Wise vs Xoom: compare taxas, serviços e vantagens

Wise vs Xoom: lado a lado

*A plataforma ainda não permite enviar dinheiro a partir de reais.

Para resumir:

• A Wise tem mais recursos para quem precisa fazer operações internacionais;
• Tanto a Wise quanto o Xoom oferecem contas gratuitas para abrir;
• A Wise oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas, enquanto o Xoom facilita operações internacionais a partir de contas bancárias locais, sem permitir o armazenamento de moedas estrangeiras;
• A Wise suporta pagamentos em mais de 140 moedas. Embora o Xoom facilite operações entre mais de 160 países, ainda não é possível enviar dinheiro a partir do Brasil;
• A Wise permite receber pagamentos em mais de 20 moedas. Já o Xoom transfere os valores já convertidos, diretamente para contas bancárias em reais;
• A Wise tem um cartão de débito internacional gratuito, enquanto o Xoom não trabalha com o recurso;
• A Wise é regulada pelo Banco Central do Brasil e o Xoom, pelo governo federal e por várias agências estatais dos EUA;
• A Wise facilita saques no exterior usando o seu cartão de débito internacional, enquanto o Xoom não trabalha com o recurso;
• A Wise utiliza o câmbio comercial com valor médio de mercado para a conversão de moedas. Já o Xoom adiciona uma margem de lucro à cotação.

Com a Wise você pode:

-Usar o cartão em mais de 150 países

-Guardar +40 moedas na sua conta

-Enviar dinheiro para mais de 140 países

Conheça a Wise

As partes importantes

Confira uma comparação dos principais pontos entre Wise vs Xoom:

* Avaliações da Plataforma PayPal, que oferece os serviços da Xoom.

Dados consultados em 16/04/2025 nos sites Wise, Xoom e Reclame Aqui.

• Taxa de câmbio: a Wise aplica a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro, enquanto o Xoom adiciona um valor à cotação da moeda;
• Tarifas: as tarifas da Wise podem variar conforme o país e a moeda de destino, mas são a partir de 0,78% para muitas moedas. Já o Xoom tem tarifas de serviço não informadas no website, mas o usuário pode conferir estimativas do custo total em um simulador online;
• Velocidade: Na Wise, os envios podem ser instantâneos ou levar até 2 dias a depender das moedas envolvidas. Da mesma forma, o Xoom também realiza envios instantâneos ou em alguns dias, mas não informa prazos máximos para suas operações;
• Serviços: os dois provedores têm serviços digitais, com acesso via site ou aplicativo;
• Segurança: a Wise é regulada pelo Banco Central do Brasil, enquanto o Xoom é regulado pelo governo federal e por várias agências estatais dos EUA. As duas plataformas contam com sistemas de segurança próprios;
• Avaliações: a Wise tem um perfil avaliado como bom no Reclame Aqui. O Xoom não tem um perfil próprio na plataforma, então foi considerada a nota do PayPal, que teve uma nota considerada como boa pela plataforma. Entre os principais problemas relatados estão falhas nas compras e nos pagamentos com crédito, além de cobranças indevidas.

Prós e contras

Antes de escolher entre Wise vs Xoom, compare as principais vantagens e desvantagens dos provedores.

O veredito: O que é melhor Wise ou Xoom?

Para escolher entre Wise ou Xoom, é importante considerar as suas necessidades financeiras. Isso porque a Wise é uma conta multimoedas com serviços completos para quem precisa enviar ou usar dinheiro no exterior. Já o Xoom é uma conta que facilita recebimentos do exterior no Brasil, entregando os valores já convertidos para o real.

No Xoom, o usuário pode receber dinheiro de diversos países, mas terá acesso aos pagamentos somente nas contas bancárias nacionais que vincular à plataforma. Para fazer envios, é preciso abrir uma conta a partir de outro país, pagando tarifas sobre o câmbio e de serviço que não são informadas no site, mas podem ser conferidas em simulações.

