Cartão Wise vs. cartão de crédito: comparação 2025
Viajar, comprar em sites internacionais ou pagar serviços em outra moeda são situações que levantam uma dúvida comum: usar o cartão de crédito ou o cartão Wise? Neste guia completo, comparamos taxas, IOF, câmbio e custos para ajudar você a economizar.
Ambos funcionam muito bem para pagamentos no Brasil e exterior, mas de formas diferentes e isso pode impactar diretamente quanto você paga em taxas, IOF e câmbio. Neste artigo, comparamos as principais características, custos e usos da Wise e do cartão de crédito para que você entenda as vantagens e limitações de ambos. Assim, pode decidir qual se encaixa melhor nas suas necessidades!
Resumo rápido: cartão Wise x cartão de crédito
- Tipo de cartão: O Wise é um débito internacional que usa o saldo disponível na conta multimoedas. Já o cartão de crédito opera com um limite pré-aprovado, e as compras são pagas depois, na fatura mensal.
- Conversão de moeda: cartão da Wise paga na moeda local ou converte automaticamente a partir do saldo em moeda estrangeira disponível. O crédito, por sua vez, converte os gastos para dólar americano e depois para o real no fechamento da fatura.
- Tarifas de conversão: Wise utiliza o câmbio comercial, enquanto os cartões de crédito aplicam taxas e margens próprias na conversão — elas variam conforme o banco/provedor.
- Conta multimoedas: o cartão da Wise está atrelado a conta Wise, com suporte a mais de 40 moedas. Já os cartões de crédito operam sempre em reais, sem opção de armazenar outras moedas.
- Pagamentos internacionais: O cartão Wise é aceito em mais de 140 países. Já o cartão de crédito só funciona no exterior se for internacional e habilitado com antecedência pelo titular.
Cartão Wise vs. cartão de crédito: lado a lado
Recursos | Cartão Wise | Cartão de crédito |
|---|---|---|
Cartão multimoedas | Sim, +de 40 moedas | Não |
Cartão virtual | Sim | Sim |
Pagamento no exterior | Sim, + de 150 países | Sim, desde que o cartão seja internacional e esteja habilitado. |
Saque internacional | Sim | Sim |
Programa de pontos | Não | Sim, mas depende da modalidade/bandeira |
Cashback | Não | Sim, mas depende da modalidade/bandeira |
Parcelamento de compras | Não | Sim, mas pode acarretar juros. |
Então, para resumir:
- O cartão Wise possui o suporte de uma conta multimoedas, enquanto os cartões de crédito funcionam apenas na conta em real;
- Os dois cartões contam com versões digitais/virtuais, que trazem mais segurança para compras online e são compatíveis com carteiras digitais;
- Os cartões de crédito oferecem programas de pontos, descontos exclusivos e cashback. Já o cartão da Wise não tem nenhum benefício adicional;
- Ambos permitem saques de dinheiro em caixas eletrônicos de diversos países;
- Nos cartões de crédito, as compras no exterior geralmente são convertidas para o dólar americano e depois para o real — você confere o valor exato na fatura. Já com o cartão Wise os pagamentos são feitos direto na moeda local e/ou conversão automática em moeda estrangeira na conta, no momento da operação.
Onde você pode usá-los?
O cartão da Wise funciona no Brasil e em mais de 140 países, permitindo pagar e sacar na moeda local. Já os cartões de crédito são usados no Brasil e se forem da categoria internacional, também podem ser utilizados em pagamentos no exterior. Quase sempre, é necessário habilitar o cartão de crédito internacional para uso fora do país.
Tanto o cartão da Wise, quanto o cartão de crédito podem ser utilizados para pagar em restaurantes, hotéis e estabelecimentos comerciais em geral — físicos e online. Antes, é preciso se certificar que o local aceite o método de pagamento (crédito ou débito) e a bandeira do seu cartão.
Os pontos importantes: cartão Wise x cartão de crédito
Cartão Wise | Cartão de crédito | |
|---|---|---|
Taxa de câmbio | PTAX + spread + tarifas de serviço | |
Taxa de conversão de moeda | Tarifas a partir de 0,78%, variam de acordo com a moeda/país | Taxa varia, mas pode chegar até 7% |
IOF | 3,5% | 3,5% |
Serviço | Online, no aplicativo e por telefone | Pode ter atendimento presencial, dependendo do emissor |
Cartão de débito da Wise ou cartão de crédito: pontos-chave
Taxas: o cartão da Wise é transparente nas taxas aplicadas e apresenta tarifas mais baixas e simples. Já o cartão de crédito pode ter custos elevados (taxas de conversão de até 7%, anuidade, juros rotativos, etc).
Conversão de moedas: a Wise aplica o câmbio comercial, enquanto os cartões de crédito possuem tarifas que variam conforme o banco/emissor. Geralmente, a taxa de câmbio é acrescida de spread (que pode chegar até 7%) e pode conter outras taxas de serviço.
