Caixa Econômica Federal em Portugal: entenda como funciona
Fundada em 1861 por D. Pedro II, a Caixa Econômica Federal é o maior banco público da América Latina. Além de atender a mais de 152 milhões de pessoas e estar presente em 99% dos municípios brasileiros, a CAIXA é também a principal parceira do Governo Federal na execução de políticas públicas. Mas, além da ampla presença nacional, será que existem agências da Caixa Econômica em Portugal?
Neste artigo, você vai entender as possibilidades que correntistas do banco têm para movimentar dinheiro na CEF em Portugal e conhecer outras alternativas para realizar operações financeiras no país com segurança, praticidade e economia, como a Wise e Paysend.
Existe uma agência da Caixa Econômica em Portugal?
Não, a Caixa Econômica Federal não possui agências em Portugal e em nenhum país além do Brasil - somente dois escritórios de representação internacional, um no Japão, outro nos Estados Unidos.
Porém, se você é correntista CAIXA e precisa movimentar recursos em Portugal, pode realizar e receber transferências por meio de remessas internacionais, além de fazer compras com cartão de crédito/débito e realizar saques em caixas eletrônicos compatíveis com a bandeira do cartão (algumas categorias de Mastercard, Visa e Elo).
Para efetuar saques e compras, é necessário habilitar a função “Uso Internacional” no aplicativo do banco. A retirada envolve uma tarifa de BRL 22 (pessoas físicas) mais os custos envolvidos na conversão de moeda, como taxa de câmbio com margem de lucro e IOF.
Alternativas à Caixa Econômica em Portugal
Se você precisa realizar movimentações financeiras em Portugal, como saques, pagamentos em estabelecimentos físicos ou transferências em euro, há diversas alternativas à Caixa Econômica. Bancos como Millennium BCP, por exemplo, oferece contas para estrangeiros, mas exige alguns requisitos que podem ser mais burocráticos. Por outro lado, plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, como Wise e Paysend, permitem transferências internacionais com taxas reduzidas e câmbio mais transparente. Portanto, são opções rápidas e acessíveis para enviar dinheiro do Brasil para Portugal.
Antes de escolher a melhor alternativa, é importante comparar tarifas, tempo de processamento e benefícios adicionais oferecidos por cada serviço.
| Provedor | Enviar dinheiro | Conta multimoeda | Cartão | Taxa de câmbio utilizada |
|---|---|---|---|---|
| Wise | ✅ | ✅ | ✅ | Taxa de câmbio média do mercado, sem margem de lucro. |
| Paysend | ✅ | ❌ | ❌ | Taxa de câmbio média do mercado com margem de lucro. |
Tanto a Wise quanto a Paysend operam 100% online, utilizando sistemas de segurança avançados para garantir transferências rápidas e protegidas. Ambas as plataformas oferecem serviços de envio de dinheiro para Portugal e diversos outros países com taxas mais competitivas do que as dos bancos.
Além disso, a Wise disponibiliza uma conta multimoeda com cartão de débito internacional associado, ideal para compras e saques no exterior, enquanto a Paysend se destaca pelo envio de dinheiro direto para contas bancárias ou até cartões de crédito. Com processos simplificados e transparência nas taxas, essas provedoras são ótimas opções para quem busca praticidade e economia.
Wise
🏅 Ótimo para: economizar no câmbio, realizar transferências, compras e saques.
Com a Wise, você abre uma conta online gratuita e realiza transferências, pagamentos, saques e compras em mais de 40 moedas e em mais de 160 países com tarifas reduzidas.
A plataforma também disponibiliza um cartão de débito internacional e 2 saques gratuitos com o limite de 1.400 reais mensais. A conversão de moedas é feita dentro do aplicativo com a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro e taxas reduzidas a partir de 0,78%.
Outro diferencial da Wise é que você pode ter acesso a dados de contas locais em mais de 8 para receber transferências sem taxas adicionais.
- Conta multimoeda gratuita com suporte para mais de 40 moedas;
- 2 saques mensais gratuitos;
- Transferências locais, sem taxas de operações internacionais.
- Cartão de débito para compras em mais de 150 países.
Paysend
🏅 Ótimo para: enviar dinheiro para o exterior com praticidade.
Com cobertura em 170 países, a Paysend possibilita realizar envios de dinheiro online para contas correntes e cartões de crédito instantaneamente. A plataforma trabalha com taxas fixas para envios, além de câmbio comercial com margem de lucro.
- Conta multimoeda gratuita;
- Envio de dinheiro para contas bancárias e cartões de crédito;
- Transferências instantâneas.
