Qual o melhor cartão para usar no Canadá em 2024? Confira o top 5

Ao viajar para o exterior, seja a trabalho, estudo ou turismo, um cartão de viagem ajuda a garantir segurança, praticidade e economia. Se você está procurando o melhor cartão para usar no Canadá em 2024, poderá aproveitar alternativas populares e de baixo custo para converter, guardar e gastar dólares canadenses.

Neste guia, você vai conhecer os 5 melhores cartões para usar no Canadá, seus recursos, tarifas e vantagens. Aproveite para comparar alternativas em dólar, que também podem ser úteis para a viagem, e algumas soluções práticas e econômicas, como a Wise.

5 melhores cartões de viagem para o Canadá

• Wise: cartão de débito

• Travelex: cartão pré-pago

• Nomad: cartão pré-pago

• Nubank: cartão de crédito

• Inter: cartão de crédito

Wise é nossa escolha para cartão de débito de viagem para o Canadá

Entre os principais cartões para usar no Canadá, a Wise se destaca como uma solução prática e econômica para converter, guardar, gastar e receber dólares canadenses (CAD).

Veja as principais vantagens e desvantagens de usar a Wise:

Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem?

Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher o melhor cartão para usar no Canadá pode não ser uma tarefa simples. Lembre-se que, para acertar na decisão, é importante considerar as suas necessidades e o seu perfil de gastos.

A seguir, você vai conhecer melhor alguns dos principais tipos de cartões de viagem para usar em compras, saques e pagamentos no exterior:

1. Cartões de débito para viagens

2. Cartões pré-pagos de viagem

3. Cartões de crédito para viagens

1. Cartões de débito para viagens ao Canadá

Os cartões de débito para viagem usam o saldo de contas vinculadas para compras, pagamentos e saques no exterior. Assim, facilitam operações do dia a dia sem envolver limites de crédito ou juros.

Existem cartões de débito de bancos ou provedores especializados, como a Wise. No segundo caso, os cartões costumam usar o saldo de contas multimoedas que podem ser recarregadas online pelo aplicativo ou pelo site.

Cartão de débito internacional Wise

O cartão de débito da Wise pode ser enviado gratuitamente no Brasil, sem tarifas de abertura ou manutenção. Ele permite converter, guardar e gastar mais de 40 moedas, incluindo o dólar canadense, em mais de 160 países. Também é possível receber pagamentos em CAD e outras 8 moedas usando dados locais.

Para a conversão do dinheiro, o usuário paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço, a partir de 0,43%, que varia de acordo com a moeda e a forma de pagamento. A entrega do cartão costuma levar entre 5 a 7 dias úteis no Brasil.

Saiba mais sobre o cartão de débito internacional da Wise.

Quanto custa o cartão Wise?

O cartão Wise pode ser enviado gratuitamente para todo o Brasil. Confira todas as tarifas para o serviço:

* Consulta realizada em 17/11/2023 no site da Wise.

Existe limite de gastos?

Sim, a Wise estabelece limites para gastos e saques mensais. No Brasil, o usuário pode gastar até BRL 120 mil em compras. Os limites podem ser conferidos e alterados pelo aplicativo do provedor.

Saques em caixas eletrônicos

Assim como as compras com o cartão, os saques também são limitados a até BRL 20 mil por mês e o limite pode ser conferido e alterado pelo app Wise. O usuário também tem direito a 2 saques gratuitos mensais no valor de até BRL 1.400. Ao ultrapassar o valor, é cobrada a tarifa de BRL 6,50 por saque e 1,75% sobre os valores que excederem os BRL 1.400.

2. Cartões de viagem pré-pagos para o Canadá

Os cartões pré-pagos de viagem permitem recargas em moedas estrangeiras para usar em compras, pagamentos e saques. Normalmente, é vantajoso fazer a operação antes da viagem, mas você também poderá converter valores a partir do país de destino, caso precise.

No Brasil, existem alternativas bastante interessantes de cartões pré-pagos internacionais. Entre as principais alternativas do mercado, a Nomad se destaca por oferecer praticidade e recursos diversos a baixos custos.

