Como sacar dinheiro nos EUA: custos, benefícios e alternativas
Está planejando uma viagem internacional e tem dúvidas sobre como sacar dinheiro nos EUA? Conhecer o método de pagamentos é fundamental para fazer um bom planejamento financeiro, que ajude a reduzir gastos e imprevistos. Mas como obter dólares de forma prática e segura?
Neste artigo, você vai entender como funcionam os saques nos Estados Unidos, as etapas do processo e os custos envolvidos. Também poderá explorar outras formas de pagamento internacional, que vão desde grandes bancos como Banco do Brasil, e provedores especializados, como Wise e Revolut, que oferecem câmbio e tarifas bastante competitivos.
Como sacar dinheiro nos EUA nos caixas eletrônicos: passo a passo
Sacar dinheiro em caixas eletrônicos internacionais pode ser uma solução bastante prática para fazer pequenos pagamentos do dia-a-dia ou para quem vai visitar destinos onde o cartão não é muito utilizado. Muitos bancos e provedores já oferecem cartões de crédito, débito ou pré-pagos internacionais que facilitam esse tipo de operação em etapas simples:
- Encontre um caixa eletrônico compatível com a bandeira do seu cartão. Tente procurar máquinas de marcas que não apliquem tarifas próprias à operação;
- Insira o cartão no caixa eletrônico;
- Escolha a opção "Withdrawal";
- Informe se fará o saque no crédito ou débito, caso seja perguntado;
- Insira o valor desejado;
- Digite a senha do seu cartão e confirme a operação.
Lembre-se que alguns cartões aplicam tarifas adicionais para as retiradas no exterior, principalmente se houver conversão de moeda no momento da operação. Os caixas eletrônicos também podem cobrar tarifas adicionais por retirada, que serão apresentadas nos próximos tópicos.
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Onde encontro caixas eletrônicos nos EUA?
Os Estados Unidos contam com mais de meio milhão de caixas eletrônicos espalhados pelo país. Mas, apesar de um método de pagamentos amplamente utilizado, cidades menores e regiões rurais ainda podem oferecer opções limitadas de máquinas.
Você poderá usar localizadores de caixas eletrônicos para encontrar máquinas que aceitam a bandeira do seu cartão:
- Localizador de caixas eletrônicos Mastercard e Cirrus
- Localizador de caixas eletrônicos Visa, Plus e Plus Alliance
- Localizador de caixas eletrônicos American Express
Como são chamados os caixas eletrônicos nos EUA?
Nos EUA, os caixas eletrônicos são chamados de Automatic Teller Machines (ATM). Como uma novidade em comparação com o Brasil, as máquinas podem ser encontradas no exterior dos bancos, em versões com serviços reduzidos. Também estão disponíveis dentro das instituições, em versões que permitem realizar mais operações bancárias.
Limites máximos de retirada de dinheiro em caixas eletrônicos dos EUA
Não há um limite estabelecido pelo governo dos EUA para os saques em caixas eletrônicos, mas as instituições financeiras limitam os valores de saques diários com o objetivo de proteger as contas dos clientes de atividades fraudulentas. Normalmente, esses limites ficam entre USD 300 e USD 1.500, mas podem variar ou ser aumentados a depender da instituição escolhida.
Qual é o melhor cartão para sacar dinheiro nos EUA?
Cartões das bandeiras Visa e Mastercard são os mais aceitos globalmente. No geral, os saques usando cartões de débito permitem usar um saldo em dólares convertidos antecipadamente, envolvendo tarifas reduzidas. Já os de crédito, ao oferecer uma espécie de adiantamento de dinheiro com o uso do limite pré-aprovado, incluem tarifas maiores, que podem incluir juros.
