendimento em português;
• Avenue: atendimento ao cliente em português;

Valores mínimos e máximos:

• Wise: mínimo de BRL 10 mil por dia por cartão de crédito e máximo de 1 milhão BRL por transferência via PIX;
• Nomad: mínimo de USD 5 mil por dia entre contas Nomad e USD 500 mil por ano via transferência Wire;
• Avenue: mínimo de USD 3 mil por ano e máximo de USD 120 mil por ano para contas verificadas.

Moedas suportadas

A Wise suporta mais de 40 moedas e possibilita o envio de pagamentos para mais de 160 países. Enquanto isso, a Nomad opera com uma única moeda, o dólar americano, permitindo transferências apenas para contas nos Estados Unidos.

A Avenue, por sua vez, suporta duas moedas, o dólar americano e o euro, e realiza transferências internacionais exclusivamente para contas nos Estados Unidos.

Confira as moedas suportadas:

• Wise: mais de 40 moedas em sua conta multimoedas, entre elas - dólar, euro, libra esterlina;
• Nomad: dólar;
• Avenue: dólar ou euro.

Wise, Avenue ou Nomad? Qual é melhor para investimentos?

A Nomad e Avenue são melhores para investimentos no exterior em comparação com a Wise. Isso acontece porque, com os provedores Nomad e Avenue, você pode abrir contas associadas a corretoras nos EUA, o que facilita investir em dólares em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos e fundos.

Segurança

A Wise é regulamentada localmente em todos os países onde opera. No Brasil, suas operações são asseguradas pelo Banco Central e em parceria com o JP Morgan, regulada de forma independente pelo Financial Conducts Authority (FCA) no Reino Unido e pelo FinCen (Financial Crimes Enforcement Network) nos Estados Unidos.

A Nomad também é regulamentada pelo Banco Central do Brasil. Além disso, conta com a proteção do Community Federal Savings Bank, membro do FDIC (agência federal americana), que assegura montantes de até USD 250 mil em contas de bancos americanos.

Por último, a Avenue Securities DTVM Ltda, autorizada pelo Banco Central e pela CVM, é membro do SIPC, que protege clientes em até USD 500.000. Além disso, os saldos em reais mantidos na Avenue e os saldos em dólares na Conta Internacional são garantidos pelo FDIC.

Atendimento ao cliente Wise vs Nomad vs Avenue

Todas as plataformas contam com uma página de respostas a perguntas frequentes e oferecem atendimento por e-mail, telefone ou chat em seus aplicativos.

Conclusão: Comparando Wise, Nomad e Avenue

A Wise, Nomad e Avenue oferecem serviços de transferência, cartão e conta internacional, mas cada uma tem características distintas e são indicadas para determinados perfis de usuários.

A Nomad e a Avenue facilitam o acesso a contas americanas e a investimentos internacionais. Porém, como ambas operam apenas em USD e aplicam a taxa de câmbio comercial, elas apresentam pouca flexibilidade para transações em várias moedas e custos mais elevados.

A Wise, por outro lado, se destaca em transferências internacionais e com a conta multimoeda, permitindo que os clientes enviem, recebam, guardem e convertam mais de 40 moedas usando a taxa de câmbio real sem marcação.

Assim, se você busca flexibilidade em múltiplas moedas e transferências rápidas e econômicas, a Wise é a melhor escolha. No entanto, se precisa de uma conta americana para realizar investimentos, a Nomad e a Avenue são mais adequadas.