Cartão pré-pago Travelex

O cartão pré-pago Travelex é oferecido pela Confidence Câmbio e suporta 6 moedas: dólar, euro, libra, dólar canadense, australiano e neozelandês. As recargas podem ser feitas pelo website do provedor, que aceita pagamentos por transferência, boleto ou pix.

As tarifas aplicadas pelo provedor incluem o câmbio comercial, IOF de 5,38% e uma taxa administrativa de BRL 4,99. Em pedidos online para receber o cartão em casa, o prazo de recebimento pode ser de até 5 dias úteis após a confirmação do pagamento.

Quanto custa o cartão Travelex?

Confira todos os custos para usar um cartão Travelex no exterior.

* Consulta realizada em 17/11/2023 no site da Travelex.

Existe limite de gastos?

Sim, o Travelex conta com alguns limites de gastos que devem ser considerados pelo usuário. Por exemplo, é preciso ter um valor mínimo em conta de acordo com a moeda escolhida: USD 50, EUR 40, GBP 30, CAD 50, AUD 50 e NZD 50.

O cartão também limita os gastos em estabelecimentos comerciais a USD 10 mil ou o equivalente em outra moeda e permite ter até USD 60 mil ou o equivalente em outra moeda em recargas no cartão.

Saques em caixas eletrônicos

A Travelex limita os seus saques internacionais a:

• Saques diários em bancos: USD 250 ou o equivalente em outra moeda;

• Saques diários em caixas eletrônicos internacionais: USD 2.000 ou o equivalente em outra moeda.

Cartão pré-pago Nomad

O cartão pré-pago da Nomad é vinculado a uma conta corrente norte-americana. Com ele, o usuário pode converter, guardar e usar dólares americanos para fazer compras, pagamentos e saques no exterior. Embora a solução não suporte dólares canadenses, a conta pode fazer a conversão automática para o CAD durante pagamentos no Canadá.

Assim como os provedores de cartões de débito, a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço de até 2% para a conversão de dinheiro. É importante lembrar que podem ser aplicadas novas tarifas ao trocar dinheiro de dólares americanos para CAD.

O prazo de entrega do cartão Nomad é de 15 dias corridos para endereços no Brasil e é preciso ter alguém para recebê-lo no ato da entrega.

Quanto custa o cartão Nomad?

O cartão Nomad tem diversos serviços gratuitos. Apesar disso, cobra uma taxa de entrega para endereços brasileiros.

* Consulta realizada em 17/11/2023 no site da Nomad.

Existe limite de gastos?

A Nomad tem alguns limites para a conversão de dinheiro e para os gastos no exterior. O usuário pode enviar até USD 10 mil por mês e USD 5 mil por dia para a sua conta internacional. Já os gastos com o cartão são limitados a USD 10 mil por dia, USD 30 mil por mês e USD 100 mil por ano.

Saques em caixas eletrônicos

É importante ter em mente que os saques pela Nomad são limitados a:

• USD 500 por dia;

• USD 7 mil por mês;

• USD 36 mil por ano.

3. Cartões de crédito para viagens ao Canadá

Os cartões de crédito para viagem permitem o uso do limite pré-aprovado de uma conta bancária para fazer pagamentos, reservas e saques. Normalmente, oferecem benefícios adicionais para os usuários, como programas de recompensas e cashback.

Apesar das suas vantagens, a solução tem tarifas elevadas, com margem sobre o câmbio e IOF de 5,38%. Ainda é comum que as taxas de serviço sejam maiores que as dos cartões de débito e pré-pago. vale lembrar que o pagamento da fatura deve ser feito em dia para evitar juros por atraso.

Cartão de crédito Nubank

O cartão de crédito do Nubank é vinculado a uma conta bancária digital e gratuita para brasileiros. A solicitação não tem taxas e a função internacional já vem liberada para o uso do limite pré-aprovado no exterior.

