Review do cartão Revolut: tudo o que você precisa saber

Como vimos, com o cartão Revolut é possível fazer pagamentos internacionais com taxas mais competitivas em comparação aos cartões de crédito de bancos, por exemplo, já que cobra IOF de apenas 1,1% e a conversão da moeda é feita com o câmbio comercial, além de oferecer até 5 saques gratuitos/mês ou até R$1.600.

Contudo, qualquer valor acima do limite mencionado, ou a partir do seu sexto saque, será cobrado a 2% do valor sacado ou R$ 1,00 (o que for maior). Além disso, o spread fora do horário comercial é de 1,5%, o que pode encarecer as operações.

Cartão Revolut vs alternativas no Brasil

O cartão Revolut é uma opção interessante para ser usada no exterior, mas é importante compará-lo com outras alternativas disponíveis no mercado. Confira a seguir:

* A Nomad cobra uma taxa de USD 20 para entrega do cartão no Brasil para clientes do Nível 1.

Os cartões Revolut, Wise e Nomad estão disponíveis no Brasil, permitindo saques e pagamentos no exterior. Porém, apenas os cartões da Revolut e Wise estão vinculados a uma conta multimoeda e possibilitam que os usuários realizem transações na moeda local do país de destino. A diferença é que a Revolut cobra uma taxa de conversão de até 1,5% (fora do horário comercial) e a Wise a partir de 0,81%.

O que é o cartão Revolut?

Fundada em 2015, a Revolut é uma plataforma especializada em transações internacionais que conta com mais de 45 milhões de clientes ao redor do mundo. Além da conta multimoeda, a empresa tem soluções práticas e eficientes como o cartão internacional Revolut.

Disponível para clientes no Brasil, o cartão Revolut é emitido nas bandeiras Visa ou Mastercard e tem suporte para mais de 30 moedas para ser usado em compras e saques em mais de 130 países.

Para quem é o cartão de débito do Revolut?

O cartão de débito da Revolut é ideal para quem busca praticidade e economia nas suas transações internacionais. Portanto, ele é indicado para:

• Pessoas que precisam de um cartão de débito com suporte para várias moedas;
• Viajantes que fazem saques em caixas eletrônicos ou compras no exterior;
• Consumidores que compram online em lojas fora do país;
• Freelancers que recebem pagamentos do exterior.

O cartão Revolut é seguro?

Sim, a Revolut é regulamentada pelas autoridades competentes em todos os países onde opera. No Brasil, os serviços são fornecidos pela Revolut Sociedade de Crédito Direto, uma instituição autorizada pelo Banco Central.

Para garantir a segurança das transações, a plataforma adota várias camadas de proteção, como a exigência de um PIN, senha ou dados biométricos, além do envio de senhas de uso único via SMS. Também possui um sistema de monitoramento que verifica transações em busca de possíveis fraudes.

Cartão Revolut: como funciona?

O cartão Revolut é um cartão de débito internacional que pode ser usado para realizar saques e compras em mais de 130 países, com valores debitados diretamente do saldo da conta. Ele pode ser movimentado diretamente pelo aplicativo da Revolut, onde você acompanha suas transações, faz câmbios e gerencia seu saldo.

Contudo, é importante ficar atento porque a Revolut faz apenas a conversão direta de BRL para USD. Se você quiser usar outra moeda, haverá uma conversão dupla: primeiro de BRL para USD e depois de USD para a moeda desejada. Essa dupla conversão pode resultar em taxas adicionais e uma taxa de câmbio menos favorável. Por exemplo, imagine que você está no Egito e quer sacar 1.000 EGP - o valor em BRL é convertido para USD, então, o valor em USD é então convertido para EGP.

O cartão Revolut é um cartão de crédito ou débito?

No momento, o cartão Revolut tem apenas a função débito e só pode ser utilizado se tiver saldo suficiente na conta. Ele está disponível nas bandeiras Visa ou Mastercard e é aceito em milhares de estabelecimentos ao redor do mundo.