A Wise oferece uma conta multimoedas gratuita que facilita compras, pagamentos e transferências em mais de 40 moedas e 150 países. As tarifas incluem o câmbio comercial e pequenas taxas de serviço informadas antecipadamente, no site ou em simulações. Ainda é possível contar com um cartão de débito internacional que facilita compras e saques no exterior.

Se você precisa usar moedas estrangeiras, esta comparação indica que a Wise é a alternativa com mais recursos e menos custos para as suas operações internacionais.

Como eles funcionam?

Para usar a Wise, basta criar uma conta gratuita pelo aplicativo ou site do provedor. O processo exige um documento de identificação, um e-mail e endereço principal. Com a conta aberta, estão disponíveis as funcionalidades de converter e guardar dinheiro, além de enviar ou receber valores com rapidez graças à rede de contas locais da empresa.

Os usuários ainda podem solicitar um cartão de débito internacional da bandeira Visa para usar em compras e saques em mais de 150 países. Assim, você compra a moeda desejada quando encontrar um valor vantajoso e usa o dinheiro no país de destino como um local, sem se preocupar com novas tarifas de câmbio.

O Xoom funciona como uma plataforma para envios e recebimentos internacionais. Sem uma conta multimoedas ou cartões vinculados, ele limita suas operações a transferências. No Brasil, o usuário pode apenas receber valores em contas bancárias nacionais, já convertidos para o real.

Faça transferências internacionais com a Wise

-Envie dinheiro para mais de 140 países

-Taxas a partir de 0,78%

-Taxa de câmbio comercial sem margem

Conheça a Wise

Wise vs Xoom taxas

A Wise tem uma estrutura de preços bastante simplificada, que inclui o câmbio comercial sem margem, IOF de 3,5% para envios a contas de mesma titularidade ou 0,38% para enviar a contas de terceiros e uma taxa de serviço a partir de 0,78%.

Embora a tarifa de serviço varie conforme a moeda e a forma de pagamento, o provedor informa todos os custos de cada operação em simulações antecipadas. Assim, o usuário sabe exatamente o quanto vai pagar de IOF, serviço e qual a cotação de moeda utilizada.

Já o Xoom informa em sua página que obtém lucro adicionando uma margem ao valor da moeda, além de aplicar uma taxa de serviço para a conversão do dinheiro. Apesar de não deixar claro quais as porcentagens praticadas, também informa o custo total de cada operação e a quantia a ser recebida em seu simulador online.

Consulta realizada em 17/04/2025 nos sites Wise e Xoom.

Wise vs Xoom: qual é mais barato?

No geral, provedores online como Wise e Xoom oferecem mais economia para a conversão de moedas quando comparados a bancos convencionais. Mas ainda existem diferenças entre cada plataforma quando o assunto é as tarifas praticadas.

O envio de valores ao exterior ainda não está disponível no Xoom. Mas você pode comparar o custo para receber USD 1000 e EUR 1000 no Brasil usando os dois provedores.

As tarifas foram simuladas no dia 23/04/2025 nos sites Wise e Xoom.

Wise vs Xoom: taxas de câmbio

A Wise utiliza o câmbio comercial com o valor médio de mercado no momento da operação. Já o Xoom informa a cobrança de uma margem de lucro sobre a conversão da moeda, mas não apresenta a taxa aplicada. Vale lembrar que além da cotação, existem os custos de taxa de serviço e IOF.

• Taxa de conversão da Wise: câmbio comercial sem margem + IOF de até 3,5% + taxa de serviço a partir de 0,78%. Para a conversão de outra moeda ao real, o IOF é de 0,38%;
• Taxa de conversão do Xoom: câmbio comercial com margem + taxa de serviço não informada. + IOF de até 3,5%.

Wise vs Xoom: qual é mais rápido?

