Wise ou Nomad na Argentina: analise as plataformas e escolha a melhor opção
Wise e Nomad são dois provedores populares de serviços financeiros digitais que oferecem cartões de débito internacionais, além de outros benefícios como transferências internacionais. A Wise é conhecida por sua conta multimoeda e taxas de câmbio competitivas, enquanto a Nomad se destaca por permitir que brasileiros mantenham contas em dólares. Contudo, se você planeja uma viagem para terras hermanas, é melhor usar a Wise ou Nomad na Argentina?
Embora esses provedores não permitam transações diretas em pesos argentinos, ambos oferecem contas e cartões de débito internacionais em USD, o que facilita pagamentos e saques no país. Neste artigo, vamos explorar as principais diferenças entre Wise e Nomad, incluindo as taxas de câmbio e vantagens de cada um. Assim, você poderá escolher o serviço que melhor atende às suas necessidades na Argentina. Confira!
Wise ou Nomad na Argentina?
Devido à instabilidade econômica, desvalorização do peso argentino e à alta inflação no país, a movimentação de dinheiro na Argentina é feita, em grande parte, em dólares americanos. Por isso, como a moeda se tornou referência no mercado nacional, é muito comum que os turistas levem USD ao viajar para a Argentina para fazer saques, compras e pagamentos.
Desta forma, se você está planejando uma viagem, temporária ou de longo prazo, é importante levar esse fato em consideração na hora de fazer seu planejamento financeiro. Sem contar, claro, comparar e escolher os melhores provedores disponíveis, como a Wise ou Nomad, pode reduzir custos e facilitar transações no exterior.
Sendo assim, para garantir que suas operações no exterior sejam seguras e econômicas, é importante entender as diferenças entre as taxas de câmbio cobradas, limites de saques e custos adicionais de cada provedor.
Wise
A conta multimoeda da Wise, por exemplo, tem suporte para mais de 40 moedas, incluindo dólar, e pode ser usada para receber e enviar transferências para mais de 160 países. Além disso, a plataforma oferece o cartão de débito internacional, vinculado à conta multimoeda, permitindo saques e pagamentos em mais de 150 países com a taxa de câmbio comercial, sem margens de lucro, e IOF de apenas 1,1%.
Nomad
A Nomad é uma provedora brasileira que também oferece uma conta internacional com cartão vinculado, mas opera exclusivamente em dólares americanos. O cartão pode ser utilizado em mais de 180 países, mas a plataforma utiliza apenas o dólar nas suas operações. Portanto, é uma opção bem mais limitada. Além disso, compras realizadas na Argentina na moeda local serão convertidas em dólar americano com base na cotação no momento da compra, utilizando a taxa de câmbio Visa, com base nos regulamentos do Banco Central da Argentina.
Wise vs Nomad na Argentina: lado a lado
Antes de escolher entre as plataformas Wise ou Nomad na Argentina confira uma comparação entre os principais recursos oferecidos pelos dois provedores:
| Recurso | Wise | Nomad |
|---|---|---|
| Disponibilidade | 160 países | de 180 países |
| Envia transferências para | 150 países, mais de 40 moedas | Estados Unidos, dólar americano |
| Conta multimoeda | ✅ | ❌ |
| Cartão de débito disponível | ✅ | ✅ |
| Saques gratuitos | ✅ | ❌ |
| Moedas suportadas | de 40 moedas | USD |
| Totalmente licenciado e regulamentado | ✅ | ✅ |
| Abertura de conta empresarial | ✅ | ❌ |
Em resumo:
- A Wise tem mais recursos que a Nomad
- A Wise permite transferências para mais de 160 países e em mais de 40 moedas, enquanto a Nomad é restrita ao dólar americano.
- A Wise oferece uma conta multimoeda, já a Nomad suporta somente transações em dólar americano.
- Ambos os fornecedores oferecem cartão de débito. O cartão da Wise pode ser usado em mais de 150 países e em mais de 40 moedas, enquanto o cartão da Nomad é aceito em mais de 180 países, mas suporta apenas dólar americano.
- Tanto a Wise quanto a Nomad são totalmente regulamentadas.
No final, a escolha entre usar Wise ou Nomad na Argentina depende das suas necessidades e se o provedor tem os recursos que você precisa. Se você pretende fazer transferências para uma conta bancária na Argentina com o câmbio comercial sem margem de lucro, ou fazer saques e pagamentos com seu cartão internacional sem cobrança de taxas, a Wise pode ser a opção mais interessante.
A Nomad é uma plataforma a ser considerada se você quer operar exclusivamente em dólar. Entretanto, é importante lembrar que não é possível fazer transferências para contas bancárias fora dos EUA, e que a provedora cobra USD 5 após dois saques gratuitos realizados em redes que não sejam da MoneyPass. Na Argentina, por exemplo, não existe suporte da rede parceira da Nomad.