Revolut: cartões virtuais

Os cartões virtuais da Revolut são uma opção segura para compras online, assinaturas e cadastros em carteiras digitais. Além de utilizar autenticação de dois fatores, como existem apenas no aplicativo, não podem ser perdidos ou roubados.

O processo de solicitação do cartão virtual da Revolut também é simples:

1. No aplicativo, acesse a tela inicial, toque no ícone "Cartão",
2. Selecione "Adicionar novo",
3. Escolha "Débito" e "Virtual",
4. Escolha a cor desejada,
5. Toque em "Obter cartão virtual gratuitamente" para começar a usá-lo.

Taxas e limites do cartão Revolut

Assim como qualquer outro provedor, a Revolut possui sua própria estrutura de taxas e limites. Dessa forma, confira na tabela abaixo os principais custos relacionados ao uso do cartão de débito internacional da plataforma:

Os dados foram atualizados pela última vez em 22/10/2024.

*Qualquer valor acima do limite ou a partir do seu sexto saque, será cobrado a 2% do valor sacado ou R$ 1,00 (o que for maior)

** O cartão Revolut é indicado para compras e transações internacionais, por isso, saques em reais no Brasil são deduzidos do saldo em moeda estrangeira e, então, é realizada a conversão para reais

Revolut taxas de câmbio

A Revolut utiliza a taxa de câmbio comercial em suas operações, mas a comissão pelo serviço pode variar de acordo com o local e quando a transação é realizada. Durante o horário comercial (segunda a sexta, das 9h às 18h) é aplicada uma tarifa de 1,0%, enquanto fora desse período é cobrada uma taxa adicional de 0,5%.

Além disso, a Revolut pode cobrar tarifas extras para conversões realizadas no fim de semana ou envolvendo moedas classificadas como raras.

Limites do cartão Revolut

Antes de utilizar o cartão Revolut em suas transações financeiras, é preciso conhecer os limites estabelecidos pela plataforma para garantir a segurança e controle das operações. Confira abaixo quais são eles:

Cartão Revolut: como pedir

O processo de solicitação do cartão Revolut é simples e pode ser feito online diretamente pelo aplicativo da plataforma, seguindo as etapas abaixo:

1. Acesse o aplicativo da Revolut;
2. Na tela de início, toque no ícone de cartões no canto superior direito;
3. Toque na opção “Adicionar novo”;
4. Selecione “Débito” ou “<18” na parte superior da tela;
5. Toque em “Cartão físico”;
6. Deslize entre os cartões para escolher o tipo e o design do cartão;
7. Siga as instruções para concluir seu pedido.

A Revolut pode levar até 3 dias para processar e enviar o cartão, mas é possível conferir a data estimada de entrega na seção de cartões do aplicativo.

Como ativar seu cartão Revolut

Após receber o seu cartão Revolut, você precisa ativá-lo para garantir a segurança da sua conta e confirmar que ele foi entregue corretamente. Esse processo pode ser feito da seguinte forma:

1. Acesse a “Home” no menu inferior do aplicativo;
2. Toque na seção de cartões no canto superior direito;
3. Escolha o cartão que deseja ativar;
4. Toque em “Ativar agora”;
5. Selecione a opção “Eu tenho meu cartão”;
6. Pronto! Seu cartão está pronto para uso.

Também é possível ativar o cartão Revolut pessoalmente, efetuando pagamento em um terminal com chip e inserindo o PIN na máquina de cartão.

Quanto tempo demora para o cartão da Revolut chegar?

O cartão Revolut é entregue em até 10 dias úteis no endereço cadastrado no momento da solicitação. Assim como mencionamos acima, você pode acompanhar o processo de envio pelo próprio aplicativo.

Como usar o cartão Revolut?

O cartão Revolut é um cartão de débito internacional, disponível nas versões física e digital, que pode ser usado em mais de 130 países. Após solicitar o cartão pelo site ou aplicativo, você pode realizar diversas transações financeiras, como:

• Comprar produtos e pagar por serviços no exterior;
• Efetuar saques em caixas eletrônicos ao redor do mundo;
• Fazer compras em lojas virtuais;
• Cadastrar em carteiras digitais como Apple Pay/Google Pay.