No Xoom, é possível ter operações concluídas em alguns minutos ou alguns dias. Apesar de reconhecida por sua agilidade, a plataforma não informa um prazo máximo para o envio e o recebimento de valores. No Brasil, como as quantias chegam convertidas em contas bancárias nacionais, é possível que o banco receptor tenha mais um prazo próprio para processar o pagamento.

A Wise, por ser uma especialista em transferências entre fronteiras, realiza envios em até 2 dias úteis a depender da moeda, do tipo de pagamento e do país de destino. Apesar disso, são bastante comuns os envios concluídos em algumas horas ou até minutos, principalmente para as principais rotas de moedas.

Wise vs Xoom: limites de transferência internacional

Na Wise, os limites de envio variam de acordo com a moeda envolvida e o tipo de pagamento. No Brasil, por exemplo, é possível enviar até BRL 250 mil por operação para contas pessoais e USD 10.000 para contas empresariais.

Já o Xoom estabelece limites de envio diários, mensais e semestrais, que variam de acordo com níveis de vantagens baseados na localidade, na forma de entrega escolhida e os parceiros de pagamento. Como exemplo, veja os limites para residentes nos EUA:

Envio de transferências de grandes quantias

No geral, você poderá usar provedores de transferência internacional para enviar grandes valores ao exterior, mas precisará comprovar a origem do dinheiro.

Wise: transferências de alto valor

Embora a plataforma permita enviar até BRL 250.000 por transferência, vale lembrar da necessidade de apresentar documentos que comprovem a origem do dinheiro, como o Imposto de Renda. Esse tipo de operação também exige a verificação da identidade do usuário, que deverá apresentar documentos válidos com foto e enviar uma selfie.

Xoom: transferências de alto valor

O Xoom estabelece limites de envio diários, mensais e semestrais. Eles variam de acordo com o país de residência do usuário e o seu nível na plataforma, que pode aumentar com o envio de mais documentos e a comprovação de renda. Assim como na Wise, o provedor também exige a apresentação de documentos adicionais para as operações com valores elevados.

Wise vs Xoom: métodos de pagamento

A Wise trabalha com os métodos de pagamento Pix, transferência bancária, cartão de débito e crédito. É possível economizar aproveitando as duas primeiras alternativas, que oferecem tarifas reduzidas. Já os pagamentos com cartão envolvem tarifas adicionais e podem ser mais demorados.

O Xoom ainda não permite envios a partir do Brasil. No exterior, os métodos de pagamento variam a depender do país da operação. Nos EUA, por exemplo, é possível pagar com o saldo do PayPal, conta bancária, cartão de débito, crédito ou a criptomoeda PayPal USD.

Wise vs Xoom para empresas

A Wise oferece uma conta empresarial para negócios sediados no Brasil. Ela tem uma taxa única de abertura de BRL 250 para acessar serviços bastante completos, que incluem transferências internacionais, recebimentos em moedas estrangeiras, cartões corporativos e pagamentos em lote.

O Xoom, por sua vez, é mais voltado para o envio e o recebimento de pagamentos internacionais feitos por pessoas físicas. No site do provedor, não há informações sobre contas para empresas.

Facilidade de uso

• Criando uma conta: você pode criar uma conta online, por aplicativo ou website, na Wise e no Xoom;
• Transferência de dinheiro: a Wise permite pagamentos com transferências bancárias, cartão de débito, crédito ou boleto. O Xoom aceita formas diferentes a depender do país do usuário, que incluem cartão de débito, crédito, saldo de contas bancárias e do PayPal;
• Formas de enviar dinheiro: tanto a Wise quanto o Xoom facilitam transferências bancárias para contas de diversos países. A Xoom ainda não permite envios a partir do Brasil;
• Línguas: tanto a Wise quanto o Xoom oferecem suporte em diferentes localidades e idiomas;
• Valores mínimos e máximos: na Wise, os limites variam de acordo com a moeda envolvida e o tipo de pagamento, chegando a até BRL 250 mil por operação no Brasil. O Xoom tem limites diferentes para cada região e moeda, variando também de acordo com o nível de cada cliente na plataforma.