Mas e então, qual cartão escolher? A seguir, compare custos e condições das principais contas disponíveis a residentes do Brasil na tabela abaixo.
| Wise | Revolut | Banco do Brasil | |
|---|---|---|---|
| Cartão de débito ou cartão de crédito | Débito | Débito | Crédito |
| Taxa de abertura de conta | Gratuito | Gratuito | Varia conforme plano |
| Taxas de manutenção de conta | Gratuito | Gratuito | Varia conforme plano |
| Conta multimoeda | Sim | Sim | Não |
| Solicitação de cartão e taxas de envio | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Taxas de transação estrangeira com cartão | Não há | Não há | Não informado |
| Taxas de conversão de moeda | A partir de 0,78% | 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial | Não informado |
| Taxa de câmbio | Comercial sem margem | Comercial | Não informado |
| Taxas de transações em caixas eletrônicos no exterior | 2 saques/ mês (até BRL 1.400) - gratuito Mais de 2 saques - BRL 6,50 + 1,75% sobre valor excedente | 5 saques/ mês (até BRL 1.600) - gratuito 6 saques ou mais - 2% do valor sacado ou BRL 1 (o que for maior) | Não informado |
Consulta realizada em 06/03/2025 nos sites Wise, Revolut e Banco do Brasil.
Em linhas gerais, os provedores digitais oferecem custos reduzidos e mais moedas disponíveis que os bancos. No caso de grandes bancos como o Banco ainda é comum não encontrar informações sobre todas as tarifas praticadas, o que pode resultar em custos ocultos que encareçam o processo.
Sacar dinheiro com a Wise nos EUA
A Wise é um provedor digital especializado em pagamentos e transferências internacionais. A plataforma oferece uma conta multimoedas gratuita capaz de converter e guardar mais de 40 moedas para usar em mais de 150 países. Além disso, oferece um cartão de débito vinculado, de solicitação gratuita no Brasil e até 2 saques gratuitos por mês com valor máximo de BRL 1.400).
Retirar dinheiro com a Revolut nos EUA
Mais um provedor digital com conta multimoedas, a Revolut suporta mais de 30 moedas e 150 países. Atualmente, permite converter dinheiro apenas do real para o dólar no Brasil, mas permite a conversão posterior do saldo em USD para outras moedas. A conta também oferece um cartão internacional para pagamentos e saques no exterior e garante serviços bancários completos, como poupança e investimentos.
Sacar dinheiro com o Banco do Brasil nos EUA
Um dos maiores e mais tradicionais bancos nacionais, o Banco do Brasil inclui em seus serviços a oferta de cartões de crédito internacionais. Esses cartões devem ser habilitados para uso internacional e suas tarifas variam conforme o pacote de serviços contratado. O IOF é reduzido para as modalidades Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim, Elo Nanquim Diners Club, Smiles Infinite e Visa Altus, mas as outras tarifas não são apresentadas em sua totalidade no site da instituição.
Como funciona o saque internacional?
Um saque internacional tem etapas bastante parecidas com as de uma operação em caixas eletrônicos do Brasil. A diferença é o uso de moedas locais dos países visitados, como o dólar nos EUA. É possível descontar valores de um saldo já convertido para a moeda estrangeira (cartões de débito ou pré-pagos) ou fazem o câmbio no momento da operação (cartões de crédito). No último caso, os custos costumam ser maiores.
Para realizar a operação, vale a pena considerar as opções mais econômicas de cartões internacionais, que permitem comprar moedas com antecedência para sacar diretamente na moeda local, como as contas multimoedas da Wise e da Revolut.
Quais são as taxas para sacar dinheiro nos EUA?
Cada método de saque envolve custos diferentes para sacar dinheiro nos EUA. Apesar disso, é comum que o uso de cartões nacionais, em reais, fique mais caro que ao retirar valores de um saldo já convertido para dólar.
Confira as principais taxas aplicadas à operação.
- IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras tem as taxas de 3,38% para compras internacionais com conversão de moeda e 1,1% para converter o dinheiro antecipadamente;
- Taxa de câmbio: é o valor de uma moeda no mercado em relação a outra, que costuma ter uma taxa adicional aplicada pelos bancos e somente o valor médio do mercado no momento da operação em provedores;
- Taxa de serviços: é a tarifa cobrada pelo serviço de conversão de moeda. Ela varia de empresa para empresa e também pode sofrer alterações de acordo com o meio de pagamento escolhido;
- Taxa de saque: alguns provedores podem cobrar taxas por operação de saque e as máquinas operadoras também podem ter tarifas próprias para a conversão do dinheiro. Ainda são aplicados juros sobre os valores levantados com cartões de crédito internacionais.
Posso ter saques gratuitos em dinheiro nos EUA?
É importante lembrar que toda operação de conversão de dinheiro tem custos associados, que incluem o valor da moeda em comparação com real, o imposto IOF e uma taxa de serviço. Alguns fornecedores também podem aplicar tarifas por operação internacional ou a cada saque.
No entanto, você consegue aproveitar provedores que oferecem alguns saques gratuitos por mês ou semana, como a Wise e a Revolut. Essas operações usam o saldo da conta multimoedas em dólar. Caso não seja possível adicionar USD antes do saque, também é possível fazer a conversão de outra moeda que esteja em conta com a aplicação das taxas de conversão.
Na Wise, você poderá fazer 2 saques gratuitos por mês com valor de até BRL 1.400. Já a Revolut permite levantar até BRL 1.600 em até 5 retiradas mensais.
Qual é a maneira mais barata de usar seu dinheiro nos EUA?
Usar cartões de viagem vinculados a contas multimoedas, como as da Wise e Revolut, é uma forma de economizar bastante em viagens internacionais. Isso porque essas plataformas permitem recargas em dólar, com a conversão e o armazenamento da moeda para o uso direto em pagamentos e saques, sem a necessidade do câmbio no momento da operação.
Pagar com esses cartões também é uma forma de reduzir os saques, evitando os custos de ultrapassar os limites mensais gratuitos de cada provedor. Mas lembre-se que, embora carregar grandes quantias de dinheiro não seja seguro, ter valores em espécie também pode ser de grande ajuda para pequenos pagamentos do dia a dia, como compras em estabelecimentos pequenos e serviços como táxis.
Vantagens e desvantagens de sacar dinheiro nos EUA
Sacar dinheiro em caixas eletrônicos internacionais é uma forma prática de obter dinheiro em espécie durante a sua viagem aos EUA. Mas também é importante considerar as desvantagens de transportar valores no exterior.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Possibilidade de obter dinheiro em pequenas quantias, à medida que precisar; ✅ É fácil obter dinheiro em diversos pontos dos EUA; ✅ Ao operar na moeda local, você evita tarifas elevadas para o câmbio; ✅ Facilidade para pequenos pagamentos e locais que não aceitam cartão. | ❌ O caixa eletrônico pode aplicar tarifas próprias adicionais; ❌ Risco de encontrar apenas ATMs indisponíveis ou sem dinheiro; ❌ Quando a máquina faz a conversão da moeda, é aplicada margem sobre o câmbio. |
Lembre-se que contar com meios de pagamento variados é importante para aumentar a sua segurança financeira, garantindo dinheiro disponível caso algum método falhe.