IOF: desde junho de 2025, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) do cartão de crédito e do cartão de débito para compra de moeda estrangeira foi unificado para 3,5%. No entanto, existem bancos/provedores de cartão de crédito que oferecem IOF reduzido de 1,1%. A Wise oferece IOF reduzido na conversão do real para moedas investidas para clientes que ativam o Rende+.
Serviço: tanto o cartão Wise, quanto o cartão de crédito oferecem serviços online (via app ou site) e suporte por telefone. A principal diferença é que a Wise é totalmente digital, enquanto o cartão de crédito pode ser emitido por um banco com atendimento presencial.
Prós e contras
Para facilitar sua decisão, listamos os principais prós e contras de cada cartão. Veja o que considerar antes de escolher:
Wise | Cartão de crédito |
|---|---|
✅ Suporta mais de 40 moedas;
| ✅ Programa de pontos e cashback;
|
❌ Não tem parcelamento, depende do saldo disponível na conta; ❌ Não tem programa de benefícios. | ❌ Câmbio com spread;
|
Cartão Wise vs. cartão de crédito: o veredito
O cartão Wise pode ser mais econômico do que determinados cartões de crédito para pagamentos no exterior. No entanto, os cartões de crédito muitas vezes oferecem benefícios, como programas de pontos e cashback, que podem ser mais vantajosos para algumas pessoas.
Em resumo, a escolha do melhor ou mais barato depende do seu perfil de uso: quem busca transparência, controle e menores custos de conversão, incluindo liberdade para converter a qualquer momento entre diversas moedas, tende a se beneficiar mais com a Wise. Já quem valoriza parcelamentos, acúmulo de milhas e recompensas pode preferir manter o uso do crédito e ter o suporte do banco/instituição financeira que emitiu o cartão.
Como funcionam?
O cartão da Wise e o cartão de crédito funcionam de maneiras bem diferentes, embora o uso no dia a dia (por aproximação, carteiras digitais ou na versão física) seja bastante parecido.
O Wise é um cartão de débito internacional vinculado à conta multimoeda da plataforma. Isso significa que ele utiliza apenas o saldo disponível na conta: toda compra é debitada imediatamente, sem gerar fatura ou cobrança posterior. Para ter um, basta criar uma conta gratuita na Wise, adicionar saldo em reais ou em outra moeda e solicitar o cartão físico ou virtual. Ele pode ser usado em lojas, restaurantes e sites internacionais, além de permitir saques em caixas eletrônicos no exterior.
Já o cartão de crédito tradicional funciona com um limite pré-aprovado concedido pela instituição emissora (geralmente um banco). As compras são acumuladas ao longo do mês e o valor total é cobrado em uma fatura, que pode ser paga integralmente ou parcelada com juros. Ele pode ser usado no Brasil e no exterior (quando habilitado), oferece possibilidade de parcelamento, programas de pontos e seguros, mas também pode incluir tarifas, juros e taxas de câmbio mais altas em transações internacionais. Para obter um cartão de crédito, o interessado deve solicitar junto a um banco ou instituição financeira, passar por uma análise de crédito e comprovar renda. O limite concedido e as condições (como anuidade, taxa de juros e benefícios) variam conforme o perfil financeiro e o histórico do cliente.
Que tipo de cartão é esse?
O cartão Wise é de débito internacional das bandeiras Visa ou Mastercard. Já o cartão de crédito, como o próprio nome diz, funciona com o limite de crédito pré-aprovado para o titular. Ele pode ser emitido por diferentes instituições financeiras (Bradesco, C6 Bank, Banco do Brasil, Inter, entre outros) e está disponível em diversas bandeiras. As principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil são: Elo, Mastercard, Visa e American Express.
Tarifas: Wise vs. cartão de crédito
O cartão Wise e o cartão de crédito têm estruturas de taxas bastante diferentes também. Enquanto a Wise é mais transparente e apresenta custos mais baixos, os cartões de crédito tem tarifas que variam conforme o provedor e podem apresentar tarifas mais elevadas. Confira:
Wise | Cartão de crédito | |
|---|---|---|
Taxa de abertura de conta | Gratuito | Depende do provedor |
Taxa de emissão do cartão | Gratuito | Normalmente não tem taxa de emissão |
Anuidade | Não tem | Varia conforme o tipo de cartão No Bradesco, por exemplo, tem anuidade gratuita para cartões mais simples e outros com valores entre BRL 108 a BRL 25 mil por ano. |
Taxa de câmbio | Câmbio comercial | Normalmente taxa PTAX acrescida de outras tarifas administrativas |
Taxa de conversão de moedas | A partir de 0,78% | Varia, mas o spread pode chegar até 7% |
IOF | 3,5% | 3,5% Existem opções com IOF de 1,1%, mas depende do banco/emissor |
Taxa de saque | 2 saques gratuitos (até BRL 1.400 por mês) | Tarifa fixa que varia conforme o provedor |
*Informações consultadas no dia 13/10/2025
O cartão da Wise não tem taxa de emissão nem anuidade. Já o cartão de crédito tem cobrança de anuidade, principalmente versões com mais benefícios;
O cartão Wise deixa clara a estrutura de suas taxas para conversão de moedas: câmbio comercial + percentual que varia conforme a moeda/país;
As tarifas do cartão de crédito mudam de acordo com o provedor, mas ser mais altas que as do cartão de débito. No geral, considere uma taxa de câmbio com margem, spread e tarifas administrativas para compras internacionais;
O IOF no cartão Wise e no cartão de crédito é o mesmo, salvo exceções que oferecem IOF reduzido (por exemplo, os cartões Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim e Visa Altus do Banco do Brasil);
O cartão Wise oferece dois saques gratuitos de até BRL 1.400 por mês, enquanto o cartão de crédito costuma cobrar uma tarifa fixa por retirada de dinheiro no exterior.