Wise e Nomad: as partes importantes
Ainda está em dúvida entre Wise ou Nomad para usar na Argentina? Então, confira abaixo uma comparação entre os dois provedores para decidir qual a melhor opção:
| Wise | Nomad | |
|---|---|---|
| Taxas | Taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro | Taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro |
| Tarifas | Tarifa de envio a partir de 0,33% com IOF incluso | IOF + Taxa de serviço de até 2% |
| Velocidade | Instantâneo ou até 2 dias úteis, dependendo das moedas envolvidas | As transferências levam de 1 a 3 dias úteis |
| Serviço | Online, pelo site ou aplicativo | Online, pelo site ou aplicativo |
| Segurança | Totalmente regulamentado e licenciado | Totalmente regulamentado e licenciado |
| Avaliações (Reclame Aqui) | 7.1/10 - bom (últimos 6 meses) | 8.2/10 - ótimo |
Consulta realizada em 24/10/2024
- Taxas: a Wise e Nomad usam a taxa de câmbio comercial nas transações do cartão internacional, mas a Nomad pode cobrar a taxa de câmbio Visa quando o valor da compra for feito em peso argentino (e convertido em dólar americano).
- Tarifas: a Wise inclui o IOF em suas tarifas de envio, a partir de 0,33% (valor que varia de acordo com a moeda e país de destino), ao contrário da Nomad, que cobra IOF e uma taxa de até 2%
- Velocidade: as transferências pela Wise acontecem instantaneamente ou demoram até 2 dias úteis; a Nomad leva de 1 a 3 dias úteis
- Serviço: ambas operam totalmente online, pelo site ou aplicativo
- Segurança: a Wise e Nomad são regulamentadas e licenciadas
- Avaliações: a Wise recebeu 7.1/10 na plataforma Reclame Aqui, considerada uma reputação boa. Já a Nomad recebeu 8.2/10, com uma reputação considerada ótima.
Nomad vs Wise: vantagens e desvantagens
Para ajudar na sua decisão entre qual plataforma usar na Argentina, confira abaixo as principais vantagens e desvantagens de cada provedor:
| Wise | Nomad | |
|---|---|---|
| Vantagens | ✅ Taxa de câmbio comercial, sem margem ✅ Cartão de débito internacional, com suporte para mais de 40 moedas ✅ 2 saques gratuitos por mês ✅ Fácil de configurar e usar via app ✅ IOF de apenas 1,1% | ✅ Taxa de câmbio comercial, sem margem ✅ Cartão usado em mais de 180 países ✅ Conta em dólares americanos ✅ Configuração de conta simples |
| Desvantagens | ❌Sem agência física ❌Taxa de saque após o limite gratuito | ❌Taxa para entrega do cartão ❌ Taxa de serviço de até 2% + IOF |
Wise ou Nomad na Argentina: o veredicto
A decisão entre utilizar a Wise ou Nomad na Argentina depende de qual plataforma vai atender aos seus objetivos no país, incluindo tipo de serviço oferecido, taxas cobradas, praticidade, segurança e dos recursos disponíveis em cada provedor.
A Nomad oferece uma conta em dólar americano com um cartão de débito vinculado, ideal para quem precisa manter e gastar exclusivamente em USD. O cartão é aceito em mais de 180 países e permite até dois saques gratuitos no exterior, mas a plataforma cobra uma taxa de USD 5 a partir do terceiro saque fora da rede MoneyPass. Além disso, compras realizadas na Argentina, e pagas em pesos, serão convertidas em dólar americano com a cotação do câmbio comercial, e utilizando a taxa de câmbio Visa, o que pode encarecer as suas operações.
A Wise é uma plataforma especializada em transferências internacionais, que oferece uma conta multimoeda com cartão de débito vinculado. Através dela, você pode movimentar e gastar saldo em mais de 40 moedas, enviar transferências para mais de 160 países, incluindo a Argentina, fazendo conversões com a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro. Além isso, com o cartão internacional da Wise, é possível realizar até 2 saques gratuitos por mês e retirar dinheiro com um IOF de apenas 1,1%. Acima desse limite, é cobrada uma taxa de 1,75% + 6,50 BRL.
Portanto, com base na nossa comparação, o cartão da Wise apresenta mais vantagens para quem planeja viajar à Argentina. Além de manter saldo em diversas moedas, você pode fazer saques gratuitos enquanto estiver no país.
Wise vs Nomad: taxas
A Wise e a Nomad oferecem um cartão de débito internacional que pode ser usado em compras e saques na Argentina. No entanto, existem algumas diferenças nas taxas que você precisa considerar para escolher o melhor provedor, veja:
| Taxa | Wise | Nomad |
|---|---|---|
| Abertura da conta online | Gratuito | Gratuito |
| Taxa de solicitação do cartão | Gratuito | Gratuito* |
| Anuidade | Gratuito | Gratuito |
| Taxa de substituição | BRL 30 | USD 20 |
| Taxa de câmbio | Câmbio comercial | Câmbio comercial |
| Taxa de saque | 2 retiradas gratuitas de até BRL 1400 por mês*** | 2 saques gratuitos. Então, USD 5 por saque** |
*Gratuito para clientes no nível 2 no Nomad Pass. Para clientes nível 1, é cobrada uma taxa de entrega de USD 20.