Coisas a considerar antes de sacar dinheiro nos EUA
Antes de sacar dinheiro nos EUA, certifique-se de garantir a segurança e reduzir os seus gastos aplicando algumas dicas:
- Escolha o melhor caixa eletrônico: procure máquinas de marcas compatíveis com a bandeira do seu cartão. Por exemplo, os caixas da rede Plus são compatíveis com a Visa e os caixas da rede Cirrus, com a MasterCard. Como as máquinas também podem aplicar tarifas próprias, vale procurar alternativas com tarifas reduzidas ou isenção;
- Selecione o tipo de saque: sempre que possível, escolha operar na moeda local, recusando a conversão do dinheiro pela máquina ATM. Assim, é possível evitar tarifas de operação desfavoráveis, que costumam incluir o valor da moeda no dia da operação com uma margem de lucro e taxas de serviço elevadas;
- Confira os seus limites: verifique se há limites de saques gratuitos do seu provedor e evite ultrapassá-los. As máquinas operadoras também podem apresentar limites diários de saques;
- Escolha uma conta multimoeda: aproveite a possibilidade de manter moedas estrangeiras em contas multimoedas, como as da Wise e Revolut, para sacar dinheiro a custos menores que os de cartões de crédito;
- Evite sacar em aeroportos: os aeroportos estão entre os locais com as maiores taxas de câmbio para a conversão de dinheiro; por isso, é interessante escolher outras opções.
Dólar, a moeda oficial nos EUA
O dólar é a moeda oficial dos Estados Unidos e seus territórios, identificado pela sigla USD. Ele é subdividido em 100 cents, que são bastante usados em compras e trocos.
Confira as notas e moedas disponíveis do dólar:
| Notas 💵 | Moedas 🪙 |
|---|---|
1 dólar 2 dólares 5 dólares 10 dólares 20 dólares 50 dólares 100 dólares | 1 cent 5 cents 10 cents 25 cents 50 cents 1 dólar |
Conclusão: Vale a pena sacar dinheiro nos EUA?
Saber como sacar dinheiro nos EUA é muito importante para planejar as suas finanças antes de visitar o país. Vale a pena retirar valores em espécie para facilitar o pagamento de pequenas compras e serviços diários, como lanches, lembrancinhas e táxis. A possibilidade de sacar dinheiro de acordo com as suas necessidades também permite viajar com mais segurança, diminuindo o risco de perdas e roubos.
Apesar das vantagens, outros meios de pagamento podem ser ainda mais econômicos que os saques, além de bastante seguros e práticos. Os cartões de débito e pré-pagos internacionais, por exemplo, permitem pagamentos usando o saldo em dólar e, ao mesmo tempo, facilitam saques no exterior pagando tarifas pequenas.
Entre as opções disponíveis no mercado, contas multimoedas, como as da Wise e a Revolut, aplicam tarifas competitivas para recargas em dólar e outras moedas estrangeiras, que podem ser mantidas em conta e usadas em compras ou retiradas práticas, com economia e segurança.
Perguntas frequentes sobre sacar dinheiro nos EUA
Os custos para sacar dinheiro variam de acordo com o fornecedor escolhido. Normalmente, provedores de contas multimoedas oferecem alguns saques gratuitos por mês e aplicam tarifas competitivas para o câmbio.
A maneira mais barata de usar dinheiro nos EUA é apostando em cartões vinculados a contas multimoedas, como os da Wise e da Revolut. Com eles, é possível adicionar saldo em moedas estrangeiras pagando o câmbio comercial, IOF de 1,1%* e pequenas taxas de serviço, além de fazer alguns saques gratuitos por mês.
*Taxa definida para conversão de Real brasileiro para outras moedas
Cartões de débito e crédito internacionais com a função de uso no exterior habilitada podem ser aceitos nos EUA. Lembre-se de conferir se há caixas eletrônicos compatíveis com a bandeira do seu cartão.
Nos Estados Unidos, é esperado que o consumidor dê gorjeta em bares e restaurantes, hotéis e táxis, embora não exista uma obrigatoriedade por lei. Normalmente, é cobrada a gorjeta com valor de 18%.
Um orçamento de viagem deve considerar o tipo e a duração de cada viagem. O cálculo de uma viagem intermediária em termos de conforto e passeios sugere levar entre BRL 6.880 a BRL 18.500 para uma semana.
Você pode evitar os custos de sacar dinheiro em caixas eletrônicos usando cartões de débito e pré-pagos internacionais, como os da Wise e Revolut, que convertem moedas a custos reduzidos e não cobram taxa de operação internacional.