Como receber dinheiro de Portugal: tudo o que você precisa saber

Como receber dinheiro de Portugal por prestação de serviços?

Se você presta serviços em Portugal, deve avaliar se os fundos serão recebidos por uma pessoa jurídica (CNPJ) ou física (CPF). Fazer essa distinção será fundamental para garantir que os tributos sejam aplicados corretamente, cumprindo todas as leis fiscais.

Para receber dinheiro como empresa, pode ser necessário emitir uma fatura, ou invoice, que detalhe os serviços prestados, o valor cobrado e a forma de pagamento, incluindo os dados bancários do prestador de serviços e do cliente. Lembre-se de combinar todos esses detalhes com o seu pagador.

Alguns provedores confiáveis para receber dinheiro como empresa são a Remessa Online e o C6 Bank, que também oferece uma conta global PJ. Em todas as opções, as plataformas são menos burocráticas e mais econômicas que em grandes bancos, o que agiliza e simplifica o processo de recebimento.

Quais documentos são necessários para receber dinheiro de Portugal para o Brasil?

As transferências de dinheiro a partir de Portugal podem exigir a apresentação de alguns documentos específicos, especialmente ao envolver valores elevados ou razões profissionais. A seguir, veja algumas situações em que documentos adicionais costumam ser solicitados:

• Venda de produtos: pode ser necessário comprovar a transação de produtos e a origem do dinheiro utilizado.

• Prestação de serviços: geralmente, é necessário apresentar faturas ou contratos de prestação de serviços;

• Recebimento de salário: para comprovar o recebimento de salários, podem ser exigidos contratos de trabalho e recibos de pagamento;

• Investimentos no exterior: ao transferir valores para investir, podem ser solicitados extratos de conta no exterior e comprovantes de investimento;

• Valores elevados: em transferências acima de um determinado valor, como USD 100.000, podem ser solicitados documentos que comprovem a origem do dinheiro, como declarações de imposto de renda.

Quais são as taxas e impostos aplicáveis ​​ao recebimento de dinheiro de Portugal?

As taxas para receber dinheiro de Portugal no Brasil podem variar dependendo dos provedores utilizados. Geralmente, custos como tarifas e impostos são pagos pelo remetente, mas ainda é importante entender como essas cobranças podem impactar o valor final recebido.

Um detalhe importante é que o valor da taxa SWIFT, que usa a rede internacional de pagamentos bancários, não pode ser conhecido antecipadamente. Alguns bancos ainda podem cobrar taxas de recebimento, além de IOF.

Por exemplo, se você vai receber 200 EUR convertidos em BRL, o remetente do dinheiro vai pagar a taxa de câmbio, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), as taxas de serviço do provedor utilizado e a taxa SWIFT, se aplicável.

Em casos específicos, como recebimento por produtos ou serviços prestados, ainda podem ser aplicados mais impostos, que vão variar de acordo com a origem do dinheiro e a natureza da transação.

Qual taxa de câmbio será aplicada?

A taxa de câmbio comercial é o valor médio da moeda no mercado, sem considerar tarifas para a sua comercialização. Normalmente, ela é aplicada em operações internacionais de grande volume, entre bancos e grandes instituições.

Já a venda de moeda para pessoas físicas costuma envolver uma margem de lucro, cobrada por bancos e casas de câmbio. Por outro lado, provedores online, como a Wise, aplicam somente o câmbio comercial à conversão de moeda, sem incluir nenhuma margem.

Na Wise, por exemplo, você pode receber dinheiro como um local (com dados bancários) em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina, e mantê-las em conta para usar no futuro. Caso prefira, também pode receber transferências na conta Wise em reais, para isso, o remetente também deve ter uma conta Wise, já que a plataforma ainda não oferece dados bancários para BRL.

Qual a melhor forma de receber dinheiro de Portugal?

A melhor forma de receber dinheiro de Portugal vai variar de acordo com as necessidades de cada usuário. Apesar disso, é fundamental escolher um fornecedor licenciado pelo Banco Central do Brasil para garantir operações seguras e que respeitem todas as regras fiscais.