**Taxa para saques fora da rede MoneyPass.
***Depois desse limite é cobrada uma taxa de BRL 6,50 por retirada. Há uma tarifa de 1,75% sobre qualquer valor que você retirar acima de BRL 1400.
Os cartões de débito internacionais da Wise e Nomad não possuem taxas de solicitação ou anuidade. Porém, a Wise oferece até duas retiradas gratuitas por mês, com um limite de BRL 1.400, e cobra BRL 30 pela substituição do cartão. A Nomad cobra uma taxa de USD 5 após dois saques gratuitos fora da rede MoneyPass e USD 20 para a entrega em endereço físico no Brasil e para substituir o cartão.
A Wise também usa a taxa de câmbio comercial para a conversão de moedas, já a Nomad adota a taxa da Visa para compras em peso argentino, convertidas para dólar, o que pode incluir uma margem de lucro. Diante disso, a Wise se torna mais vantajosa para quem busca melhores taxas de câmbio e economia nos saques enquanto estiver na Argentina.
Nomad vs Wise: qual é a taxa de câmbio usada na Argentina?
A Argentina enfrenta uma crise econômica marcada pela alta inflação e volatilidade do peso argentino. Para tentar controlar a situação, o governo criou mais de 15 variações cambiais que são destinadas a diferentes setores da economia. Entre essas cotações está o dólar MEP (Mercado Electrónico de Pagos) que se destaca por ser utilizado em transações com cartões de crédito e débito internacionais.
O dólar MEP é uma taxa de câmbio oficial e legal, com valores divulgados diariamente, sendo ligeiramente menor que o dólar Blue, que circula no mercado paralelo. Algumas plataformas como a Wise e Nomad adotam essa cotação para realizar as transações com seus cartões no país.
Wise e Nomad são seguros?
Sim, tanto a Wise quanto a Nomad são seguros. Ambos os provedores são devidamente regulamentados nos países onde operam e utilizam tecnologias avançadas para proteger o dinheiro e os dados de seus clientes.
A Nomad é licenciada pela Securities and Exchange Commission (SEC) nos EUA e atua como correspondente bancário do Banco Ourinvest para realizar operações de câmbio no Brasil, sendo também regulamentada pelo Banco Central. Já a Wise é regulamentada por órgãos como a Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, FinCEN nos EUA, sendo autorizada a operar no Brasil pelo Banco Central.
Conclusão
A Wise e a Nomad são provedores que oferecem contas internacionais com um cartão de débito vinculado para ser utilizado em saques e compras na Argentina. No entanto, eles possuem condições diferenciadas.
A plataforma da Wise trabalha com uma conta multimoeda com suporte para mais de 40 moedas e transferências internacionais para mais de 160 países, incluindo a Argentina. Seu cartão de débito internacional está liberado para uso em mais de 150 países com o câmbio comercial, sem margem de lucro, e IOF de apenas 1,1%. Além disso, é possível fazer dois saques gratuitos por mês, com a cobrança de uma taxa pequena a partir do terceiro saque.
Por outro lado, a Nomad oferece uma conta internacional, mas é exclusiva em dólares americanos. O cartão de débito pode ser usado em mais de 180 países, mas aceita apenas pagamentos em dólar. Dessa forma, você pagará taxa de conversão todas às vezes que fizer saques e pagamentos em países que não usam o dólar como moeda oficial. É preciso considerar que a plataforma também libera dois saques gratuitos, mas cobra USD 5 dólares sempre que fizer retiradas fora da rede parceira MoneyPass.
Assim, se o objetivo é fazer transações com várias opções de moedas usando a taxa de câmbio mais favorável e com a possibilidade de fazer saques gratuitos na Argentina, a Wise é a mais indicada em comparação com a Nomad.
Perguntas frequentes - Cartões Nomad vs Wise na Argentina
A Wise permite manter saldos em mais de 40 moedas, ideal para transferências internacionais com taxas competitivas, e saques com tarifas de conversão mais competitivas. A Nomad, por outro lado, oferece apenas o dólar americano, e pode cobrar uma taxa de câmbio com margem para compras em peso argentino.
Sim, o cartão Wise é um cartão de débito emitido na bandeira Visa e vinculado a uma conta multimoeda. Ele permite realizar transações em mais de 40 moedas usando a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro.
O cartão Nomad é um cartão de débito internacional emitido pela bandeira Visa. Ele é vinculado a uma conta-corrente em dólares americanos e pode ser usado em saques e compras em mais de 180 países.