Apesar de prática, a solução vem atrelada a altas tarifas, que incluem câmbio PTAX + IOF de 5,38% + tarifa de serviço de 4% sobre o câmbio do dia da operação. Para saques internacionais, ainda são cobrados juros de 9,75% ao mês.

A entrega do cartão pode variar de acordo com a região do usuário, variando de 10 a 15 dias úteis. Você poderá acompanhar todo o processo de entrega pelo aplicativo Nubank.

Quanto custa o cartão Nubank?

A solicitação do cartão Nubank é gratuita e pode ser feita pelo aplicativo do banco. Veja todas as tarifas envolvidas:

* Consulta realizada em 17/11/2023 no site do Nubank.

Existe limite de gastos?

Os pagamentos no crédito usam o limite pré-aprovado do cartão Nubank. Assim, a quantia máxima para gastos vai variar de acordo com a renda e as permissões de cada usuário. Se você for cliente Nubank, poderá ajustar os valores disponíveis pelo aplicativo do banco.

Saques em caixas eletrônicos

Os saques internacionais usando o crédito do Nubank são limitados a 15% do limite da fatura e BRL 2.500 por ciclo de fatura. Se você estiver fora do país, pode usar um caixa eletrônico da rede Cirrus e fazer o saque na moeda local, mas terá a cobrança de juros de 9,75% ao mês em reais na sua fatura.

Cartão de crédito Inter

Outra solução de crédito para quem procura o melhor cartão para usar no Canadá é a do banco Inter. Também vinculado a uma conta gratuita e totalmente digital, a alternativa tem a vantagem de oferecer os benefícios de um programa de pontos e cashback.

A solicitação e a manutenção da conta são gratuitas e todas as operações podem ser feitas via aplicativo. No entanto, as tarifas para uso no exterior são elevadas, incluindo câmbio PTAX, IOF de 5,38% e spread de 4%.

O prazo de entrega do cartão é de 15 dias úteis e varia de acordo com o endereço cadastrado.

Quanto custa o cartão Inter?

O cartão Inter é gratuito, sem taxas de solicitação ou anuidade. Confira todas as tarifas para o serviço:

* Consulta realizada em 17/11/2023 no site do Inter.

Existe limite de gastos?

Assim como o Nubank, o inter permite o uso do limite pré-aprovado para compras internacionais. O limite é oferecido de acordo com a renda e os gastos de cada usuário e pode ser ajustado no aplicativo da plataforma.

Saques em caixas eletrônicos

O uso do cartão Inter no exterior está limitado a compras na função crédito. As funções débito e saque ainda não estão disponíveis no Brasil. O banco também oferece uma conta global que permite recargas em dólar para uso semelhante ao de um cartão pré-pago.

Quais as diferenças entre cartão de débito, pré-pago e crédito?

Os cartões de débito, crédito e pré-pagos internacionais têm recursos, tarifas e vantagens distintas, que podem beneficiar usuários de perfis diferentes.

Enquanto os cartões de débito e pré-pagos oferecem tarifas reduzidas e praticidade para operar no exterior, os cartões de crédito, garantem mais flexibilidade para as datas de pagamento, mas envolvem custos elevados.

Compare as principais características de cada alternativa abaixo.

Conclusão: Qual cartão de viagem é melhor para o Canadá?

Ao pesquisar o melhor cartão de viagem para usar no Canadá em 2024, é muito importante que você considere as suas necessidades e intenções de viagem. Em primeiro lugar, vale lembrar que os cartões de débito e pré-pagos costumam ser muito mais econômicos que os cartões de crédito internacionais.

Cartões de provedores digitais, como Wise e Nomad, aplicam o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas para a conversão do dinheiro. Escolher uma alternativa que suporte o dólar canadense também poderá reduzir gastos com tarifas e facilitar compras e saques no exterior.

Já os cartões de crédito podem ser interessantes como soluções reserva, que ficarão disponíveis caso outros cartões ou dinheiro em espécie não funcionem por algum motivo. Nesse caso, bancos digitais como Inter e Nubank oferecem contas gratuitas e cartões sem anuidade ou mensalidade.