Provedores internacionais de transferência de dinheiro, como a Wise, geralmente não cobram taxas para o recebimento de dinheiro internacional. Por exemplo, é gratuito receber e manter valores em euros. No entanto, lembre-se que impostos e tarifas serão aplicados quando o dinheiro for convertido para outra moeda, como de euros para reais.

O que considerar antes de receber dinheiro de Portugal?

Antes de receber dinheiro de Portugal, vale a pena considerar os impostos e as taxas aplicados ao serviço. Veja algumas dicas do que observar na hora da escolha:

1. Taxa de câmbio: confira se o seu provedor aplica o câmbio comercial ou turismo à operação. Provedores como a Wise utilizam o câmbio comercial sem margem para a conversão de dinheiro;

2. Impostos: lembre-se de verificar os impostos existentes em Portugal e como eles afetam o valor recebido;

3. Taxas de serviço: além da taxa de câmbio, existem tarifas cobradas para a realização do serviço. Verifique-as para evitar custos desnecessários;

4. IOF: confira se o seu provedor cobra IOF de quem recebe o dinheiro ou se concentra os custos na hora do pagamento.

Qual o limite para receber dinheiro de Portugal?

O limite estipulado pelo governo para receber dinheiro do exterior é de USD 3 mil por dia ou o valor equivalente em outras moedas. Já o limite anual para remessas internacionais é de BRL 65 mil. Ao ultrapassar essas quantias, é comum que sejam exigidos documentos adicionais, como imposto de renda.

Além disso, cada provedor ou instituição financeira também pode estabelecer limites próprios de envio, que devem ser conferidos antecipadamente.

• Limites de recebimento da Wise: não há limites para recebimentos em reais;

• Limites de recebimento do C6 bank: não são informados limites para receber valores na plataforma;

• Limites de recebimento da Western Union: não são informados limites para receber valores na plataforma;

• Limites de recebimento do Banco do Brasil: até 100 mil dólares ou o equivalente em outras moedas em dias úteis.

É necessário declarar o dinheiro recebido de Portugal?

No geral, os valores recebidos do exterior devem ser considerados na declaração do Imposto de Renda. Mas nem todas as quantias serão tributáveis: para pessoas físicas, o imposto é aplicável somente aos recebimentos que ultrapassam os valores de BRL 28.559,70 anuais e rendimentos acima de BRL 40.000,00.

Na hora de declarar, será preciso converter os valores recebidos para o dólar e, depois, para o real. Lembre-se de seguir a cotação do dólar fixada pelo Banco Central para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior à data do pagamento.

Além de fazer o imposto de renda, também é importante ter atenção ao IOF, que é aplicado na tarifa de 0,38% para o recebimento tanto nas contas de terceiros quanto em contas de mesma titularidade.

Como enviar dinheiro para Portugal?

Além de receber pagamentos do exterior, também pode ser necessário enviar valores em algum momento. Por exemplo, se você tiver parentes em outro país ou precisar fazer compras, ou pagar por serviços no estrangeiro. Entenda como funciona o processo:

• Escolha um fornecedor: pesquise diferentes empresas, seus serviços e custos para escolher a mais adequada às suas necessidades. Precisa de ajuda? Use a ferramenta de comparação da Exiap;

• Crie uma conta: depois de encontrar a empresa certa, crie a sua conta e envie toda a documentação necessária;

• Informe os dados do recebedor: peça os dados bancários e pessoais do recebedor (os mais solicitados são nome, endereço, número de telefone, nome do banco e dados da conta bancária) e informe-os;

• Confira todos os custos: preste atenção ao valor do câmbio, IOF e à taxa de serviço aplicados;

• Escolha o meio de pagamento: há provedores que aceitam transferências bancárias, pix, cartão de débito ou crédito. Confira os modelos disponíveis no seu provedor e se há tarifas diferentes para cada um deles;

• Confirme a transação: conclua a operação e, se possível, monitore o envio pela plataforma escolhida.