Como recarregar seu cartão Revolut

A recarga do cartão Revolut pode ser feita online diretamente pelo aplicativo. Para usuários no Brasil, os métodos disponíveis são via transferência bancária ou através de outras contas Revolut, seguindo os passos abaixo:

1. Acesse o aplicativo da Revolut;
2. Toque em “Home” no menu inferior;
3. Escolha a opção “Adicionar dinheiro”;
4. Siga as instruções para adicionar dinheiro por meio de método de recarga padrão;
5. Finalize o processo e aguarde que a quantia seja creditada na sua conta.

Como sacar dinheiro com o cartão Revolut

Os saques com o cartão Revolut podem ser realizados em qualquer caixa eletrônico que aceite as bandeiras Visa ou Mastercard. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse a sua conta no aplicativo da Revolut;
2. Confira se tem fundos suficientes em sua conta;
3. Verifique se o cartão está ativo e que os saques em dinheiro estão habilitados;
4. Localize um caixa eletrônico próximo. Você pode encontrar um ATM na cidade onde se encontra por meio do aplicativo. Basta selecionar a opção Serviços > Saques > Caixas eletrônicos próximos para ver um mapa com os caixas eletrônicos mais próximos;
5. Siga as instruções da tela para efetuar o saque.

Como usar a Revolut no exterior?

O cartão Revolut é um cartão de débito internacional utilizado para compras em lojas físicas, sites online e saques em caixas eletrônicos, desde que haja saldo disponível na conta. Ele é aceito em milhões de estabelecimentos que operam com as bandeiras Visa e Mastercard em mais de 130 países.

Os saques em caixas eletrônicos internacionais são gratuitos até um limite de BRL 1.600 por mês ou cinco saques, o que ocorrer primeiro. Após esse limite, uma taxa de 2% sobre o valor sacado ou BRL 1,00 será cobrada, prevalecendo o maior valor.

Além disso, é importante considerar que a plataforma permite apenas conversões de BRL para USD, e haverá uma cobrança de 1% sempre que você fizer a conversão dentro do horário comercial, e 1,5% fora desse horário.

Moedas suportadas

A Revolut oferece suporte em mais de 30 moedas para pagamentos e saques em caixas eletrônicos onde a bandeira Visa é aceita. Entre as principais moedas disponíveis estão o Dólar Americano (USD), Euro (EUR), Libra Esterlina (GBP), Dólar Canadense (CAD) e Dólar Australiano (AUD).

Conclusão: o cartão Revolut vale a pena?

Sim, o cartão Revolut vale a pena, especialmente para quem mora, trabalha ou viaja com frequência ao exterior. Com bandeiras Visa ou Mastercard, ele está vinculado ao saldo da conta multimoeda e pode ser usado para pagamentos e saques em caixas eletrônicos de mais de 130 países com a taxa de câmbio comercial e IOF de apenas 1,1%, além de suportar mais de 30 moedas.

No entanto, antes de usar esse cartão para suas transações financeiras, é importante ficar atento porque a Revolut aplica uma taxa de conversão de 1,0% durante o horário comercial (segunda a sexta-feira, das 9h às 18h no horário brasileiro) e 1,5% além desse horário, o que pode gerar custos extras ao usar seu cartão no exterior.

Para avaliar se o cartão Revolut é realmente o produto que você precisa, vale a pena compará-lo com outras opções disponíveis no mercado, como o cartão Wise. Também com a bandeira Visa, ele aplica a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, e pode ser usado em transações em mais de 40 moedas com IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,81%, mais econômica em relação ao cartão Revolut.

Já o cartão Nomad é um cartão internacional sem anuidade, aceito em mais de 180 países, mas está vinculado a uma conta exclusiva em dólares americanos. Portanto, pode não ser a opção mais interessante se você pretende usar seu cartão em outros países.

Portanto, lembre-se de comparar todos os benefícios oferecidos em cada plataforma, analisando as vantagens e desvantagens, observando as taxas cobradas, e levar em consideração as suas necessidades específicas. Dessa forma, é possível escolher a opção que melhor se adequa aos seus objetivos.