Como enviar dinheiro com a Wise?

O processo para enviar dinheiro com a Wise é bastante simples e rápido:

1. Acesse sua conta pelo site ou app;
2. Clique em “Enviar dinheiro”;
3. Informe a moeda e o valor que deseja transferir ou o quanto quer que o usuário receba;
4. Indique o tipo de transferência (pessoal ou empresarial);
5. Preencha os dados pessoais solicitados;
6. Preencha os dados bancários do beneficiário, o número da sua conta bancária ou e-mail;
7. Escolha o tipo de pagamento e efetue o pagamento;
8. Você poderá monitorar o status da operação pelo aplicativo ou site. Quando o pagamento for efetuado, a Wise enviará um e-mail de confirmação.

Como enviar dinheiro com o Xoom?

O Xoom também é uma plataforma bastante prática para o envio de valores ao exterior. Veja o passo a passo:

1. Faça login usando as suas credenciais do PayPal ou crie uma nova conta;
2. Informe quanto dinheiro deseja enviar;
3. Informe quem receberá o valor, sua conta bancária;
4. Escolha a forma de pagamento, recebimento (Pix, conta bancária ou cartão);
5. Pague pelo envio usando um cartão, o saldo da sua conta bancária ou o saldo PayPal (alternativa disponível apenas para contas criadas no exterior);
6. Acompanhe o status da operação.

Moedas suportadas

A Wise suporta mais de 40 moedas para converter, guardar e usar em mais de 140 países. O Xoom não informa a quantidade de moedas suportadas, mas realiza operações para mais de 160 países.

É seguro enviar dinheiro com eles?

Sim, as duas plataformas são confiáveis e reguladas por órgãos competentes em suas localidades de origem. Além disso, contam com sistemas e tecnologias próprias de segurança, que incluem criptografia, equipes dedicadas, auditorias regulares, autenticação de 2 fatores e possibilidade de congelar cartão, no caso da Wise.

Eles são regulamentados no Brasil?

A Wise é licenciada pelo Banco Central do Brasil para operar como uma corretora de câmbio no país, enquanto o Xoom é regulado pelo governo federal e por várias agências estatais dos EUA.

Wise vs Xoom: atendimento ao cliente

As duas plataformas oferecem atendimento ao cliente em diversos continentes e idiomas. A Wise oferece atendimento em português por telefone, e-mail e pelo chat do aplicativo. O Xoom tem um formulário de contato em seu site e informa os telefones disponíveis para atendimento ao redor do mundo.

Conclusão: Comparando Wise e Xoom

Ao comparar Wise vs Xoom, é possível encontrar duas opções práticas e seguras para fazer operações internacionais. Para encontrar a melhor opção, é fundamental compreender as suas necessidades e avaliar os custos associados.

O Xoom é uma plataforma especializada em remessas internacionais. Apesar de atuar em mais de 160 países, o provedor ainda não permite transferências a partir do Brasil, limitando os seus recursos ao recebimento de valores no país. As transferências são depositadas diretamente em contas bancárias nacionais, em reais, sem a possibilidade de armazenar moedas estrangeiras.

A Wise, por sua vez, trabalha com uma conta multimoedas que suporta mais de 40 moedas e 150 países. Ela facilita a conversão de dinheiro antecipada a custos reduzidos para usar em transferências, pagamentos e saques no exterior a partir de um cartão de débito internacional vinculado. Ainda oferece dados bancários locais para quem precisa receber pagamentos em até 20 moedas.

Ao comparar os dois provedores, a Wise se destaca pela oferta de recursos mais completos. A possibilidade de manter dinheiro em moedas estrangeiras facilita a conversão do dinheiro em momentos mais vantajosos, reduzindo os custos com o câmbio. Além disso, permite que o usuário faça compras e saques no exterior, vivenciando uma experiência completa.