Wise vs. cartão de crédito: qual é o mais barato?
Definir se o cartão de crédito ou o cartão Wise é o mais barato depende muito do tipo de uso e do seu perfil financeiro. Em transações internacionais, o cartão da Wise pode ter custos menores, pois usa o câmbio comercial e cobra tarifas reduzidas. Já o cartão de crédito utiliza o câmbio com spread e outras tarifas administrativas, além da anuidade, o que encarece a fatura. No entanto, o crédito oferece benefícios como parcelamento e programas de recompensas, que podem compensar parte dessas taxas em alguns casos.
Assim, o cartão da Wise tende a ser mais econômico em compras diretas no exterior em diferentes moedas, enquanto o cartão de crédito pode sair mais vantajoso quando o usuário aproveita o parcelamento sem juros ou acumula milhas e benefícios extras. O mais barato, no final, depende de como cada um é usado e do que o usuário valoriza mais: pagar menos nas conversões ou aproveitar vantagens adicionais.
Posso usar os cartões de crédito e o cartão da Wise no exterior?
Sim, o cartão de crédito e o cartão da Wise podem ser usados no exterior mas é importante observar algumas diferenças. O cartão de crédito precisa ser internacional e estar habilitado para uso no exterior. Essa liberação frequentemente pode ser feita pelo aplicativo do banco ou diretamente na agência, antes da viagem. Se não tiver certeza sobre a habilitação, vale confirmar com o suporte.
O cartão da Wise, por outro lado, já vem pronto para uso internacional. Por ser um cartão de débito multimoedas, ele funciona conforme o saldo disponível na conta e pode ser usado em mais de 140 países, sem necessidade de ativação prévia.
Conclusão: comparando cartão de crédito e o cartão Wise
O cartão de crédito e o cartão Wise são duas alternativas seguras e versáteis para fazer pagamentos. No fim, escolher o melhor depende do tipo de relação que você quer ter ou já tem com o seu dinheiro.
Se prefere planejar e pagar na hora suas compras internacionais, a experiência com a Wise tende a ser mais direta: o saldo disponível e a possibilidade de manter mais de 40 moedas guia seus gastos e evita surpresas na fatura. O cartão tem o suporte da conta multimoedas Wise, trazendo ainda praticidade para receber e enviar pagamentos em moedas estrangeiras. No entanto, o provedor não tem programa de pontos, nem possibilidade de parcelar compras ou acessar limites de crédito.
Mas se você gosta de acumular benefícios, parcelar suas compras e concentrar despesas em um único lugar, o cartão de crédito tem seu valor. Apesar das tarifas um pouco mais complexas e, em alguns casos, elevadas, é uma alternativa que combina segurança, limite de crédito e vantagens que podem transformar gastos em experiências (como milhas, cashback e acesso a salas VIP).
Entre cartão Wise ou cartão de crédito, o mais importante é entender como cada um funciona e escolher aquele que conversa melhor com seu estilo de consumo ou até combinar os dois para equilibrar liberdade e conveniência. Muitos viajantes, inclusive, optam por levar essas duas formas de pagamento para evitar imprevistos durante uma aventura internacional.
Perguntas Frequentes
O cartão Wise é de débito internacional e usa o saldo disponível da conta multimoedas para pagamentos. Já o cartão de crédito funciona com um limite pré-aprovado e o valor é pago depois, na fatura.
Os dois podem ser boas opções, depende do seu uso. O cartão Wise pode ser melhor para viagens e compras internacionais, enquanto o cartão de crédito oferece parcelamentos e programas de pontos que podem ser benéficos no seu cotidiano.
Depende do uso. O Wise pode ter tarifas menores em compras internacionais, enquanto o cartão de crédito tem custos mais altos (anuidade, câmbio e juros). No entanto, o crédito pode compensar com benefícios e parcelamentos.
Os cartões de crédito operam com o real, com a conversão de compras internacionais feitas pelo banco/emissor. Já o cartão Wise oferece o suporte a mais de 40 moedas diferentes.