Como enviar dinheiro para Portugal?
Existem diversas formas de transferir dinheiro do Brasil para Portugal, convertendo reais em euros. Entre as opções mais comuns estão os bancos, que, apesar de seguros, costumam cobrar taxas elevadas e aplicar um câmbio menos vantajoso. Para enviar dinheiro pela Caixa Econômica Federal, é necessário ir até uma agência ou usar o aplicativo do banco e fornecer os dados bancários do destinatário, como nome, IBAN, SWIFT e, se necessário, informações do banco intermediário.
Já as plataformas digitais especializadas, como Wise e Paysend, oferecem processos mais rápidos e econômicos. Com a Wise, por exemplo, basta criar uma conta gratuita, informar o valor e os dados do beneficiário e escolher o meio de pagamento (PIX, TED ou saldo Wise). O câmbio utilizado é o comercial, sem margem de lucro, e as transferências geralmente são concluídas em minutos ou até 2 dias úteis, dependendo do método escolhido. Além disso, você pode ter dados de uma conta digital em euro, facilitando ainda mais as transações para quem reside ou pretende morar em Portugal.
Taxas para enviar dinheiro para Portugal
Para descobrir a melhor alternativa para enviar dinheiro para Portugal, é essencial analisar todas as taxas envolvidas na transação. Os bancos, como a Caixa Econômica, geralmente cobram tarifas elevadas, que podem incluir taxa de envio, custo do banco intermediário e margem de lucro na conversão do câmbio, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que varia conforme o método de pagamento.
Já as fintechs e plataformas especializadas, como Wise e Paysend, costumam oferecer taxas mais transparentes e competitivas, utilizando o câmbio comercial e cobrando apenas uma pequena tarifa fixa pelo serviço. Algumas opções permitem pagamentos via PIX ou TED, reduzindo custos e acelerando o processamento da transferência.
Comparar essas condições antes do envio pode gerar uma grande economia, especialmente para quem faz transferências frequentes Confira, na tabela abaixo, os custos para realizar uma transferência internacional no valor de BRL 1.000 para Portugal em euros em três provedores diferentes: CAIXA, Wise e Paysend, que é outra plataforma digital especializada em envios de dinheiro para o exterior.
Para fazer a estimativa, foram consideradas as taxas de câmbio, tarifas de transferência e o total recebido pelo beneficiário:
| Provedor | Taxa de câmbio | Taxas de transferência | Total recebido pelo destinatário |
|---|---|---|---|
| CAIXA | Câmbio comercial com margem de lucro | 1% do valor da operação (sendo o mínimo USD 40 e o máximo USD 200) + IOF de 0,38%. | Simulação não disponível para não-correntistas. |
| Wise | Câmbio comercial sem margem | Tarifa de envio de BRL 11,48 + IOF de BRL 10,76 | EUR 159,99 |
| Paysend | Câmbio comercial com margem de lucro | Tarifa de envio de BRL 9+ IOF (não informado). | EUR 158,78 |
Simulações feitas em 29 de janeiro de 2025.
Como observamos na tabela acima, a Wise é a opção na qual o beneficiário receberá o maior valor em euros, especialmente porque a plataforma não cobra margem sobre o câmbio comercial.
Conclusão
A Caixa Econômica não possui agências em Portugal, o que impossibilita a abertura de contas no país. Embora seja possível realizar transferências, saques e compras, as tarifas aplicadas podem ser elevadas, tornando essa opção menos vantajosa para quem busca economia e praticidade.
Por outro lado, existem alternativas mais acessíveis e eficientes, como a Wise, que oferece uma conta multimoeda gratuita. Com ela, você pode manter saldo em euros e fazer transações como um residente local, sem pagar taxas adicionais por operações internacionais. Além disso, a Wise permite movimentar dinheiro entre mais de 160 países e com suporte para mais de 40 moedas, sempre utilizando o câmbio comercial real, sem margem de lucro e com tarifas reduzidas e transparentes.
Perguntas Frequentes: Caixa Econômica Federal em Portugal
Não, a Caixa Econômica não tem agência em Portugal e nem em outro país além do Brasil. Somente escritórios internacionais no Japão e Estados Unidos.
Não é possível realizar saques diretamente de uma agência da Caixa Econômica em Portugal, pois o banco não tem agências no país. Porém, é possível fazer saques em caixas eletrônicos que aceitem a bandeira do cartão de débito ativando a função “Uso Internacional”. A operação envolve cobrança de BRL 22 + taxa de câmbio e IOF.
A Caixa Econômica só tem agências no Brasil, mas possui escritórios nos Estados Unidos e no Japão.